作者cesar (小西)
看板CFP
标题[请益] 29岁理财规划
时间Sat Sep 14 09:26:24 2019
性别：女
已婚未有子女
由於工作时间长且疲劳，回家不是睡死就是得准备工作上的报告大小事，一直没有时间投
入研究理财得这一块，甚至不知道以自己的状况该怎麽选择先研究哪一种理财工具。想请
益：以本人财务状况下比较安全且没有时间连续关注下适合选择的理财工具建议（不追求
高报酬）
目标：四年内存款大於250万
收支状况：
收入：税後93000/月（扣除所得税级劳健保
已有存款：50万（活存+美金定存
支出：
私人保险36000/年
汽车保养+燃料税+牌照税24000/年
学贷6500/月
水电瓦斯网路4000/月（平均
管理费2500/月
孝亲费25000/月
交通加油3000/月
健身房1300/月
三餐伙食费8000/月（含朋友家人聚餐
手机费500/月
美容保养2000/月（医美及salon花费
治装及生活用品平均2500/月（含各种其他买非奢侈品的花费
娱乐500～3000不定（看当月有没有出游过夜
此外目前每年会出国欧美一趟约7万的花费，预计要准备生育，这部分的花费会先暂缓或
改成亚洲旅游，房子和车子由先生购买所以我负责的是住宿的杂项及汽车维护的费用。至
於孝亲费比例很重就是家有难念的经（叹）总之，帐面上收入好像不错，但存款速度非常
缓慢，想生小孩势必有更高的花费在等我，所以想请益理财规划及适合的理财工具，谢谢
！
补充生小孩规划的部分：
人生规划是生一个小孩（有生就好）
月子计画是在家请月嫂及自身妈妈帮忙
没有规律的後援故有小孩预计会托婴/保母
不打算请育婴留停
（第一次发文请鞭小力点..
--
※ 发信站: 批踢踢实业坊(ptt.cc), 来自: 223.139.58.126 (台湾)
※ 文章网址: https://webptt.com/cn.aspx?n=bbs/CFP/M.1568424386.A.F1C.html
※ 编辑: cesar (223.139.58.126 台湾), 09/14/2019 09:31:58
1F：推 twin3957: 要生小孩的话先考虑几点1.要生几个2.月子怎麽做3.小孩09/14 09:35
2F：→ twin3957: 谁带4.有无後援 09/14 09:35
※ 编辑: cesar (223.139.58.126 台湾), 09/14/2019 09:42:23
3F：→ cesar: 已补充於内文 谢谢～ 09/14 09:42
4F：推 nctudaniel: 孝亲费比例重+1 09/14 10:20
5F：推 genie0321: 能调整的看起来就是保险内容是否都为必要 水电瓦斯费 09/14 10:39
6F：→ genie0321: 都是两个月结算 两个人八千多算是有点偏高 孝亲费也是 09/14 10:39
7F：→ genie0321: 满高的这部分真的要好好协调 其他花费都满正常... 09/14 10:39
8F：推 makio: 先削减支出 不知道你的生活型态，哪些可以再省一些。因为你 09/14 10:41
9F：→ makio: 的目标是「四年後的存款数字」，省钱可能比你现在才开始投 09/14 10:41
10F：→ makio: 资理财快很多，又没风险 09/14 10:41
11F：→ cesar: 孝亲费的问题很难改善，因为家里有些状况所致，如果是正常 09/14 10:48
12F：→ cesar: 的孝亲费比例我要达到目标当然容易些，不过既然无法改善家 09/14 10:48
13F：→ cesar: 人状况，我也只能想说在自己能力范围可以做到的去调整。水 09/14 10:48
14F：→ cesar: 电瓦斯的部分会再检讨看看 09/14 10:48
15F：→ cesar: 谢谢建议～ 09/14 10:49
16F：推 makio: 你现在可以开始做功课的反而是有了250万要做什麽投资。 09/14 10:53
17F：推 makio: 因为你现在等於从0开始，（50存款当预备金不动的话）当你没 09/14 10:57
18F：→ makio: 有充裕本金可灵活运用和承受风险时，最好别贸然投资。就算 09/14 10:57
19F：→ makio: 是基金类也是有赚有赔，但你现在可以承受赔吗？如果不行就 09/14 10:57
20F：→ makio: 还是省钱就好。 09/14 10:57
21F：→ makio: 但是你有200万本金可以投资时心理状况就完全不同罗。 09/14 10:58
22F：→ opm: 高收入、高支出... 09/14 14:38
23F：推 opm: 而且诉求是4年後的存款，这否决了大部分投资的可能 09/14 14:40
24F：→ opm: 要不多赚，要不少花 09/14 14:41
25F：→ meya: 请使用定存。要投资的话只能拿闲钱出来，你现在没闲钱 09/14 14:59
26F：推 sonyc503: 你每个月基本支出就六万多了 先确实每月记帐花费 想生小 09/14 15:18
27F：→ sonyc503: 孩 现阶段就要准备了 节流最快 想存钱理财 先延迟享乐 09/14 15:19
28F：→ sonyc503: 先生的状况建议也列一下 双薪家庭要同时考虑才准 09/14 15:20
29F：→ sonyc503: 一个原则: 马上要用到的钱别投入有风险的市场 定存最妥 09/14 15:21
30F：→ sonyc503: 如果市场有立即性的亏损但被迫要变现 你只能认赔卖出 09/14 15:22
31F：推 zxcvoice: 题外话一下，我觉得支出也应该写个总支出 再写细项，不 09/14 20:06
32F：→ zxcvoice: 然还要读者慢慢加总也是挺麻烦的 09/14 20:06
34F：→ z12345gtr: 调整值是指调整後的预算上限 09/14 21:50
35F：→ z12345gtr: 问题在於硬性固定支出过高，光是减少开支也无法达标 09/14 21:50
36F：→ z12345gtr: 建议可以去保险版顺便健检保险看看 09/14 21:50
37F：→ z12345gtr: 由於没有经验、每年总资产报酬率需双位数才能达标 09/14 21:50
38F：→ z12345gtr: 建议还是从基本功开始，区分出短中长期资金各别管理 09/14 21:50
39F：→ z12345gtr: 检视风险承受能力(别高估自己，想像和现实是有差的) 09/14 21:50
40F：→ z12345gtr: 了解国内外合法的投资管道与商品类型、阅读经典名着 09/14 21:50
41F：→ z12345gtr: 有了基本认识和操作想法後才将长期资金投入资产组合 09/14 21:50
42F：→ cesar: 感谢上面的建议！ 09/14 22:52
43F：推 simonwang661: 孝亲费好高 09/15 06:49
44F：→ opm: 有考虑生小孩，夫妻有去做过检查了吗？还没做的话，有空可以 09/15 07:25
45F：→ opm: 排一下 09/15 07:25
46F：推 ALegmontnick: 储蓄率确实不理想. 加上旅游就只剩30%了. 09/15 07:39
47F：→ ALegmontnick: 理财也要有务实的规划. 报酬率不可能订到10% 09/15 07:40
48F：→ ALegmontnick: 更何况10%也没办法四年後有250万. 09/15 07:42
49F：→ cesar: 目标会再修正，尽量减少娱乐以及生活中不必要的花费，先已 09/15 08:00
50F：→ cesar: 提高储蓄率为主。谢谢以上的分析 09/15 08:00
51F：推 map123: 每个月先把30%收入存下来，然後孝亲费扣掉，剩下再去分配 09/15 08:18
52F：→ map123: 生活吧，你想到达的理财目标，就得牺牲让自己简单生活 09/15 08:18
54F：推 Harlequin727: 你让我好羞愧 赚比你多很多孝亲费给比你少 09/15 16:01
55F：推 csjan: to楼上，为什麽要把孝亲费当成KPI，少给会让爸妈饿肚子吗？ 09/15 17:53
56F：推 Sowen: 该怎麽调整支出增加储蓄率，上面已经有很多大大给专业的 09/18 17:53
57F：→ Sowen: 建议了，这边针对投资这块给点建议，现在有些投资商品会 09/18 17:53
58F：→ Sowen: 根据你的风险属性帮你规划投资标的，也会在市场波动时 09/18 17:54
59F：→ Sowen: 主动提醒你该怎麽调整投资组合，像这样的投资商品就很适合 09/18 17:54
60F：→ Sowen: 像你这种没时间连续关注市场动向，又不知道该选什麽 09/18 17:55
61F：→ Sowen: 理财工具的人，印象中中信和国泰都有类似的机制 09/18 17:56
62F：→ Sowen: 中信的管理费是采阶梯式，要投越多管理费才会低，国泰则是 09/18 17:56
63F：→ Sowen: 一费率，但到年底有免管理费的活动，如果想试投可以趁 09/18 17:56
64F：→ Sowen: 免管理费的时候先试看看 09/18 17:56