作者clind (惡童的花束)
看板CFP
標題罹癌財務規劃
時間Sun Sep 1 23:16:17 2019
請教各位
有朋友診斷出癌症，為安全起見，他想妥善安排財產給家人（配偶和6個月的小孩），目前
他的財產大致是
1. 定存800萬
2. 活期50萬
3. 國內證券基金100萬（包含0050、高股息ETF、共同基金）
4. 美國ETF50萬（BNDW和VT）（因為怕處理海外財產比較麻煩，已贖回，下週會匯回台灣）
5. 壽險250萬
6. 名下無土地、房屋
有關問題如下
1. 目前財產總合不到1200萬，是不是就不會有遺產稅，若真的不幸早走，是否全部的財產
可以直接移轉給配偶
2. 考量小孩還小，想將部分金額當作小孩的教育基金，且想要讓配偶及其他2位長輩一同監
護，也就是這筆錢必須要所有監護人同意下才可支用，另又考量這筆錢至少會放十幾年，所
以想問大家是否有可能透過信託的方式購買美國ETF呢？
先謝謝大家的回覆及建議囉
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1F：推 inchlife: 癌症並非絕症，以目前醫學來說接受治療都還有不錯存活率 09/01 23:28
2F：→ inchlife: 先積極接受治療才是最重要的 09/01 23:28
3F：推 doyouself: 對於小孩而言，有父母的陪伴才重要，祝身體越來越好 09/01 23:32
4F：推 ameryu: 去台銀或其它銀行問吧，信託機制有很多種形式， 09/02 00:14
5F：→ ameryu: 你先請朋友把想法列出來，再去找銀行能不能承作。 09/02 00:14
6F：→ ameryu: 並非每間銀行都能如你所願， 09/02 00:14
7F：→ ameryu: 順便去請教收費方式以及該銀行能用的工具有什麼？ 09/02 00:14
8F：→ ameryu: 大方向是這樣，細節要跟銀行談， 09/02 00:14
9F：→ ameryu: 教育費的部份算比較好解決。 09/02 00:14
11F：→ opm: 遺產稅免稅額1200萬,配偶扣除額493萬,直系卑親屬每人50萬 09/02 05:31
12F：→ opm: 我想遺產只有1200萬的話,扣不到啥遺產稅 09/02 05:32
13F：→ opm: 台灣法律遺產有應繼份跟特留份問題,就算實質上都給配偶,名義 09/02 05:33
14F：→ opm: 上小孩的特留份要分出來,不能全給配偶 09/02 05:33
15F：→ opm: 信託大家玩的不一樣,可能要個別諮詢了 09/02 05:35
16F：→ opm: 推薦讀物,李豐醫師的我賺了30年,其實也許不用買書,網上找就一 09/02 05:39
17F：→ opm: 堆引述,李豐醫師50年前就因淋巴癌被醫師認為只剩半年壽命,50 09/02 05:40
18F：→ opm: 年已過,李豐醫師還在工作,也結婚了,到目前為止,似乎與她的癌 09/02 05:41
19F：→ opm: 症相安無事,和平共存?當然沒辦法確保追隨一樣的作法有效,還有 09/02 05:42
20F：→ opm: 點指望 09/02 05:43
21F：→ opm: 我自己5年心導管檢查,被認為左降支主動脈阻塞程度90%以上,當 09/02 05:46
22F：→ opm: 時我家寶寶剛出生,也是開始寫遺產交代分配資料,不過拖命活到 09/02 05:47
23F：→ opm: 現在,寶寶也5歲了,還在學習怎樣跟身體相處,有功能的活下去付 09/02 05:48
24F：→ opm: 帳單,沒有啥好藥的病很多,癌症還會活多久其實不太確定,如果像 09/02 05:49
25F：→ opm: 李豐醫師那樣確診後還撐過50年,也許孫子輩的都還來得及看見 09/02 05:50
26F：→ opm: 就我個人的想法,生涯規劃在財務規劃前面... 09/02 06:08
27F：→ wafer: 財產部分如o大所言,應該不用擔心 09/02 13:40
28F：→ wafer: 且死亡前2年內的移轉很多還是要列入遺產 09/02 13:41
29F：→ wafer: 不過銀行要領的話,需要完稅證明等文件,比較麻煩 09/02 13:45
30F：→ opm: 把財產列好清單，該跑的程序列成SOP留給可能處理的人就是了， 09/02 16:44
31F：→ opm: 有準備就不會太麻煩 09/02 16:44
32F：推 cutemico: 長輩是指自己的長輩嗎？那父母還有扣除額123萬啊 09/04 10:06
33F：→ cutemico: 財產不要轉給配偶，遺產淨額馬上下降一半，配偶兩年內 09/04 10:07
34F：→ cutemico: 請求，但如果針對小孩教育費的問題，其實又是不同的處理 09/04 10:08
35F：→ cutemico: 給小孩的話，考量他的未知未來的能力我會選0050， 09/04 10:11
36F：→ cutemico: 1X年我想0050夠保障了，接下來就只要信託小孩成年前 09/04 10:12
37F：→ cutemico: 教育跟生活費就可以了 09/04 10:12
38F：→ opm: 6個月大的小孩，給他多少都是別人在掌控 09/04 13:49