作者clind (恶童的花束)
看板CFP
标题罹癌财务规划
时间Sun Sep 1 23:16:17 2019
请教各位
有朋友诊断出癌症，为安全起见，他想妥善安排财产给家人（配偶和6个月的小孩），目前
他的财产大致是
1. 定存800万
2. 活期50万
3. 国内证券基金100万（包含0050、高股息ETF、共同基金）
4. 美国ETF50万（BNDW和VT）（因为怕处理海外财产比较麻烦，已赎回，下周会汇回台湾）
5. 寿险250万
6. 名下无土地、房屋
有关问题如下
1. 目前财产总合不到1200万，是不是就不会有遗产税，若真的不幸早走，是否全部的财产
可以直接移转给配偶
2. 考量小孩还小，想将部分金额当作小孩的教育基金，且想要让配偶及其他2位长辈一同监
护，也就是这笔钱必须要所有监护人同意下才可支用，另又考量这笔钱至少会放十几年，所
以想问大家是否有可能透过信托的方式购买美国ETF呢？
先谢谢大家的回覆及建议罗
--
※ 发信站: 批踢踢实业坊(ptt.cc), 来自: 49.217.2.158 (台湾)
※ 文章网址: https://webptt.com/cn.aspx?n=bbs/CFP/M.1567350979.A.830.html
1F：推 inchlife: 癌症并非绝症，以目前医学来说接受治疗都还有不错存活率 09/01 23:28
2F：→ inchlife: 先积极接受治疗才是最重要的 09/01 23:28
3F：推 doyouself: 对於小孩而言，有父母的陪伴才重要，祝身体越来越好 09/01 23:32
4F：推 ameryu: 去台银或其它银行问吧，信托机制有很多种形式， 09/02 00:14
5F：→ ameryu: 你先请朋友把想法列出来，再去找银行能不能承作。 09/02 00:14
6F：→ ameryu: 并非每间银行都能如你所愿， 09/02 00:14
7F：→ ameryu: 顺便去请教收费方式以及该银行能用的工具有什麽？ 09/02 00:14
8F：→ ameryu: 大方向是这样，细节要跟银行谈， 09/02 00:14
9F：→ ameryu: 教育费的部份算比较好解决。 09/02 00:14
11F：→ opm: 遗产税免税额1200万,配偶扣除额493万,直系卑亲属每人50万 09/02 05:31
12F：→ opm: 我想遗产只有1200万的话,扣不到啥遗产税 09/02 05:32
13F：→ opm: 台湾法律遗产有应继份跟特留份问题,就算实质上都给配偶,名义 09/02 05:33
14F：→ opm: 上小孩的特留份要分出来,不能全给配偶 09/02 05:33
15F：→ opm: 信托大家玩的不一样,可能要个别谘询了 09/02 05:35
16F：→ opm: 推荐读物,李丰医师的我赚了30年,其实也许不用买书,网上找就一 09/02 05:39
17F：→ opm: 堆引述,李丰医师50年前就因淋巴癌被医师认为只剩半年寿命,50 09/02 05:40
18F：→ opm: 年已过,李丰医师还在工作,也结婚了,到目前为止,似乎与她的癌 09/02 05:41
19F：→ opm: 症相安无事,和平共存?当然没办法确保追随一样的作法有效,还有 09/02 05:42
20F：→ opm: 点指望 09/02 05:43
21F：→ opm: 我自己5年心导管检查,被认为左降支主动脉阻塞程度90%以上,当 09/02 05:46
22F：→ opm: 时我家宝宝刚出生,也是开始写遗产交代分配资料,不过拖命活到 09/02 05:47
23F：→ opm: 现在,宝宝也5岁了,还在学习怎样跟身体相处,有功能的活下去付 09/02 05:48
24F：→ opm: 帐单,没有啥好药的病很多,癌症还会活多久其实不太确定,如果像 09/02 05:49
25F：→ opm: 李丰医师那样确诊後还撑过50年,也许孙子辈的都还来得及看见 09/02 05:50
26F：→ opm: 就我个人的想法,生涯规划在财务规划前面... 09/02 06:08
27F：→ wafer: 财产部分如o大所言,应该不用担心 09/02 13:40
28F：→ wafer: 且死亡前2年内的移转很多还是要列入遗产 09/02 13:41
29F：→ wafer: 不过银行要领的话,需要完税证明等文件,比较麻烦 09/02 13:45
30F：→ opm: 把财产列好清单，该跑的程序列成SOP留给可能处理的人就是了， 09/02 16:44
31F：→ opm: 有准备就不会太麻烦 09/02 16:44
32F：推 cutemico: 长辈是指自己的长辈吗？那父母还有扣除额123万啊 09/04 10:06
33F：→ cutemico: 财产不要转给配偶，遗产净额马上下降一半，配偶两年内 09/04 10:07
34F：→ cutemico: 请求，但如果针对小孩教育费的问题，其实又是不同的处理 09/04 10:08
35F：→ cutemico: 给小孩的话，考量他的未知未来的能力我会选0050， 09/04 10:11
36F：→ cutemico: 1X年我想0050够保障了，接下来就只要信托小孩成年前 09/04 10:12
37F：→ cutemico: 教育跟生活费就可以了 09/04 10:12
38F：→ opm: 6个月大的小孩，给他多少都是别人在掌控 09/04 13:49