作者doubter (心碎的狐狸寶寶)
看板CFP
標題[請益] 23歲財務規劃
時間Mon Aug 19 14:08:04 2019
年齡： 23
性別：男
【每月收支狀況】
收入：50K
每月可存40K
無孝親費
【可動資產】
活存270k
【近況】
目前打算買一張六年期的儲蓄險 年繳60k的
這邊我有一個疑問 做保險的阿姨有給我一張試算表 是真的會跟他說的一樣 依照上面的支付利息嗎？ (有在考慮把保額提高)
接著買200k的郵局定儲2年 機動利率1.09%
【未來規劃】
目前沒什麼規劃 有考慮過股票跟基金 但新手要入門 感覺會花費很多心思 加上是有風險的 所以想先晚一點進場
再麻煩前輩們給點建議謝謝
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1F：→ nttra: 部分銀行數位帳戶活存利率比你郵局定存還高 08/19 14:10
2F：推 sonyc503: 還年輕 也有緊急預備金了 可考慮效率更高的理財方式 08/19 15:30
3F：→ sonyc503: 建議別把錢卡在儲蓄險 自己多做一點功課 不要阿姨說什麼 08/19 15:31
4F：→ sonyc503: 你就信了 母湯~ 板上ameryu大文章都先爬一爬吧 08/19 15:32
5F：→ doubter: 我還有一個疑問 為什麼板上普遍不推六年以上的儲蓄險呢？ 08/19 15:47
6F：推 sonasay: 提前解約傷本金 且報酬率也不高 08/19 15:57
7F：推 dogalan: 不推儲蓄險 至於定儲 由於你目前金額還不高 不如選擇某些 08/19 16:07
8F：→ dogalan: 數位銀行帳戶 活存利率不輸也不會被綁住隨時可動用 08/19 16:08
9F：→ dogalan: 剛出社會可以研究一下信用卡 挑一兩張適合的回饋多少省些 08/19 16:10
為什麼不推儲蓄險呀？ 如果以0風險的方式存錢的話 儲蓄險的利率不是比定存那些高嗎？ 雖然錢的流動率就變低了
10F：→ dogalan: 投資的話你可以邊存錢邊做功課研究 08/19 16:11
11F：→ wayn2008: 前幾年利率調降後誰要買六年期的?? 08/19 16:11
12F：→ wayn2008: 儲蓄險已經越來越差了，現在買真的傻 08/19 16:12
跟前幾天比 真的少超多 但是以0風險來說 算是利率比較高的方式吧？
※ 編輯: doubter (114.136.101.234 臺灣), 08/19/2019 16:19:44
※ 編輯: doubter (114.136.101.234 臺灣), 08/19/2019 16:22:09
13F：→ ameryu: 儲蓄險不是零風險......也不是隨時可動用的資金 08/19 16:29
咦 風險是什麼部分呀 不是繳滿至少本金不會有損失嗎？
14F：→ wayn2008: 儲蓄險綁6年，算年化報酬率又不一定贏定存，買的意義? 08/19 16:37
因為要是我沒有做其他投資 單純以存錢來理財的話 那繳滿六年 不就可以把儲蓄險當作一個利率較高的定存了嗎？
※ 編輯: doubter (114.136.101.234 臺灣), 08/19/2019 16:37:28
※ 編輯: doubter (114.136.101.234 臺灣), 08/19/2019 16:38:57
15F：→ wayn2008: 就說了年化報酬率可能連定存都不如 08/19 16:40
16F：→ wayn2008: 你去算看看irr再來討論。 08/19 16:40
17F：→ cecilia1520: 這種問題，GOOGLE就有很多比較，還更清楚 08/19 16:47
18F：→ cecilia1520: 反正就是9成9的人不適合儲蓄險，除非你是有錢人 08/19 16:49
19F：推 CIIIO: 先存個30萬當緊急備用金 之後定期買0050 08/19 17:37
20F：→ ameryu: 嗯......繳滿無風險，真熟悉的話術 08/19 17:38
21F：→ ameryu: 換句話說不就是「沒繳滿=有風險」 08/19 17:38
22F：→ lonelyfon: 有看過儲蓄險是不是屬於“利變型”嗎，利變型跟非利變 08/19 17:48
23F：→ lonelyfon: 的差異，阿姨有沒有解說，儲蓄險≠無風險，更不用說儲 08/19 17:48
24F：→ lonelyfon: 蓄險絕對≠定存，很簡單儲蓄險沒有300萬存款保證，沒 08/19 17:48
25F：→ lonelyfon: 有彈性、IRR繳滿又低，如果還是利變保單，決定權還在保 08/19 17:48
26F：→ lonelyfon: 險公司，試算表≠實際，這些原po都有詢問或了解了嗎 08/19 17:48
我一開始也是很排斥保險 所以我有強調這個是不是固定利率的 她也有給我一張試算表 確定是照上面的給付利息
※ 編輯: doubter (114.136.101.234 臺灣), 08/19/2019 17:56:11
28F：→ doubter: 照這張表來算的話 每年領的利息是 已繳金額的1.4% 繳完 08/19 17:58
29F：→ doubter: 六年後 變成一個利率2%的定存 我可以當成這樣理解嗎？ 08/19 17:58
30F：噓 INGNI: 儲蓄險=垃圾，那麼多版友都跟你說了，你還堅持，反正你都覺 08/19 18:34
31F：→ INGNI: 得別人不懂就你最懂，你快去買啦 08/19 18:34
32F：→ INGNI: 一個東西要是只有幾個人說他爛，可能是那幾個人有問題，大 08/19 18:36
33F：→ INGNI: 家一面倒的說他爛，你以為自己是巴菲特，眼光不凡？ 08/19 18:36
34F：→ INGNI: 這種邏輯稍微想一下也知道吧 08/19 18:36
在爆氣什麼呀… 我只是有疑問 而且我又沒說一定要買 只是想要搞懂原理而已…
※ 編輯: doubter (114.136.101.234 臺灣), 08/19/2019 18:39:09
35F：→ cecilia1520: 1.你給的是試算表 並非實際情況 08/19 19:13
36F：→ cecilia1520: 2.你算下來 有的你存定存還贏你買儲蓄險 08/19 19:13
37F：→ cecilia1520: 3.就是解約扣本金問題，很多人都存沒滿期就解決 08/19 19:15
38F：→ cecilia1520: 約 08/19 19:15
39F：→ cecilia1520: 4.業務員說的並不代表是實際情況 請自行看條文 08/19 19:16
40F：推 Lobo23: 你買的這張應該是還本型壽險，好處是每年有回饋金(生存保 08/19 19:34
41F：→ Lobo23: 險金)可領，但無法複利增值，是所有儲蓄險類型裡內部報酬 08/19 19:34
42F：→ Lobo23: 率最~最~爛~的~~儲蓄險不是不能買，至少不買你不懂的東西 08/19 19:34
43F：→ Lobo23: ，被坑的機率大，人家有做過功課的隨便google一下至少還會 08/19 19:34
44F：→ Lobo23: 挑躉繳型的，另外你對風險的認知不足，光這幾點就不建議你 08/19 19:34
45F：→ Lobo23: 買...備份一下文章6年後你會感謝網友們的^^ 08/19 19:34
46F：→ Lobo23: p.s.這張irr6年末我算大概是1.5%多，增額型平均可能會有2% 08/19 20:11
47F：→ Lobo23: ，利變型好的操作可以有2.2%以上，前提是宣告利率不會再 08/19 20:11
48F：→ Lobo23: 降XD，供參考囉 08/19 20:11
我知道這個保單的利率不是很好 我只是拿出來當作參考 因為我想要知道大家認為不好的實際原因 這樣我才能跟那些業務說得出我不想要的原因 跟以後要怎麼選擇
※ 編輯: doubter (114.136.101.234 臺灣), 08/19/2019 20:20:06
49F：→ wayn2008: 如果像L大說 6年IRR低幾乎等於定存 那買這的意義是什麼 08/19 21:13
50F：→ wayn2008: 去學著如何算年化報酬率 保單預定利率/宣告利率都不準 08/19 21:14
51F：→ wayn2008: 至於你要跟業務講不想要的原因 還有得學呢 08/19 21:15
52F：→ wayn2008: 目前最好的方式就是離開業務 衷心建議。 08/19 21:15
53F：→ wayn2008: 講完原因 業務一樣洗腦你 你沒那能力想通就買下去了! 08/19 21:17
54F：→ callitoff: 16年買的台幣六年期加上**跟信用卡回饋 IRR剛好3 08/19 21:32
55F：→ ja11s4o1n7: 永豐大戶活存都有1.1%了 08/19 21:33
57F：推 lk2986706we: 版友真的人很好，畢業四年同學有買的沒一個不後悔的 08/20 08:21
58F：→ a07250818: 不先爬文學習不懂就算了，板上大大們給建議又不聽，那 08/20 08:22
59F：→ a07250818: 就乖乖做你所謂「0風險」的理財吧 08/20 08:22
60F：推 t892322000: 先別說什麼零風險，人生不可能無風險，剛好需要用錢， 08/20 12:23
61F：→ t892322000: 剛好身體出狀況，巴拉巴拉的原因，一解約就是賠 08/20 12:23
62F：→ t892322000: 錢的開始。 08/20 12:23
63F：→ t892322000: 那為什麼不選擇其他更好的？ 08/20 12:23
64F：推 sonyc503: 投資有一點你要記著 如果這麼好他為什麼要極力推銷你? 08/20 12:27
65F：→ sonyc503: 為什麼許多還不錯的投資標的會一起同等伴隨著風險? 08/20 12:29
66F：→ sonyc503: 有時風險來自於認知與評估能力的不足 盲從聽信他人指示 08/20 12:31
67F：→ sonyc503: 這才是最大風險! 你也可以抱持客觀態度去檢視版友說的 08/20 12:32
68F：→ sonyc503: 這google就一堆資料的年代 學習已經變得很簡單了 加油吧 08/20 12:34
69F：推 cecilia1520: 樓上應該說 對方一定有什麼利益關係 08/20 12:42
70F：→ cecilia1520: 但極力推銷不見得有什麼好處 像我都推我朋友買股票 08/20 12:42
71F：→ cecilia1520: 總不可能那間公司是我開的吧(笑 08/20 12:43
72F：推 sonyc503: 我都不敢亂推XD 即使是ETF 就怕對方功課做不夠歐印 遇到 08/20 12:51
73F：→ sonyc503: 景氣循環下跌損失 怪到我頭上 囧> 我意思是要有做功課 08/20 12:52
74F：→ sonyc503: 的能力啦～任何好壞標的都是 08/20 12:52
75F：→ sai20145: 我是推薦定期定額買債券基金跟股票型基金啦，儲蓄險畢 08/20 23:08
76F：→ sai20145: 竟是低風險沒錯可是你還年輕可以承擔較高的風險 08/20 23:08
77F：推 lan0208: 假設六年期間，有需要儲蓄險解約，本金會被扣錢，並非無 08/20 23:45
78F：→ lan0208: 風險。 08/20 23:45
79F：→ lan0208: 再者假設儲蓄險100萬六年下來只比定存多一萬多利息，可 08/20 23:45
80F：→ lan0208: 是定存解約不傷本金，為何不選定存。 08/20 23:45
81F：→ joestoman: 可以跟儲蓄險借錢啊,然後再付利息啊!好像那裡怪怪的XD 08/21 12:44
83F：→ meya: 滿6年IRR為1.22%,滿7年IRR為1.63%，滿10年是1.81% 08/21 22:29
84F：→ meya: 台企銀2年期機動定存利率1.3% 08/21 22:34
85F：→ meya: 和銀行定存比，這儲蓄險撐滿7年(也就是第8年開始就划算) 08/21 22:35
86F：→ meya: 但長期投資應考慮定期定額低內扣指數型ETF 08/21 22:39
87F：推 Danjor: 每個月有40K可以動用，那你就買吧，對你沒什麼負擔，但網 08/22 05:45
88F：→ Danjor: 友的建議是，因為宣告利率的改變，會讓這產品的價值沒有 08/22 05:45
89F：→ Danjor: 比定存好多少，且中途解約會虧損本金，因為你還年輕，收入 08/22 05:45
90F：→ Danjor: 已經不錯，可以承擔風險的能力更高，可以做其他的規劃， 08/22 05:45
91F：→ Danjor: 畢竟這裡是CFP版 08/22 05:45
92F：噓 z26016705: 超不推儲蓄險 08/24 10:45
93F：推 he02022307: 看年紀跟收入！大概猜出來就是警職～聽學長過來人一句 08/25 03:50
94F：→ he02022307: 話！連金管會都不准繼續賣儲蓄險了！這其中的道理為何 08/25 03:50
95F：→ he02022307: ？不是說不好！而是保險歸保險，投資歸投資！不能合在 08/25 03:50
96F：→ he02022307: 一起喔～到時候真正需要保險時候！保險額度根本不夠！ 08/25 03:50
97F：→ he02022307: 首要先研究保險再來談投資吧！保險版很多資訊的～而且 08/25 03:50
98F：→ he02022307: 投資也要閒錢！不要像學長本人偶一樣！信貸又當沖的， 08/25 03:50
99F：→ he02022307: 把百萬都賠了！只能慢慢還～每天過的苦苦苦！不想再看 08/25 03:50
100F：→ he02022307: 初生之犢走冤枉路了！（如果不是警職也請見諒～想法提 08/25 03:50
101F：→ he02022307: 供參考 08/25 03:50
102F：→ wizred517: 儲蓄險根本垃圾金融商品...多查查資料吧～ 08/25 17:46
103F：→ syouth: 你的醫療險有買嗎？ 08/29 15:54
104F：推 wen12305: 儲蓄險根本最棒的金融商品，不知養活了多少業務員 還幫 08/30 09:23
105F：→ wen12305: 忙蓋了好幾棟人壽大樓 大家應該多買儲蓄險 08/30 09:23
106F：推 lbjameschen: 阿姨笑呵呵 08/30 17:55
107F：推 wen12305: 你們叫大家不要買儲蓄險，那我的金融定存股怎麼賺錢？大 08/30 18:21
108F：→ wen12305: 家別相害好嗎 08/30 18:21