作者doubter (心碎的狐狸宝宝)
看板CFP
标题[请益] 23岁财务规划
时间Mon Aug 19 14:08:04 2019
年龄： 23
性别：男
【每月收支状况】
收入：50K
每月可存40K
无孝亲费
【可动资产】
活存270k
【近况】
目前打算买一张六年期的储蓄险 年缴60k的
这边我有一个疑问 做保险的阿姨有给我一张试算表 是真的会跟他说的一样 依照上面的支付利息吗？ (有在考虑把保额提高)
接着买200k的邮局定储2年 机动利率1.09%
【未来规划】
目前没什麽规划 有考虑过股票跟基金 但新手要入门 感觉会花费很多心思 加上是有风险的 所以想先晚一点进场
再麻烦前辈们给点建议谢谢
-----
Sent from JPTT on my Sony G8342.
--
※ 发信站: 批踢踢实业坊(ptt.cc), 来自: 114.136.101.234 (台湾)
※ 文章网址: https://webptt.com/cn.aspx?n=bbs/CFP/M.1566194886.A.7B7.html
1F：→ nttra: 部分银行数位帐户活存利率比你邮局定存还高 08/19 14:10
2F：推 sonyc503: 还年轻 也有紧急预备金了 可考虑效率更高的理财方式 08/19 15:30
3F：→ sonyc503: 建议别把钱卡在储蓄险 自己多做一点功课 不要阿姨说什麽 08/19 15:31
4F：→ sonyc503: 你就信了 母汤~ 板上ameryu大文章都先爬一爬吧 08/19 15:32
5F：→ doubter: 我还有一个疑问 为什麽板上普遍不推六年以上的储蓄险呢？ 08/19 15:47
6F：推 sonasay: 提前解约伤本金 且报酬率也不高 08/19 15:57
7F：推 dogalan: 不推储蓄险 至於定储 由於你目前金额还不高 不如选择某些 08/19 16:07
8F：→ dogalan: 数位银行帐户 活存利率不输也不会被绑住随时可动用 08/19 16:08
9F：→ dogalan: 刚出社会可以研究一下信用卡 挑一两张适合的回馈多少省些 08/19 16:10
为什麽不推储蓄险呀？ 如果以0风险的方式存钱的话 储蓄险的利率不是比定存那些高吗？ 虽然钱的流动率就变低了
10F：→ dogalan: 投资的话你可以边存钱边做功课研究 08/19 16:11
11F：→ wayn2008: 前几年利率调降後谁要买六年期的?? 08/19 16:11
12F：→ wayn2008: 储蓄险已经越来越差了，现在买真的傻 08/19 16:12
跟前几天比 真的少超多 但是以0风险来说 算是利率比较高的方式吧？
※ 编辑: doubter (114.136.101.234 台湾), 08/19/2019 16:19:44
※ 编辑: doubter (114.136.101.234 台湾), 08/19/2019 16:22:09
13F：→ ameryu: 储蓄险不是零风险......也不是随时可动用的资金 08/19 16:29
咦 风险是什麽部分呀 不是缴满至少本金不会有损失吗？
14F：→ wayn2008: 储蓄险绑6年，算年化报酬率又不一定赢定存，买的意义? 08/19 16:37
因为要是我没有做其他投资 单纯以存钱来理财的话 那缴满六年 不就可以把储蓄险当作一个利率较高的定存了吗？
※ 编辑: doubter (114.136.101.234 台湾), 08/19/2019 16:37:28
※ 编辑: doubter (114.136.101.234 台湾), 08/19/2019 16:38:57
15F：→ wayn2008: 就说了年化报酬率可能连定存都不如 08/19 16:40
16F：→ wayn2008: 你去算看看irr再来讨论。 08/19 16:40
17F：→ cecilia1520: 这种问题，GOOGLE就有很多比较，还更清楚 08/19 16:47
18F：→ cecilia1520: 反正就是9成9的人不适合储蓄险，除非你是有钱人 08/19 16:49
19F：推 CIIIO: 先存个30万当紧急备用金 之後定期买0050 08/19 17:37
20F：→ ameryu: 嗯......缴满无风险，真熟悉的话术 08/19 17:38
21F：→ ameryu: 换句话说不就是「没缴满=有风险」 08/19 17:38
22F：→ lonelyfon: 有看过储蓄险是不是属於“利变型”吗，利变型跟非利变 08/19 17:48
23F：→ lonelyfon: 的差异，阿姨有没有解说，储蓄险≠无风险，更不用说储 08/19 17:48
24F：→ lonelyfon: 蓄险绝对≠定存，很简单储蓄险没有300万存款保证，没 08/19 17:48
25F：→ lonelyfon: 有弹性、IRR缴满又低，如果还是利变保单，决定权还在保 08/19 17:48
26F：→ lonelyfon: 险公司，试算表≠实际，这些原po都有询问或了解了吗 08/19 17:48
我一开始也是很排斥保险 所以我有强调这个是不是固定利率的 她也有给我一张试算表 确定是照上面的给付利息
※ 编辑: doubter (114.136.101.234 台湾), 08/19/2019 17:56:11
28F：→ doubter: 照这张表来算的话 每年领的利息是 已缴金额的1.4% 缴完 08/19 17:58
29F：→ doubter: 六年後 变成一个利率2%的定存 我可以当成这样理解吗？ 08/19 17:58
30F：嘘 INGNI: 储蓄险=垃圾，那麽多版友都跟你说了，你还坚持，反正你都觉 08/19 18:34
31F：→ INGNI: 得别人不懂就你最懂，你快去买啦 08/19 18:34
32F：→ INGNI: 一个东西要是只有几个人说他烂，可能是那几个人有问题，大 08/19 18:36
33F：→ INGNI: 家一面倒的说他烂，你以为自己是巴菲特，眼光不凡？ 08/19 18:36
34F：→ INGNI: 这种逻辑稍微想一下也知道吧 08/19 18:36
在爆气什麽呀… 我只是有疑问 而且我又没说一定要买 只是想要搞懂原理而已…
※ 编辑: doubter (114.136.101.234 台湾), 08/19/2019 18:39:09
35F：→ cecilia1520: 1.你给的是试算表 并非实际情况 08/19 19:13
36F：→ cecilia1520: 2.你算下来 有的你存定存还赢你买储蓄险 08/19 19:13
37F：→ cecilia1520: 3.就是解约扣本金问题，很多人都存没满期就解决 08/19 19:15
38F：→ cecilia1520: 约 08/19 19:15
39F：→ cecilia1520: 4.业务员说的并不代表是实际情况 请自行看条文 08/19 19:16
40F：推 Lobo23: 你买的这张应该是还本型寿险，好处是每年有回馈金(生存保 08/19 19:34
41F：→ Lobo23: 险金)可领，但无法复利增值，是所有储蓄险类型里内部报酬 08/19 19:34
42F：→ Lobo23: 率最~最~烂~的~~储蓄险不是不能买，至少不买你不懂的东西 08/19 19:34
43F：→ Lobo23: ，被坑的机率大，人家有做过功课的随便google一下至少还会 08/19 19:34
44F：→ Lobo23: 挑趸缴型的，另外你对风险的认知不足，光这几点就不建议你 08/19 19:34
45F：→ Lobo23: 买...备份一下文章6年後你会感谢网友们的^^ 08/19 19:34
46F：→ Lobo23: p.s.这张irr6年末我算大概是1.5%多，增额型平均可能会有2% 08/19 20:11
47F：→ Lobo23: ，利变型好的操作可以有2.2%以上，前提是宣告利率不会再 08/19 20:11
48F：→ Lobo23: 降XD，供参考罗 08/19 20:11
我知道这个保单的利率不是很好 我只是拿出来当作参考 因为我想要知道大家认为不好的实际原因 这样我才能跟那些业务说得出我不想要的原因 跟以後要怎麽选择
※ 编辑: doubter (114.136.101.234 台湾), 08/19/2019 20:20:06
49F：→ wayn2008: 如果像L大说 6年IRR低几乎等於定存 那买这的意义是什麽 08/19 21:13
50F：→ wayn2008: 去学着如何算年化报酬率 保单预定利率/宣告利率都不准 08/19 21:14
51F：→ wayn2008: 至於你要跟业务讲不想要的原因 还有得学呢 08/19 21:15
52F：→ wayn2008: 目前最好的方式就是离开业务 衷心建议。 08/19 21:15
53F：→ wayn2008: 讲完原因 业务一样洗脑你 你没那能力想通就买下去了! 08/19 21:17
54F：→ callitoff: 16年买的台币六年期加上**跟信用卡回馈 IRR刚好3 08/19 21:32
55F：→ ja11s4o1n7: 永丰大户活存都有1.1%了 08/19 21:33
57F：推 lk2986706we: 版友真的人很好，毕业四年同学有买的没一个不後悔的 08/20 08:21
58F：→ a07250818: 不先爬文学习不懂就算了，板上大大们给建议又不听，那 08/20 08:22
59F：→ a07250818: 就乖乖做你所谓「0风险」的理财吧 08/20 08:22
60F：推 t892322000: 先别说什麽零风险，人生不可能无风险，刚好需要用钱， 08/20 12:23
61F：→ t892322000: 刚好身体出状况，巴拉巴拉的原因，一解约就是赔 08/20 12:23
62F：→ t892322000: 钱的开始。 08/20 12:23
63F：→ t892322000: 那为什麽不选择其他更好的？ 08/20 12:23
64F：推 sonyc503: 投资有一点你要记着 如果这麽好他为什麽要极力推销你? 08/20 12:27
65F：→ sonyc503: 为什麽许多还不错的投资标的会一起同等伴随着风险? 08/20 12:29
66F：→ sonyc503: 有时风险来自於认知与评估能力的不足 盲从听信他人指示 08/20 12:31
67F：→ sonyc503: 这才是最大风险! 你也可以抱持客观态度去检视版友说的 08/20 12:32
68F：→ sonyc503: 这google就一堆资料的年代 学习已经变得很简单了 加油吧 08/20 12:34
69F：推 cecilia1520: 楼上应该说 对方一定有什麽利益关系 08/20 12:42
70F：→ cecilia1520: 但极力推销不见得有什麽好处 像我都推我朋友买股票 08/20 12:42
71F：→ cecilia1520: 总不可能那间公司是我开的吧(笑 08/20 12:43
72F：推 sonyc503: 我都不敢乱推XD 即使是ETF 就怕对方功课做不够欧印 遇到 08/20 12:51
73F：→ sonyc503: 景气循环下跌损失 怪到我头上 囧> 我意思是要有做功课 08/20 12:52
74F：→ sonyc503: 的能力啦～任何好坏标的都是 08/20 12:52
75F：→ sai20145: 我是推荐定期定额买债券基金跟股票型基金啦，储蓄险毕 08/20 23:08
76F：→ sai20145: 竟是低风险没错可是你还年轻可以承担较高的风险 08/20 23:08
77F：推 lan0208: 假设六年期间，有需要储蓄险解约，本金会被扣钱，并非无 08/20 23:45
78F：→ lan0208: 风险。 08/20 23:45
79F：→ lan0208: 再者假设储蓄险100万六年下来只比定存多一万多利息，可 08/20 23:45
80F：→ lan0208: 是定存解约不伤本金，为何不选定存。 08/20 23:45
81F：→ joestoman: 可以跟储蓄险借钱啊,然後再付利息啊!好像那里怪怪的XD 08/21 12:44
83F：→ meya: 满6年IRR为1.22%,满7年IRR为1.63%，满10年是1.81% 08/21 22:29
84F：→ meya: 台企银2年期机动定存利率1.3% 08/21 22:34
85F：→ meya: 和银行定存比，这储蓄险撑满7年(也就是第8年开始就划算) 08/21 22:35
86F：→ meya: 但长期投资应考虑定期定额低内扣指数型ETF 08/21 22:39
87F：推 Danjor: 每个月有40K可以动用，那你就买吧，对你没什麽负担，但网 08/22 05:45
88F：→ Danjor: 友的建议是，因为宣告利率的改变，会让这产品的价值没有 08/22 05:45
89F：→ Danjor: 比定存好多少，且中途解约会亏损本金，因为你还年轻，收入 08/22 05:45
90F：→ Danjor: 已经不错，可以承担风险的能力更高，可以做其他的规划， 08/22 05:45
91F：→ Danjor: 毕竟这里是CFP版 08/22 05:45
92F：嘘 z26016705: 超不推储蓄险 08/24 10:45
93F：推 he02022307: 看年纪跟收入！大概猜出来就是警职～听学长过来人一句 08/25 03:50
94F：→ he02022307: 话！连金管会都不准继续卖储蓄险了！这其中的道理为何 08/25 03:50
95F：→ he02022307: ？不是说不好！而是保险归保险，投资归投资！不能合在 08/25 03:50
96F：→ he02022307: 一起喔～到时候真正需要保险时候！保险额度根本不够！ 08/25 03:50
97F：→ he02022307: 首要先研究保险再来谈投资吧！保险版很多资讯的～而且 08/25 03:50
98F：→ he02022307: 投资也要闲钱！不要像学长本人偶一样！信贷又当冲的， 08/25 03:50
99F：→ he02022307: 把百万都赔了！只能慢慢还～每天过的苦苦苦！不想再看 08/25 03:50
100F：→ he02022307: 初生之犊走冤枉路了！（如果不是警职也请见谅～想法提 08/25 03:50
101F：→ he02022307: 供参考 08/25 03:50
102F：→ wizred517: 储蓄险根本垃圾金融商品...多查查资料吧～ 08/25 17:46
103F：→ syouth: 你的医疗险有买吗？ 08/29 15:54
104F：推 wen12305: 储蓄险根本最棒的金融商品，不知养活了多少业务员 还帮 08/30 09:23
105F：→ wen12305: 忙盖了好几栋人寿大楼 大家应该多买储蓄险 08/30 09:23
106F：推 lbjameschen: 阿姨笑呵呵 08/30 17:55
107F：推 wen12305: 你们叫大家不要买储蓄险，那我的金融定存股怎麽赚钱？大 08/30 18:21
108F：→ wen12305: 家别相害好吗 08/30 18:21