※ 引述《ing128499 (Jackie)》之銘言： : 前陣子一個保險業務朋友說要幫我保單健檢，之後發現壽險的部分有缺口，我表明我目前 : 比較偏重於投資，於是就介紹了我兩張保單。 : 一張是台幣的；一張是美元的，我個人這樣看一看是覺得可以買美元的，壽險保額的部分 : 我覺得可以接受（反正怎麼樣了有留一筆就好），但是我的試算的部分有疑慮，不知道是 : 否是以最理想的利率去試算的，還是說上面的值是準確的。 : https://i.imgur.com/8QuVAux.jpg : https://i.imgur.com/BdEiuXr.jpg : 個人目前情況是車禍還在休養中，現在都是靠保險金在負擔生活，之後也會回去原公司上 : 班，一個月大概50K左右，每個月扣除所有花費約剩30K，如果真的要買的話也是恢復上班 : 才會買。 : （剛才在保險版發文，結果沒認真看版規被刪文了，這次發在這裡應該對了吧。如有違反 : ，立即刪改，感謝！） 先說結論 !!這張!!僅限這張投資型的規劃!!! 不建議 期繳投資型是很好用來做壽險規劃的商品 可以換個商品再看看 原PO有把性別,年齡,需求和建議書貼出來很好 投資型保單要知道多一點客戶的資訊才能做規劃 *先從這支商品的架構來說(注意!!只有這支) 1.目標保費收取費用跟別間差不多，還可以 2.1000萬以下超額保費費用率要5%(太高,比3%高的就再看看) 3.不定期超額保費最低一次要3萬(太高,比3000高的就再看看) 4.每次繳交之定期定額超額保費最低一次要3千(有點高) 5.有些期繳投資型若從第6~20年持續繳費,會在保單年度第6~20年之間把前5年所收的150% 費用以特別紅利的方式還給保戶，這張沒有!!! 6.危險成本有點高(跟我做比較的那支商品比起來) *業務的規劃 1.12萬全部做到目標保費，依你的年紀應該3萬多或4萬目標保費就可以做到500萬保額 2.沒有做超額保費，這是在前10年讓帳戶價值可以較快累積起來的大關鍵 3.業務較保守的用4%報酬率去試算,很多業務都打6%,個人認為4%算是比較可以達到 的,我有看過第一年末7%的, 但是投資這種事很難說,而且期繳投資型的對帳單的報酬率不是一般直覺想到的7%， 投資型的試算表只是讓你參考用的而已 *投資標的 大約160多支(基金,etf,貨幣帳戶) 沒有我喜歡的就不看了 個人認為含息報酬率(非配息率)沒5%以上的基金(含類全委)都不適合來做期繳投資型的標 的 有的商品目標保費3萬就能做到500萬保額 如果你以後可能會有房貸車貸的需求 可以把目標保費設定在能做到800萬或1000萬保額 {例如}48000的目標保費在24歲男性可以做15X~81X萬的保額 保戶可以依自己的需求去調整保額 {假設}一年繳12萬,目標保費48000,超額保費72000,這樣的帳戶價值會比目標保費120000 的保單多 如果能請你朋友再打這樣的試算表出來看看你就知道我在講什麼了 至於說用這種保單做投資 目標保費做最低,保額做最低這個方向可以去試看看 只是這樣業務員就賺不到那麼多FYC而已 以後看到投資型商品 先上網google一下商品名稱 看一下"商品說明書","DM","條款","投資標的" 還有一些優點，想到了再來補 --

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