※ 引述《ing128499 (Jackie)》之铭言： : 前阵子一个保险业务朋友说要帮我保单健检，之後发现寿险的部分有缺口，我表明我目前 : 比较偏重於投资，於是就介绍了我两张保单。 : 一张是台币的；一张是美元的，我个人这样看一看是觉得可以买美元的，寿险保额的部分 : 我觉得可以接受（反正怎麽样了有留一笔就好），但是我的试算的部分有疑虑，不知道是 : 否是以最理想的利率去试算的，还是说上面的值是准确的。 : https://i.imgur.com/8QuVAux.jpg : https://i.imgur.com/BdEiuXr.jpg : 个人目前情况是车祸还在休养中，现在都是靠保险金在负担生活，之後也会回去原公司上 : 班，一个月大概50K左右，每个月扣除所有花费约剩30K，如果真的要买的话也是恢复上班 : 才会买。 : （刚才在保险版发文，结果没认真看版规被删文了，这次发在这里应该对了吧。如有违反 : ，立即删改，感谢！） 先说结论 !!这张!!仅限这张投资型的规划!!! 不建议 期缴投资型是很好用来做寿险规划的商品 可以换个商品再看看 原PO有把性别,年龄,需求和建议书贴出来很好 投资型保单要知道多一点客户的资讯才能做规划 *先从这支商品的架构来说(注意!!只有这支) 1.目标保费收取费用跟别间差不多，还可以 2.1000万以下超额保费费用率要5%(太高,比3%高的就再看看) 3.不定期超额保费最低一次要3万(太高,比3000高的就再看看) 4.每次缴交之定期定额超额保费最低一次要3千(有点高) 5.有些期缴投资型若从第6~20年持续缴费,会在保单年度第6~20年之间把前5年所收的150% 费用以特别红利的方式还给保户，这张没有!!! 6.危险成本有点高(跟我做比较的那支商品比起来) *业务的规划 1.12万全部做到目标保费，依你的年纪应该3万多或4万目标保费就可以做到500万保额 2.没有做超额保费，这是在前10年让帐户价值可以较快累积起来的大关键 3.业务较保守的用4%报酬率去试算,很多业务都打6%,个人认为4%算是比较可以达到 的,我有看过第一年末7%的, 但是投资这种事很难说,而且期缴投资型的对帐单的报酬率不是一般直觉想到的7%， 投资型的试算表只是让你参考用的而已 *投资标的 大约160多支(基金,etf,货币帐户) 没有我喜欢的就不看了 个人认为含息报酬率(非配息率)没5%以上的基金(含类全委)都不适合来做期缴投资型的标 的 有的商品目标保费3万就能做到500万保额 如果你以後可能会有房贷车贷的需求 可以把目标保费设定在能做到800万或1000万保额 {例如}48000的目标保费在24岁男性可以做15X~81X万的保额 保户可以依自己的需求去调整保额 {假设}一年缴12万,目标保费48000,超额保费72000,这样的帐户价值会比目标保费120000 的保单多 如果能请你朋友再打这样的试算表出来看看你就知道我在讲什麽了 至於说用这种保单做投资 目标保费做最低,保额做最低这个方向可以去试看看 只是这样业务员就赚不到那麽多FYC而已 以後看到投资型商品 先上网google一下商品名称 看一下"商品说明书","DM","条款","投资标的" 还有一些优点，想到了再来补 --

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