作者wresting (迷迷糊糊的考生)
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標題[討論] 關於資金理財分配
時間Tue May 21 15:32:43 2019
各位前輩大家好!
工作情況：
小魯今年33歲，在公務機關上班，目前月薪實領5萬2。
家庭環境：
因爸媽目前還能賺錢(父親57歲里長兼務農母親56務農歲)且也希望小魯多多存錢，所以說
不用給付家裡開銷，只有過年時會包個紅包，目前與父母同住(住鄉下)，所以一直覺得自
己算是出生在很幸運的家庭，現況已婚還未有小孩，做了三次人工都失敗ㄒ.ㄒ(目前放牛
吃草...)
老婆薪水4萬5(工作滿血汗的很想離職)，但是要顧娘家，所以以下就不列入老婆的...
小魯目前努力累積的存款如下：
1.富邦6年期台幣定存100萬利率2.25%(已繳完)
2.股票亂買總市值約120萬
(每年約3-4%的利息，剛入場時亂買，漸漸重心轉往穩定定存股)
3.國泰人壽卓越理財變額萬能壽險
(每年繳6萬，目前已繳7年，該張主要是看上壽險300萬，想要給家人一個保障前五年保險
費幾乎已扣完，內部剩餘資金32萬，看起來代為投資扣掉保費的部分目前5%，預計不再續
繳讓它每年扣基本保費就好)。
4.國泰人壽雙囍年年(20年期，目前已繳到第19年，前15年由媽媽省吃儉用繳納，期滿後
每年可領2萬4的紅利)
5.閒錢50萬在銀行定存(利率1.X%)。
6.20萬活存(因應不時之需用，媽媽務農生意偶爾會調借資金)
目前覺得閒錢放在銀行的定存利率超級低，想拿1萬美金去做美金6年期躉繳定存，估狗了
一下好像每家利率差不多，或者前輩們有比較推薦的?知道除了要面匯差的風險，感覺利
率還可以接受，至少還算穩定，期滿時匯利差了就繼續放滾利。剩餘的薪水就等有好存股
標的再慢慢入場，身上就固定留個50萬活存因應不時之需(父母退休後，也漸漸會需要照
顧)，現況這樣的理財分配是否有更好的方式?煩請各位前輩提供建議!謝謝~
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※ 編輯: wresting (42.77.86.50), 05/21/2019 15:43:48
1F：推 map123: 33有這樣的資產已經很厲害了 05/21 15:49
2F：推 luke0710: 第一個是儲蓄險不是定存吧?別搞混 05/21 16:58
3F：→ opm: 開個數位高利帳戶放那20萬? 05/21 18:28
4F：推 hwb868: 買目標到期債 05/21 18:51
5F：推 doyouself: 覺得你很棒 05/21 21:55
6F：推 CIIIO: bankservice 美金定存 關鍵字去找 05/22 02:11
7F：→ skb50197: 6年期躉繳? 是躉繳放六年的意思? 05/22 13:13
8F：→ opm: 儲蓄險啥吧？ 05/22 13:46
9F：→ tsaifood: 很有規劃唷 05/24 21:45
10F：推 shineh: 保險就保險，用話術故意講成定存的我一律掉頭就走。 05/25 11:41
11F：推 xupmc: 先把股票全賣了 最近風險太高 就算是定存也是會損失 05/25 13:20
12F：推 gmmrr18: 開一個星展的iWealth+數位帳戶 台幣外幣跟基金投資一次搞 05/29 23:48
13F：→ gmmrr18: 定 05/29 23:49
14F：推 yuenru: 沒看到醫療險？當有小孩，又發生無法有工作收入的情形呢 06/03 20:30
15F：→ yuenru: 投資和保障要並進吧 06/03 20:30
16F：→ yuenru: 而且，1萬鎂在哪？現在換匯不適合吧 06/03 20:31