作者wresting (迷迷糊糊的考生)
看板CFP
标题[讨论] 关於资金理财分配
时间Tue May 21 15:32:43 2019
各位前辈大家好!
工作情况：
小鲁今年33岁，在公务机关上班，目前月薪实领5万2。
家庭环境：
因爸妈目前还能赚钱(父亲57岁里长兼务农母亲56务农岁)且也希望小鲁多多存钱，所以说
不用给付家里开销，只有过年时会包个红包，目前与父母同住(住乡下)，所以一直觉得自
己算是出生在很幸运的家庭，现况已婚还未有小孩，做了三次人工都失败ㄒ.ㄒ(目前放牛
吃草...)
老婆薪水4万5(工作满血汗的很想离职)，但是要顾娘家，所以以下就不列入老婆的...
小鲁目前努力累积的存款如下：
1.富邦6年期台币定存100万利率2.25%(已缴完)
2.股票乱买总市值约120万
(每年约3-4%的利息，刚入场时乱买，渐渐重心转往稳定定存股)
3.国泰人寿卓越理财变额万能寿险
(每年缴6万，目前已缴7年，该张主要是看上寿险300万，想要给家人一个保障前五年保险
费几乎已扣完，内部剩余资金32万，看起来代为投资扣掉保费的部分目前5%，预计不再续
缴让它每年扣基本保费就好)。
4.国泰人寿双囍年年(20年期，目前已缴到第19年，前15年由妈妈省吃俭用缴纳，期满後
每年可领2万4的红利)
5.闲钱50万在银行定存(利率1.X%)。
6.20万活存(因应不时之需用，妈妈务农生意偶尔会调借资金)
目前觉得闲钱放在银行的定存利率超级低，想拿1万美金去做美金6年期趸缴定存，估狗了
一下好像每家利率差不多，或者前辈们有比较推荐的?知道除了要面汇差的风险，感觉利
率还可以接受，至少还算稳定，期满时汇利差了就继续放滚利。剩余的薪水就等有好存股
标的再慢慢入场，身上就固定留个50万活存因应不时之需(父母退休後，也渐渐会需要照
顾)，现况这样的理财分配是否有更好的方式?烦请各位前辈提供建议!谢谢~
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※ 编辑: wresting (42.77.86.50), 05/21/2019 15:43:48
1F：推 map123: 33有这样的资产已经很厉害了 05/21 15:49
2F：推 luke0710: 第一个是储蓄险不是定存吧?别搞混 05/21 16:58
3F：→ opm: 开个数位高利帐户放那20万? 05/21 18:28
4F：推 hwb868: 买目标到期债 05/21 18:51
5F：推 doyouself: 觉得你很棒 05/21 21:55
6F：推 CIIIO: bankservice 美金定存 关键字去找 05/22 02:11
7F：→ skb50197: 6年期趸缴? 是趸缴放六年的意思? 05/22 13:13
8F：→ opm: 储蓄险啥吧？ 05/22 13:46
9F：→ tsaifood: 很有规划唷 05/24 21:45
10F：推 shineh: 保险就保险，用话术故意讲成定存的我一律掉头就走。 05/25 11:41
11F：推 xupmc: 先把股票全卖了 最近风险太高 就算是定存也是会损失 05/25 13:20
12F：推 gmmrr18: 开一个星展的iWealth+数位帐户 台币外币跟基金投资一次搞 05/29 23:48
13F：→ gmmrr18: 定 05/29 23:49
14F：推 yuenru: 没看到医疗险？当有小孩，又发生无法有工作收入的情形呢 06/03 20:30
15F：→ yuenru: 投资和保障要并进吧 06/03 20:30
16F：→ yuenru: 而且，1万镁在哪？现在换汇不适合吧 06/03 20:31