※ 引述《kaybai ()》之銘言： : 想說錢一直擺在活儲戶頭也不是辦法 : 那天去第一銀行匯款時問了一下我的狀況（本身領有殘障手冊所以有壽險或健康險成分的 : 保險都被保險公司拒保了） : 理財專員說他們現在有產品是丟一筆錢進去（最少50萬，當然本金鎖20年不能動），每個 : 月配息到你戶頭，重點是 : 配息戶頭裡面的錢是可以讓你當零用錢隨時可以提領的，然後又保本 : 還說這樣的商品是他們第一銀行獨有 : 請問真的有這麼美好的商品嗎？ : 還是又是理財專員的話術？ : 謝謝各位的建議 理專介紹的產品，本金需鎖 20 年不能動，先不論配息來源 本金流動性較不佳..這點可能需考慮一下 但每月配息的商品，美國市政債 CEF (封閉式基金) 可能符合您的需求 首先，簡單說明美國市政債是什麼 市政債券是由美國州、縣市等地方政府所發行的， 籌措到的資金包括用於建設學校、高速公路、橋樑等等 債券投資的風險包括 : 1. 利率風險 2.違約風險 3.匯率風險 台灣人投資美國市政債也不例外，會面臨到這 3 種風險 雖然美國市政債違約率低， 但歷史上仍發生過市政破產的事件 例如 : 2013 年底特律市破產 但若是透過封閉型基金(CEF)， 等同買進一籃子市政債券 就可以分散掉單一個洲違約的風險，以下進一步介紹 CEF : 　　 CEF，英文全名為 Closed End Fund 中文譯為「封閉式基金」，可直接在美股市場上買到 交易過程和買賣一般的美股完全一樣 ( 交易單位為「1 股」) 美股市場上，有許多檔市政債 CEF 可投資， 市政債 CEF 當中則會投資非常多檔的市政債券 (就類似台股基金當中會持有多檔台灣股票) 而封閉式基金 (CEF) 與常見的開放式基金， 主要有下列幾點不同 : 1. CEF 規模固定不變 開放式基金隨著投資人申購、贖回，基金規模會不斷變動 但美國的「封閉式基金」在首次公開發行、募資完後 原則上就不會有新的資金流進或流出，基金規模將固定不變 相對開放式基金，封閉式基金即使是在市況不佳時， 也不須為了應付投資人的贖回潮， 而被迫出售持股(債)變現 2. CEF 具有「槓杆」效果 : 由於封閉式基金規模固定， 基金經理人能使用財務槓杆(簡單來說就是融資)， 增加投資效率 3. CEF 市價常與淨值不同，出現「折/溢價」: 投資人申購、或贖回開放式基金時， 都是用「淨值」交易 但美國封閉式基金是在美股市場買賣，市價常與淨值不同 可能某封閉式基金淨值為 7 元， 市價卻高達 9.5 元，此即為「溢價」 反之若市價比淨值還低廉，即為「折價」 4. CEF 常採月配息機制 : CEF 常採「月配息」機制， 買進後，每個月投資人的帳戶即可獲得配息 因此美國市政債 CEF，. 定位類似為台灣高殖利率股的「現金流產生工具」 根據回測，市政債 CEF 長線報酬率介落在 6% 左右 年化殖利率約有 5% 水準， 若您是透過國內複委託買進、台幣交割 以我自身經驗，每個月會有配息自動匯入帳戶 應和理專推介的商品，效果類似 當然，投資仍是有風險的 ! 目前我個人持有的市政債 CEF 為 NVG.US，以上分享給您參考。 完整圖文網誌版 : https://goo.gl/JyEVQT --

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