※ 引述《kaybai ()》之铭言： : 想说钱一直摆在活储户头也不是办法 : 那天去第一银行汇款时问了一下我的状况（本身领有残障手册所以有寿险或健康险成分的 : 保险都被保险公司拒保了） : 理财专员说他们现在有产品是丢一笔钱进去（最少50万，当然本金锁20年不能动），每个 : 月配息到你户头，重点是 : 配息户头里面的钱是可以让你当零用钱随时可以提领的，然後又保本 : 还说这样的商品是他们第一银行独有 : 请问真的有这麽美好的商品吗？ : 还是又是理财专员的话术？ : 谢谢各位的建议 理专介绍的产品，本金需锁 20 年不能动，先不论配息来源 本金流动性较不佳..这点可能需考虑一下 但每月配息的商品，美国市政债 CEF (封闭式基金) 可能符合您的需求 首先，简单说明美国市政债是什麽 市政债券是由美国州、县市等地方政府所发行的， 筹措到的资金包括用於建设学校、高速公路、桥梁等等 债券投资的风险包括 : 1. 利率风险 2.违约风险 3.汇率风险 台湾人投资美国市政债也不例外，会面临到这 3 种风险 虽然美国市政债违约率低， 但历史上仍发生过市政破产的事件 例如 : 2013 年底特律市破产 但若是透过封闭型基金(CEF)， 等同买进一篮子市政债券 就可以分散掉单一个洲违约的风险，以下进一步介绍 CEF : 　　 CEF，英文全名为 Closed End Fund 中文译为「封闭式基金」，可直接在美股市场上买到 交易过程和买卖一般的美股完全一样 ( 交易单位为「1 股」) 美股市场上，有许多档市政债 CEF 可投资， 市政债 CEF 当中则会投资非常多档的市政债券 (就类似台股基金当中会持有多档台湾股票) 而封闭式基金 (CEF) 与常见的开放式基金， 主要有下列几点不同 : 1. CEF 规模固定不变 开放式基金随着投资人申购、赎回，基金规模会不断变动 但美国的「封闭式基金」在首次公开发行、募资完後 原则上就不会有新的资金流进或流出，基金规模将固定不变 相对开放式基金，封闭式基金即使是在市况不佳时， 也不须为了应付投资人的赎回潮， 而被迫出售持股(债)变现 2. CEF 具有「杠杆」效果 : 由於封闭式基金规模固定， 基金经理人能使用财务杠杆(简单来说就是融资)， 增加投资效率 3. CEF 市价常与净值不同，出现「折/溢价」: 投资人申购、或赎回开放式基金时， 都是用「净值」交易 但美国封闭式基金是在美股市场买卖，市价常与净值不同 可能某封闭式基金净值为 7 元， 市价却高达 9.5 元，此即为「溢价」 反之若市价比净值还低廉，即为「折价」 4. CEF 常采月配息机制 : CEF 常采「月配息」机制， 买进後，每个月投资人的帐户即可获得配息 因此美国市政债 CEF，. 定位类似为台湾高殖利率股的「现金流产生工具」 根据回测，市政债 CEF 长线报酬率介落在 6% 左右 年化殖利率约有 5% 水准， 若您是透过国内复委托买进、台币交割 以我自身经验，每个月会有配息自动汇入帐户 应和理专推介的商品，效果类似 当然，投资仍是有风险的 ! 目前我个人持有的市政债 CEF 为 NVG.US，以上分享给您参考。 完整图文网志版 : https://goo.gl/JyEVQT --

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