作者spock2230 (spock)
看板CFP
標題[請益] 家庭理財請益（儲蓄險是否太高？）
時間Wed Jan 30 22:47:59 2019
家庭背景
夫妻年約4x歲
雙薪家庭年收約500萬
一個小孩念小學
不用負擔長輩生活
無車貸房貸
花錢不是很節制
一年保守估計可存250萬
目前手上資金約1800萬
美股/ETF：450萬 （去年年底一波把過去賺的全吐回來）
台股：100萬 （買什麼賠什麼）
國外基金：100萬 （跟美股一樣狀況）
因為沒什麼時間專心看盤
所以儲蓄險佔了1000萬
雖然大家都不推儲蓄險
但想請問一下
以我們的狀況
穩定的薪水+差勁的投資績效+無負債
這樣的儲蓄險配置是否合理？
會這樣問是因為最近發年終獎金
夫妻之間對於是否繼續買儲蓄險有不同的意見
謝謝大家
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※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 175.180.169.179
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※ 編輯: spock2230 (175.180.169.179), 01/30/2019 22:53:52
1F：推 DRnebula: 準備收信囉 01/30 23:33
2F：→ wen12305: 會買儲蓄險怎麼不會去買海外債或特別股？ 01/30 23:54
3F：推 guesttry: 這個配置枉費了這個收入~ 我家收入沒這麼高 01/31 00:28
4F：→ guesttry: 可是顯然比你有錢多了..我也是從零開始^^ 01/31 00:29
5F：→ ntoufatman: 不打算研究投資的話，就乖乖儲蓄險就好。 01/31 00:30
6F：→ guesttry: 最重要的 年紀比你小~~ 資本市場的錢真的不難穩定賺~~ 01/31 00:31
7F：→ guesttry: 儲蓄險人盡皆知的定存好沒什麼,卻失去活動性 01/31 00:32
8F：→ guesttry: Even if 6年儲蓄險 had a 6% IRR, I would say NO! 01/31 00:34
9F：推 face: 煩請看完 智慧型資產配置&漫步華爾街 兩書 01/31 00:37
10F：推 face: 儲蓄險只能買利變美元躉繳類 for 未來避稅 01/31 00:39
11F：推 face: 想要一個答案，就0050了，買然後持有 01/31 00:41
12F：推 terry66: 海外公司債 4%左右的 穩到不行 01/31 00:43
13F：推 Furella: ETF長期買進持有、定期再平衡，真心不騙，跌了買更多支 01/31 01:49
14F：推 Furella: 豈不是很好？最簡單的解答就是股債配比、全球配置 01/31 01:50
15F：推 Sana: 闕又上的書讀讀看lo 雖然他基金也不怎麼好 01/31 07:16
16F：→ Sana: 台股就特別股 0050 0056 01/31 07:17
17F：推 Arietta: ETF跌了加碼買啊XD，前兩個月趁跌進場，這兩天就漲回來了 01/31 09:58
18F：推 Gyin: 可惜一月初的低點考慮了一下沒有加碼XD 等下一波了 01/31 10:10
19F：推 aikobz: 只有我覺得以原po的收入 保守一點買儲蓄險年賺2.5(台幣) 01/31 16:07
20F：→ aikobz: ，3.7%(美金)就很夠了嗎？在配台灣大之類的高股息把年報酬 01/31 16:07
21F：→ aikobz: 拉到4% 以原po的資產保守一點一年被動收入有50萬上下也 01/31 16:07
22F：→ aikobz: 不錯了 01/31 16:07
23F：→ cafeiouiou: 這樣的生活肯定很爽 01/31 16:07
24F：推 face: 儲蓄險如果不是遺產稅需求，一但開使請領 01/31 17:52
25F：→ face: 本金無法退回，真的很不建議 01/31 17:52
26F：推 james198978: 這收入避稅應該>報酬率拉...估狗一下"急診最前線" 01/31 20:17
27F：→ james198978: 裡面有各種海外ETD跟CEF的介紹~ 01/31 20:18
28F：→ james198978: 儲蓄險除了年金險外沒有現金流, 年金險又沒辦法出險 01/31 20:19
29F：→ ALegmontnick: zzzz 01/31 20:41
30F：→ kuobug: 會說儲蓄險沒有現金流，肯定你不了解！ 01/31 21:28
31F：推 kuobug: 這金額月領5萬沒問題!!! 01/31 21:33
32F：→ accjm: 買什麼賠什麼，那就存定存股、定期定額基金、美金儲蓄險 01/31 22:51
33F：推 claudeee: 我有2800 萬 就all in 台塑 1301 也不用想 02/01 00:22
34F：推 claudeee: 30年後退休的時候 本金+股利 絕對讓人滿意 02/01 00:49
35F：→ Csir: 超級有錢 02/01 08:53
36F：推 psycho1199: 傻傻買0056就好 不然官股銀行也可 一年穩定5% 02/01 10:27
37F：推 alau: 0050 VTI 買到60歲退休很難不賺的 02/01 11:09
38F：推 Bluetank: 香港的儲蓄計畫每年提領做生活費就可以了，長期irr都有5 02/01 23:54
39F：→ Bluetank: %左右 02/01 23:54
40F：推 aiwheat: 原PO這樣收入，樓上有提過的ETF就是1不錯選擇，0056，至 02/02 07:37
41F：→ aiwheat: 少少了你選錯標的可能性，一年平均也大概4%殖利率，萬一 02/02 07:37
42F：→ aiwheat: 價差大於幾年配息，想賣可以，若是套住就領4%也不錯了， 02/02 07:37
43F：→ aiwheat: 因為你本大，4%換算下來XD 02/02 07:37
44F：→ chenblue: 以你的收入, ETF+儲蓄險不錯呀, 也推薦brk.b就是. 02/02 20:58
45F：→ chenblue: 你不需要像一般家庭先累積被動現金流, 因為會扣很多稅. 02/02 20:59
46F：→ chenblue: 等哪天如果其中一人退休了, 可再考慮換殖利率高的標的 02/02 21:01
47F：→ chenblue: 儲蓄險對有錢人, 還有附加躲贈與稅的功能. 02/02 21:05
48F：推 ja000123: 本這麼多投資股票沒賺真的有點不應該 但這雙薪收入已經 02/03 14:55
49F：→ ja000123: 屌打90%以上的人了 @@ 02/03 14:55
50F：推 wannamake: 保險公司一定愛死你們了XD 02/11 15:26
51F：→ mingyu608: 股票買什麼賠什麼保險看來蠻適合你們理財的，注意要保 02/20 14:53
52F：→ mingyu608: 人跟受益人 02/20 14:53