作者spock2230 (spock)
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标题[请益] 家庭理财请益（储蓄险是否太高？）
时间Wed Jan 30 22:47:59 2019
家庭背景
夫妻年约4x岁
双薪家庭年收约500万
一个小孩念小学
不用负担长辈生活
无车贷房贷
花钱不是很节制
一年保守估计可存250万
目前手上资金约1800万
美股/ETF：450万 （去年年底一波把过去赚的全吐回来）
台股：100万 （买什麽赔什麽）
国外基金：100万 （跟美股一样状况）
因为没什麽时间专心看盘
所以储蓄险占了1000万
虽然大家都不推储蓄险
但想请问一下
以我们的状况
稳定的薪水+差劲的投资绩效+无负债
这样的储蓄险配置是否合理？
会这样问是因为最近发年终奖金
夫妻之间对於是否继续买储蓄险有不同的意见
谢谢大家
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※ 发信站: 批踢踢实业坊(ptt.cc), 来自: 175.180.169.179
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※ 编辑: spock2230 (175.180.169.179), 01/30/2019 22:53:52
1F：推 DRnebula: 准备收信罗 01/30 23:33
2F：→ wen12305: 会买储蓄险怎麽不会去买海外债或特别股？ 01/30 23:54
3F：推 guesttry: 这个配置枉费了这个收入~ 我家收入没这麽高 01/31 00:28
4F：→ guesttry: 可是显然比你有钱多了..我也是从零开始^^ 01/31 00:29
5F：→ ntoufatman: 不打算研究投资的话，就乖乖储蓄险就好。 01/31 00:30
6F：→ guesttry: 最重要的 年纪比你小~~ 资本市场的钱真的不难稳定赚~~ 01/31 00:31
7F：→ guesttry: 储蓄险人尽皆知的定存好没什麽,却失去活动性 01/31 00:32
8F：→ guesttry: Even if 6年储蓄险 had a 6% IRR, I would say NO! 01/31 00:34
9F：推 face: 烦请看完 智慧型资产配置&漫步华尔街 两书 01/31 00:37
10F：推 face: 储蓄险只能买利变美元趸缴类 for 未来避税 01/31 00:39
11F：推 face: 想要一个答案，就0050了，买然後持有 01/31 00:41
12F：推 terry66: 海外公司债 4%左右的 稳到不行 01/31 00:43
13F：推 Furella: ETF长期买进持有、定期再平衡，真心不骗，跌了买更多支 01/31 01:49
14F：推 Furella: 岂不是很好？最简单的解答就是股债配比、全球配置 01/31 01:50
15F：推 Sana: 阙又上的书读读看lo 虽然他基金也不怎麽好 01/31 07:16
16F：→ Sana: 台股就特别股 0050 0056 01/31 07:17
17F：推 Arietta: ETF跌了加码买啊XD，前两个月趁跌进场，这两天就涨回来了 01/31 09:58
18F：推 Gyin: 可惜一月初的低点考虑了一下没有加码XD 等下一波了 01/31 10:10
19F：推 aikobz: 只有我觉得以原po的收入 保守一点买储蓄险年赚2.5(台币) 01/31 16:07
20F：→ aikobz: ，3.7%(美金)就很够了吗？在配台湾大之类的高股息把年报酬 01/31 16:07
21F：→ aikobz: 拉到4% 以原po的资产保守一点一年被动收入有50万上下也 01/31 16:07
22F：→ aikobz: 不错了 01/31 16:07
23F：→ cafeiouiou: 这样的生活肯定很爽 01/31 16:07
24F：推 face: 储蓄险如果不是遗产税需求，一但开使请领 01/31 17:52
25F：→ face: 本金无法退回，真的很不建议 01/31 17:52
26F：推 james198978: 这收入避税应该>报酬率拉...估狗一下"急诊最前线" 01/31 20:17
27F：→ james198978: 里面有各种海外ETD跟CEF的介绍~ 01/31 20:18
28F：→ james198978: 储蓄险除了年金险外没有现金流, 年金险又没办法出险 01/31 20:19
29F：→ ALegmontnick: zzzz 01/31 20:41
30F：→ kuobug: 会说储蓄险没有现金流，肯定你不了解！ 01/31 21:28
31F：推 kuobug: 这金额月领5万没问题!!! 01/31 21:33
32F：→ accjm: 买什麽赔什麽，那就存定存股、定期定额基金、美金储蓄险 01/31 22:51
33F：推 claudeee: 我有2800 万 就all in 台塑 1301 也不用想 02/01 00:22
34F：推 claudeee: 30年後退休的时候 本金+股利 绝对让人满意 02/01 00:49
35F：→ Csir: 超级有钱 02/01 08:53
36F：推 psycho1199: 傻傻买0056就好 不然官股银行也可 一年稳定5% 02/01 10:27
37F：推 alau: 0050 VTI 买到60岁退休很难不赚的 02/01 11:09
38F：推 Bluetank: 香港的储蓄计画每年提领做生活费就可以了，长期irr都有5 02/01 23:54
39F：→ Bluetank: %左右 02/01 23:54
40F：推 aiwheat: 原PO这样收入，楼上有提过的ETF就是1不错选择，0056，至 02/02 07:37
41F：→ aiwheat: 少少了你选错标的可能性，一年平均也大概4%殖利率，万一 02/02 07:37
42F：→ aiwheat: 价差大於几年配息，想卖可以，若是套住就领4%也不错了， 02/02 07:37
43F：→ aiwheat: 因为你本大，4%换算下来XD 02/02 07:37
44F：→ chenblue: 以你的收入, ETF+储蓄险不错呀, 也推荐brk.b就是. 02/02 20:58
45F：→ chenblue: 你不需要像一般家庭先累积被动现金流, 因为会扣很多税. 02/02 20:59
46F：→ chenblue: 等哪天如果其中一人退休了, 可再考虑换殖利率高的标的 02/02 21:01
47F：→ chenblue: 储蓄险对有钱人, 还有附加躲赠与税的功能. 02/02 21:05
48F：推 ja000123: 本这麽多投资股票没赚真的有点不应该 但这双薪收入已经 02/03 14:55
49F：→ ja000123: 屌打90%以上的人了 @@ 02/03 14:55
50F：推 wannamake: 保险公司一定爱死你们了XD 02/11 15:26
51F：→ mingyu608: 股票买什麽赔什麽保险看来蛮适合你们理财的，注意要保 02/20 14:53
52F：→ mingyu608: 人跟受益人 02/20 14:53