作者cityresident (spring lover)
看板CFP
標題[請益] 美國指數型萬能壽險-買?不買?
時間Mon Jan 28 21:13:26 2019
大家好!
前陣子去美國時申請了兩張保險 (非國際保單)，
其中一張是指數型萬能壽險(Indexed Universal Life,簡稱IUL)
它其實有點像投資型保單，但是不是買基金，追的是美國S&P 500指數。
如果當年度S&P 500跌，保底2%，如果漲，看漲幾%就給幾%，獲利封頂13%。
業務說，過去幾十年來S&P 500平均年化報酬率有7%以上，
照我的體況，繳15年，每年5000多美金，保額50萬美金。
如果投報有6%，我65歲開始每年可以領12500美金(但是保額會下降)
其實我不缺壽險保障了，大家會覺得這保單適合做退休規劃嗎?
還是另尋投資工具規劃退休呢?
先謝謝大家的意見了!
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1F：推 badfood: 有reset機制嗎？ 01/28 21:27
2F：→ cityresident: reset? S&P500是每年算的.. 01/28 21:34
3F：推 badfood: 每年不見得是自然年啊 假設1/1~6/30漲10%你滿意了 01/28 21:40
4F：→ badfood: 你可以7/1行使reset權利 就變成在6/30基準上保底2% 01/28 21:41
5F：→ badfood: 封頂13% 一般1-3年會給一次RESET權利的 01/28 21:41
6F：→ cityresident: Badfood大大~ 好像沒有，它是每年可選擇不同的策略 01/28 21:48
7F：→ cityresident: 像是一年點對點、兩倍策略、每月計算一類的... 01/28 21:49
8F：推 techih: 我也看過這種保險 覺得比台灣的保險好很多呢 01/29 10:21
9F：推 badfood: 保戶支付保費的目的是損害移轉 投資型保單本來就應該投 01/29 11:09
10F：→ badfood: 資收益歸保戶 投資虧損歸保險公司 不然保戶為何要支付保 01/29 11:09
11F：→ badfood: 費 01/29 11:09