作者cityresident (spring lover)
看板CFP
标题[请益] 美国指数型万能寿险-买?不买?
时间Mon Jan 28 21:13:26 2019
大家好!
前阵子去美国时申请了两张保险 (非国际保单)，
其中一张是指数型万能寿险(Indexed Universal Life,简称IUL)
它其实有点像投资型保单，但是不是买基金，追的是美国S&P 500指数。
如果当年度S&P 500跌，保底2%，如果涨，看涨几%就给几%，获利封顶13%。
业务说，过去几十年来S&P 500平均年化报酬率有7%以上，
照我的体况，缴15年，每年5000多美金，保额50万美金。
如果投报有6%，我65岁开始每年可以领12500美金(但是保额会下降)
其实我不缺寿险保障了，大家会觉得这保单适合做退休规划吗?
还是另寻投资工具规划退休呢?
先谢谢大家的意见了!
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1F：推 badfood: 有reset机制吗？ 01/28 21:27
2F：→ cityresident: reset? S&P500是每年算的.. 01/28 21:34
3F：推 badfood: 每年不见得是自然年啊 假设1/1~6/30涨10%你满意了 01/28 21:40
4F：→ badfood: 你可以7/1行使reset权利 就变成在6/30基准上保底2% 01/28 21:41
5F：→ badfood: 封顶13% 一般1-3年会给一次RESET权利的 01/28 21:41
6F：→ cityresident: Badfood大大~ 好像没有，它是每年可选择不同的策略 01/28 21:48
7F：→ cityresident: 像是一年点对点、两倍策略、每月计算一类的... 01/28 21:49
8F：推 techih: 我也看过这种保险 觉得比台湾的保险好很多呢 01/29 10:21
9F：推 badfood: 保户支付保费的目的是损害移转 投资型保单本来就应该投 01/29 11:09
10F：→ badfood: 资收益归保户 投资亏损归保险公司 不然保户为何要支付保 01/29 11:09
11F：→ badfood: 费 01/29 11:09