※ 引述《weiyeelee (老小弟)》之銘言： : 目前夫妻名下有三筆不動產 (A市值 > B市值 > C市值 )，打算拿B房做資產活化 : 遍尋各家銀行，取得最佳的條件是年息1.6%，寬限期2年，可貸8成 : 其中10%必須購買2年期繳的美元儲蓄險 : (其實還有問到1.58%的，只是額度少50萬，要買躉繳儲蓄險) : 目前的還款計劃是，永遠繳利息不繳本金，寬限期到了就申請寬限期展延 : 如果不行，就拿A房去其他家銀行貸相同額度去還錢，算是變相延長寬限期 : 就這樣反覆操作直到永遠~~ (或是達到財富自由為止) 貸款成本算得太少： 1.如果是長期放款(大於7年)，利率1.6%有機會， 但不會有銀行永遠都不讓你繳本金 2.如果是短期放款每年續約展延，利率沒這麼低。 狀況1的話，到其他銀行重新貸款要花的成本跟風險有： 1.開辦費→行情3,000上下 2.不動產設定規費→借款金額的0.12%左右 3.代書費用→行情4,000上下 4.跟銀行溝通的時間成本→找新銀行、洽談、花時間簽約撥款 5.新的銀行屆時不見得會有一樣的額度跟利率， 有些銀行面對轉貸的客戶也不太給寬限期。 寬限期2年意味著每兩年就要處理一次， 換作是我會覺得麻煩，寧願找個利率低、續約方便的短期放款/透支額度 若你不嫌麻煩，所有成本攤下來覺得OK，又能承擔再融資風險 那就當我沒說吧。 : 至於貸款下來的錢將全數投資，各類標的的投資比例規劃如下 : 1. 10%的美元儲蓄險：還沒確定是哪一家的，等銀行推薦，視為保本 : 2. 10%的金融特別股：富邦、國泰、台新 : 視為相對保本以及立即變現還本息的資金來源 : 3. 70%的海外十年期公司債自組：預計至少7支，分散不同產業 : 信評BBB~AAA，YTM平均3.5%，標的還在看 : 4. 10%的ETD：預計至少2支，產業不同，YTM平均7% : 先不考慮複利滾存，扣除銀行利息後的年平均期望報酬約2%多一點 : 家庭經濟狀況 : 1. 夫妻兩人每年的主動收入扣除各種家庭消費後的儲蓄，可支應至少兩年的本息攤還 : 2. 工作在兩年內應該是不會有變動 : 3. 目前準備的緊急備用金，約當於10%貸款額度，放在Richart帳戶 : 4. 目前的被動收入約可支應一年本息的60% : 5. 目前有相當於貸款額度的現金在銀行裡 (60%美元定存和30%的台幣定存) : 希望於三年內完成資產配置 : (目前是買VOO, VXF, VXUS, BNDX, VGIT, REET, IAU每年再平衡 : 以及投資級以上債券和ETD) : 我希望能穩健但提早一點達到財富自由，想問一下各位先進 : 這樣的借貸操作是否適當?有沒有更好的選擇? --

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