※ 引述《weiyeelee (老小弟)》之銘言： : 目前夫妻名下有三筆不動產 (A市值 > B市值 > C市值 )，打算拿B房做資產活化 : 遍尋各家銀行，取得最佳的條件是年息1.6%，寬限期2年，可貸8成 : 其中10%必須購買2年期繳的美元儲蓄險 : (其實還有問到1.58%的，只是額度少50萬，要買躉繳儲蓄險) : 目前的還款計劃是，永遠繳利息不繳本金，寬限期到了就申請寬限期展延 : 如果不行，就拿A房去其他家銀行貸相同額度去還錢，算是變相延長寬限期 : 就這樣反覆操作直到永遠~~ (或是達到財富自由為止) 首先你要考慮的是是否要去借透支型的理財型房貸， 用餘額計算利息會讓資產使用效率提高， 原因是你手頭還有不少現金， 沒必要拉一大筆出來沒法一次花完， 這玩法一年續約一次， 沒有還本金的問題(或者說一年就有全數償還的問題)， 當然利率要看你能溝通到多少， 非購屋的房貸能談到1.6%條件應該是很不錯了． : 至於貸款下來的錢將全數投資，各類標的的投資比例規劃如下 : 1. 10%的美元儲蓄險：還沒確定是哪一家的，等銀行推薦，視為保本 不推 但被綁了就挑高irr的吧 : 2. 10%的金融特別股：富邦、國泰、台新 : 視為相對保本以及立即變現還本息的資金來源 : 3. 70%的海外十年期公司債自組：預計至少7支，分散不同產業 : 信評BBB~AAA，YTM平均3.5%，標的還在看 : 4. 10%的ETD：預計至少2支，產業不同，YTM平均7% 海外標的很多， 要考慮的就是30%的稅能完整退回來嗎? 另外匯率風險想必你有考慮就祝福你， 考慮匯出入及兌換損失問題我自己會放較高比率的台幣特別股， 怕不累積那2002A也可以瞧瞧。 : 先不考慮複利滾存，扣除銀行利息後的年平均期望報酬約2%多一點 : 家庭經濟狀況 : 1. 夫妻兩人每年的主動收入扣除各種家庭消費後的儲蓄，可支應至少兩年的本息攤還 : 2. 工作在兩年內應該是不會有變動 : 3. 目前準備的緊急備用金，約當於10%貸款額度，放在Richart帳戶 : 4. 目前的被動收入約可支應一年本息的60% : 5. 目前有相當於貸款額度的現金在銀行裡 (60%美元定存和30%的台幣定存) : 希望於三年內完成資產配置 : (目前是買VOO, VXF, VXUS, BNDX, VGIT, REET, IAU每年再平衡 : 以及投資級以上債券和ETD) : 我希望能穩健但提早一點達到財富自由，想問一下各位先進 : 這樣的借貸操作是否適當?有沒有更好的選擇? 開槓桿選擇低風險的標的賺利差很合理， 反正財力也足以負擔損失， 工作能維持讓槓桿不消失， 沒什麼好不做的。 --

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