※ 引述《weiyeelee (老小弟)》之铭言： : 目前夫妻名下有三笔不动产 (A市值 > B市值 > C市值 )，打算拿B房做资产活化 : 遍寻各家银行，取得最佳的条件是年息1.6%，宽限期2年，可贷8成 : 其中10%必须购买2年期缴的美元储蓄险 : (其实还有问到1.58%的，只是额度少50万，要买趸缴储蓄险) : 目前的还款计划是，永远缴利息不缴本金，宽限期到了就申请宽限期展延 : 如果不行，就拿A房去其他家银行贷相同额度去还钱，算是变相延长宽限期 : 就这样反覆操作直到永远~~ (或是达到财富自由为止) 首先你要考虑的是是否要去借透支型的理财型房贷， 用余额计算利息会让资产使用效率提高， 原因是你手头还有不少现金， 没必要拉一大笔出来没法一次花完， 这玩法一年续约一次， 没有还本金的问题(或者说一年就有全数偿还的问题)， 当然利率要看你能沟通到多少， 非购屋的房贷能谈到1.6%条件应该是很不错了． : 至於贷款下来的钱将全数投资，各类标的的投资比例规划如下 : 1. 10%的美元储蓄险：还没确定是哪一家的，等银行推荐，视为保本 不推 但被绑了就挑高irr的吧 : 2. 10%的金融特别股：富邦、国泰、台新 : 视为相对保本以及立即变现还本息的资金来源 : 3. 70%的海外十年期公司债自组：预计至少7支，分散不同产业 : 信评BBB~AAA，YTM平均3.5%，标的还在看 : 4. 10%的ETD：预计至少2支，产业不同，YTM平均7% 海外标的很多， 要考虑的就是30%的税能完整退回来吗? 另外汇率风险想必你有考虑就祝福你， 考虑汇出入及兑换损失问题我自己会放较高比率的台币特别股， 怕不累积那2002A也可以瞧瞧。 : 先不考虑复利滚存，扣除银行利息後的年平均期望报酬约2%多一点 : 家庭经济状况 : 1. 夫妻两人每年的主动收入扣除各种家庭消费後的储蓄，可支应至少两年的本息摊还 : 2. 工作在两年内应该是不会有变动 : 3. 目前准备的紧急备用金，约当於10%贷款额度，放在Richart帐户 : 4. 目前的被动收入约可支应一年本息的60% : 5. 目前有相当於贷款额度的现金在银行里 (60%美元定存和30%的台币定存) : 希望於三年内完成资产配置 : (目前是买VOO, VXF, VXUS, BNDX, VGIT, REET, IAU每年再平衡 : 以及投资级以上债券和ETD) : 我希望能稳健但提早一点达到财富自由，想问一下各位先进 : 这样的借贷操作是否适当?有没有更好的选择? 开杠杆选择低风险的标的赚利差很合理， 反正财力也足以负担损失， 工作能维持让杠杆不消失， 没什麽好不做的。 --

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