作者steven12026 (溫度不適合游泳了)
看板CFP
標題[請益] 34歲男 靠爸2000萬資產配置
時間Fri Sep 14 12:30:12 2018
因為突然有遺產2000萬 不知道該如何處置
投資經驗也都只有40-50萬左右金額 股票與基金類
未來需求
1. 未有結婚生子打算 所以傾向被動收入作規劃
2. 會打算盡快在台中換20坪小套房讓媽媽好過些(估買房需求約500萬)
3. 台北也有打算買台大附近小套房自住(但目前覺得租比較值得，也是5-10年後再買)
既有經驗投資想法(但是似乎跟被動收入完全不一致)
2000萬資金
等低點 大筆進0050 等待期間放穩定報酬的投資標的
部分資產投入高風險標的
也有考慮買賣外幣 因為也有實際旅遊需求 但平常習慣都還是刷卡累積里程較多
也想過買美股 直覺美股比台股健康
(買房規劃應該是會獨立考量 預計做房貸 賺錢還)
但是因為經驗不足 不知道該如何分配比例 以及 找3-5%標的 求助
已經操作部分
星展銀行有個1500萬方案 資金放入兩個月 有些優惠跟服務可以拿
所以目前已經移轉2000萬進去 但不知道如何配置較好
目前專員有推4%美元公司債 只先放了3萬美
近期打算再換20萬美元放定存(單純投資美元)
個人生活部分應該不太重要 結論大致上算收支平衡
目前年收約100萬 近兩年應該很快可以達到150萬 之後應該就差不多這個價 最多200萬
年個人台北生活固定支出 40萬 旅遊支出60萬(孝親旅遊) 撫養叔叔支出15萬
意外、醫療、癌症險已經算是買滿 應該也不太需要保險
以前的年金保險應該足夠支付每年期保費
個人生活存款約100萬夠緩衝
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1F：推 Renenth: AOA、AOR挑一支，全部放，放著。 09/14 13:32
謝謝推薦 我會估狗研究一下
2F：推 dayaju: 該說恭喜嗎.. 09/14 18:29
我是很感慨爸爸沒有自己花到這筆錢 上一輩為我們犧牲很多
3F：→ aiwheat: 本金夠大了，越是簡單，越是自己了解的，才做，不然怕1 09/14 18:44
4F：→ aiwheat: 壞人誘拐去投資你不懂的， 09/14 18:44
5F：→ aiwheat: 想存股，也有些資訊或書可以參考 09/14 18:44
不懂的東西 的確不敢亂投資 我一定會了解超額報酬的風險才去碰
只要不要急跟貪 壞人應該沒有下手的空間 花時間多聊幾句 常常就破功了
6F：→ awss1971: 慘了慘了,一堆鯊魚聞到血腥味 09/14 19:06
我希望可以遇到強力一點的 要咬的動 我的肉很硬 有本事我不排斥被賺手續費跟佣金
7F：推 awss1971: 既然還有工作收入(100~150萬/年),我如果是你: 09/14 19:18
8F：→ awss1971: 500 放定存 (NTD USD都行) 09/14 19:18
9F：→ awss1971: 500 特別股 09/14 19:18
10F：→ awss1971: 1,000 放全市場 VT VWRD VTI AOA 09/14 19:18
11F：→ awss1971: 如果要買房就動定存 09/14 19:19
12F：→ awss1971: 每年有剩的就再放全市場指數,15年後(應該)至少有2,000 09/14 19:19
十分謝謝建議 好多專有名詞要去研究一下了
13F：推 joyca: 二樓在說什麼啊...自己看些書，自己學著判斷吧，自己最可靠 09/14 23:22
最終是自己下決策 只是比較尷尬的點在於 自認為小蝦米很難贏大鯨魚
資訊跟工具等級都輸專業人士與金融機構太多 憑什麼市場上贏他們
人生時間寶貴 所以想把錢交給大鯨魚 但一堆手續費什麼的 好像投入就先輸了
有沒有手續費跟報酬率是連動的商品？目前只有問到群益的私募基金
推
ppc: 小心站內信 XD 09/15 01:25
站內信同質性有點高 太嫩的就不用浪費時間投了 專業 成交率高的可以來
14F：→ CVIVIC: 自己做功課吧......自己能承擔多少風險再談投報率 09/15 03:38
15F：→ CVIVIC: 先分開放定存，雖然少再慢慢找尋適合自己的商品 09/15 03:40
16F：→ CVIVIC: 2000萬理到銀行口袋血本無歸是很常見的事 09/15 03:41
17F：→ CVIVIC: 我個人是偏向包租公模式 09/15 03:42
銀行評估都是可承擔最高風險 只是突然大筆不知道如何配置較妥當 1%就20萬有點驚人
包租公模式是什麼意思？ 買房管理嗎？ 還是就是所謂的被動收入
18F：推 alex25694: TBB和TBC也可以考慮 09/15 04:51
謝謝推薦 我要再多上英文單字課了
19F：→ howshue: 讓媽媽好過一些… 09/15 07:05
是啊 旅遊基金60萬大概就是這個原因 但今年應該會破100 以前自己都坐廉航住膠囊旅館
20F：推 riahserf: TBB TBC不錯 09/15 08:33
看來這個項目已經得兩分了 謝謝
21F：推 oceanman: 有2000萬還不結婚~看來少子化不是只有錢少的問題 09/15 09:35
部分似乎是爸爸要給我的結婚基金 怕台北沒房娶不到老婆 但工作上已經照顧很多孩子了
我是寧願領養啦 只是好像還比較不流行就是 單身也可能無法領養
22F：推 tswen: 買vt就好 09/15 09:42
23F：推 ameryu: 免錢的建議，板上有很多， 09/15 09:53
24F：→ ameryu: 你給1%報酬的去做資產規劃， 09/15 09:53
25F：→ ameryu: 還不見得有幫你規劃保證報酬。 09/15 09:53
26F：→ ameryu: 至於您覺得知識有價，還是知識無價？ 09/15 09:53
27F：→ ameryu: 端看您的認知。個人覺得「免錢最貴」。 09/15 09:53
不過實際上花錢的也不一定就好XD 本身也是知識販賣者
如果有口碑或利益一致的佣金 我很願意付費 目前找到的管道只遇到私募基金最符合
免錢的建議 我也很願意認真學習 這樣還可以傳授給下一代學校不會教的事
28F：→ ntoufatman: 免錢的你得遇到好心人 09/15 09:56
我真心覺得好心人有很多 只是要看自己值不值得 視不視貨 壞人通常不會惹我 太麻煩了
29F：→ alau: 千萬別買長期的儲蓄險的就對了 09/15 12:10
是因為現在的預定利率太差嗎？所以我其實也很排斥保險 以前的好保單都回不去了
美元十年的看起來不錯啊 如果公司債的投資眉角無法研究透徹 會是我的選項之一
30F：推 terry66: 直接買個幾支公司債 etd即可 09/15 17:12
謝謝推薦 希望不會太難入門
31F：推 RANCE624: 強烈建議自己研究，書單建議可以先看投資金律 09/15 20:20
筆記ing
32F：推 yuenru: 推 免錢 最貴！ 09/15 20:30
google也免錢啊 但覺得從中獲益良多 但之前搜集使用者個資的影片也是頗恐怖的
33F：→ yuenru: 22F 有相關嗎 09/15 20:31
34F：推 dcjamesw: 不錯 09/15 20:47
你涉入的龐氏騙局 儘早脫離吧 也不要亂給其他網友了 若是找親友同樣會不得好死
35F：推 alau: 你永遠無法預期五年後十年後的需求，錢被綁住有風險。 09/15 23:42
需求可以規劃 風險可以承擔
商品可以存在應該多少會有價值 可是如果儲蓄險是劣等財 我應該可以有更好的選擇
36F：推 Sana: PG ABT VT VTI BND 09/16 00:23
37F：推 Sana: 不過知識有價 還是希望能夠嘉惠給你忠告的人 09/16 00:25
如果目前銀行安排的理專若夠專業 一定會給他賺
版上的話 都怎麼嘉惠啊 請吃飯嗎 還是捐款記名做功德！？我是認真問～～
38F：推 aeric15: 其實有些需求是可以預期的，應該說如果投報率不錯風險很 09/16 00:27
39F：→ aeric15: 低，也可以考慮投入部分資金在這種工具上，若有閒置資金 09/16 00:27
40F：→ aeric15: ，這類風險值非常低的工具還是建議配置一些（定存、活存 09/16 00:27
41F：→ aeric15: 、儲蓄險、國外儲蓄計劃、定存股...etc.）除了定活存以外 09/16 00:27
42F：→ aeric15: ，基本上其他都會被綁，沒辦法自由進出 09/16 00:27
定存的利率真的很難看上眼，高利定活存覺得還不錯
目前就打算先放星展拿到他們提供的優惠 1500萬放半年 還多送一次桃機的尊榮通關
若是需要推薦人的可以找我，我可以全部分給你
https://goo.gl/LVRHuX
43F：推 RANCE624: 話說投資金律如果覺得比較不好懂，也可以先看卡爾理查茲 09/16 02:06
44F：→ RANCE624: 寫的"散戶的獲利準則"，這本比較好懂好入門，偏向告訴你 09/16 02:06
45F：→ RANCE624: 正確的投資心態……然後千萬別碰老師報的名牌 09/16 02:06
謝謝推薦書單！！其實明牌可以參考啦 只是現在資訊已經發達 投顧名嘴現在還好賺嗎
我自己經驗對小型股清楚我沒這能耐 但員工/老闆內線我還是會參考
46F：推 ALegmontnick: 智慧型資產配置讀一讀，就差不多了 09/16 07:18
好的 我有學過速讀 應該可以很快把這些看完
47F：推 Sana: 讀施昇輝的書吧？他資產應該比你少 09/16 11:48
只要方法正確都值得參考 能有投資收益比較重要 除非規模會受限
18% 那本簡介很吸引我 希望能學起來活用
48F：推 claudeee: 1000萬中華電 1000萬台哥大 一年股利 也有一百萬 09/16 20:14
都壓電信的風險值有點高 如果你只有2000萬應該不會這樣做吧！？
49F：推 Sana: 建議你所有的書都讀一遍,他是有一套思路的,不要單讀一本 09/16 22:34
好的 不知道有沒有電子版 習慣電腦閱讀ＸＤ 你給的資料很讚
50F：推 claudeee: 是我 我會這樣子買 我覺得電信很穩阿 09/16 23:20
51F：→ claudeee: 有多的一百萬 可以買高鐵 股票越來越多 股利也多 09/16 23:21
不過暫時還是買不下手 等便宜一些吧 反正很多種選擇
52F：推 alau: 千萬別單壓單一產業 09/16 23:42
是啊 還是要做一下組合分散風險 只是還沒有這個能力就是
53F：推 sdforce: 綠角，VTI+VXUS+BND (or BNDW) 09/17 19:15
感恩推薦！！
54F：推 Sana: 不推高鐵 09/17 20:09
55F：噓 Sana: 上海銀行,可以看看 09/18 11:42
目前都只能先放短期定存 研究好再下手～～
有收到很多資訊！！感謝！！
因為等等要帶家人跟爸爸骨灰出國玩 等資產配置弄好了 再放上來給大家鞭～～
謝謝各位大大
※ 編輯: steven12026 (150.116.185.108), 09/19/2018 10:33:38
58F：推 ChiehKuo: 年收這麼高 存款卻只有100萬 這樣承擔風險的能力好像也 09/19 12:44
59F：→ ChiehKuo: 不是太高 09/19 12:44
今年公司開始成長分紅，之前年薪只有60萬。
60F：推 ChiehKuo: 投資金律是本要慢慢讀、思考的書 不適用速讀 智慧型資 09/19 12:49
61F：→ ChiehKuo: 產配置 是同位作者寫的 作者自己有說 比金律更難喔 09/19 12:49
62F：推 ChiehKuo: 另外，我自己在看投資金律的時候 發現中文譯本有些錯譯 09/19 12:52
63F：→ ChiehKuo: 漏譯的地方 可以的話建議讀原文版 09/19 12:52
因為研究所修習過企業評價模型與相關的基礎知識，所以觀念都能夠接受很快
直接google看到別人的讀後感，似乎就是不斷的資產配置 定期調整投資組合
但我不認為我們面臨的是效率市場就是，加上真的實際操作應該還是有很多眉角
這就是我想來學習的地方
64F：推 ChiehKuo: 施生輝的書我也有 跟上面我提到的那兩本難度差很多QQ 施 09/19 12:54
65F：→ ChiehKuo: 就真的是寫給一般人看的 09/19 12:54
看了一些施的訪談，很認同他觀念，但的確是給小資族的感覺。
但不知道按照他的方法跟我認真學習其他觀念後再進行的規劃與投資，差異會有多少ＸＤ
66F：推 ChiehKuo: 抱歉 記錯了 我手上有的是怪老子 不是施生輝 施還躺在 09/19 12:58
67F：→ ChiehKuo: 我的下次購買清單 09/19 12:58
68F：推 AppleRing: Amd 09/20 02:34
美股還沒開戶 就當欣賞吧
69F：推 claudeee: 看到一些人 不買台哥大 中華電 買 穩懋的 09/20 21:12
70F：→ claudeee: 我也是很無言 09/20 21:12
71F：推 claudeee: 像我媽那一輩的老人 就喜歡農地 店面 09/20 21:15
72F：→ claudeee: 他們覺得 不動產比股票更穩 收租 09/20 21:16
每個人都有適合自己的投資方式 能賺就好～～
73F：→ stupidHNG: 全買電信股有什麼風險？大不了三家依比例買不就好了？ 09/21 10:45
74F：→ stupidHNG: 全買電信股最大的風險是時間成本，賺得太少 09/21 10:45
75F：→ stupidHNG: 獲利發錢這麼穩定的公司，市場給予的殖利率就是這麼高 09/21 10:46
76F：→ stupidHNG: 而已 09/21 10:46
該產業的獲利狀況是不是都可以持續 這是我自以為單壓風險高的地方
不過的確歷史資料是很穩定的 是很值得投資的選項 我應該會買
77F：推 Sana: Why not 2884 5876? 09/21 13:19
2884不喜歡股票股利
推上海商銀的原因是？金融股自己是滿愛國泰的 我信用卡幾乎全刷國泰
78F：推 claudeee: 很多人買 玉晶光 國巨 撼訊 但是卻不買中華電 台哥大 09/21 20:14
79F：→ Sana: 最近應該是大國鋼,世紀鋼,士電,欣興?! 09/21 20:57
81F：→ Sana: 不推薦喔! 09/21 22:18
※ 編輯: steven12026 (163.47.53.5), 09/24/2018 01:00:17
82F：噓 opaz: 嚴肅噓二樓 09/24 12:29