作者steven12026 (温度不适合游泳了)
看板CFP
标题[请益] 34岁男 靠爸2000万资产配置
时间Fri Sep 14 12:30:12 2018
因为突然有遗产2000万 不知道该如何处置
投资经验也都只有40-50万左右金额 股票与基金类
未来需求
1. 未有结婚生子打算 所以倾向被动收入作规划
2. 会打算尽快在台中换20坪小套房让妈妈好过些(估买房需求约500万)
3. 台北也有打算买台大附近小套房自住(但目前觉得租比较值得，也是5-10年後再买)
既有经验投资想法(但是似乎跟被动收入完全不一致)
2000万资金
等低点 大笔进0050 等待期间放稳定报酬的投资标的
部分资产投入高风险标的
也有考虑买卖外币 因为也有实际旅游需求 但平常习惯都还是刷卡累积里程较多
也想过买美股 直觉美股比台股健康
(买房规划应该是会独立考量 预计做房贷 赚钱还)
但是因为经验不足 不知道该如何分配比例 以及 找3-5%标的 求助
已经操作部分
星展银行有个1500万方案 资金放入两个月 有些优惠跟服务可以拿
所以目前已经移转2000万进去 但不知道如何配置较好
目前专员有推4%美元公司债 只先放了3万美
近期打算再换20万美元放定存(单纯投资美元)
个人生活部分应该不太重要 结论大致上算收支平衡
目前年收约100万 近两年应该很快可以达到150万 之後应该就差不多这个价 最多200万
年个人台北生活固定支出 40万 旅游支出60万(孝亲旅游) 抚养叔叔支出15万
意外、医疗、癌症险已经算是买满 应该也不太需要保险
以前的年金保险应该足够支付每年期保费
个人生活存款约100万够缓冲
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1F：推 Renenth: AOA、AOR挑一支，全部放，放着。 09/14 13:32
谢谢推荐 我会估狗研究一下
2F：推 dayaju: 该说恭喜吗.. 09/14 18:29
我是很感慨爸爸没有自己花到这笔钱 上一辈为我们牺牲很多
3F：→ aiwheat: 本金够大了，越是简单，越是自己了解的，才做，不然怕1 09/14 18:44
4F：→ aiwheat: 坏人诱拐去投资你不懂的， 09/14 18:44
5F：→ aiwheat: 想存股，也有些资讯或书可以参考 09/14 18:44
不懂的东西 的确不敢乱投资 我一定会了解超额报酬的风险才去碰
只要不要急跟贪 坏人应该没有下手的空间 花时间多聊几句 常常就破功了
6F：→ awss1971: 惨了惨了,一堆鲨鱼闻到血腥味 09/14 19:06
我希望可以遇到强力一点的 要咬的动 我的肉很硬 有本事我不排斥被赚手续费跟佣金
7F：推 awss1971: 既然还有工作收入(100~150万/年),我如果是你: 09/14 19:18
8F：→ awss1971: 500 放定存 (NTD USD都行) 09/14 19:18
9F：→ awss1971: 500 特别股 09/14 19:18
10F：→ awss1971: 1,000 放全市场 VT VWRD VTI AOA 09/14 19:18
11F：→ awss1971: 如果要买房就动定存 09/14 19:19
12F：→ awss1971: 每年有剩的就再放全市场指数,15年後(应该)至少有2,000 09/14 19:19
十分谢谢建议 好多专有名词要去研究一下了
13F：推 joyca: 二楼在说什麽啊...自己看些书，自己学着判断吧，自己最可靠 09/14 23:22
最终是自己下决策 只是比较尴尬的点在於 自认为小虾米很难赢大鲸鱼
资讯跟工具等级都输专业人士与金融机构太多 凭什麽市场上赢他们
人生时间宝贵 所以想把钱交给大鲸鱼 但一堆手续费什麽的 好像投入就先输了
有没有手续费跟报酬率是连动的商品？目前只有问到群益的私募基金
推
ppc: 小心站内信 XD 09/15 01:25
站内信同质性有点高 太嫩的就不用浪费时间投了 专业 成交率高的可以来
14F：→ CVIVIC: 自己做功课吧......自己能承担多少风险再谈投报率 09/15 03:38
15F：→ CVIVIC: 先分开放定存，虽然少再慢慢找寻适合自己的商品 09/15 03:40
16F：→ CVIVIC: 2000万理到银行口袋血本无归是很常见的事 09/15 03:41
17F：→ CVIVIC: 我个人是偏向包租公模式 09/15 03:42
银行评估都是可承担最高风险 只是突然大笔不知道如何配置较妥当 1%就20万有点惊人
包租公模式是什麽意思？ 买房管理吗？ 还是就是所谓的被动收入
18F：推 alex25694: TBB和TBC也可以考虑 09/15 04:51
谢谢推荐 我要再多上英文单字课了
19F：→ howshue: 让妈妈好过一些… 09/15 07:05
是啊 旅游基金60万大概就是这个原因 但今年应该会破100 以前自己都坐廉航住胶囊旅馆
20F：推 riahserf: TBB TBC不错 09/15 08:33
看来这个项目已经得两分了 谢谢
21F：推 oceanman: 有2000万还不结婚~看来少子化不是只有钱少的问题 09/15 09:35
部分似乎是爸爸要给我的结婚基金 怕台北没房娶不到老婆 但工作上已经照顾很多孩子了
我是宁愿领养啦 只是好像还比较不流行就是 单身也可能无法领养
22F：推 tswen: 买vt就好 09/15 09:42
23F：推 ameryu: 免钱的建议，板上有很多， 09/15 09:53
24F：→ ameryu: 你给1%报酬的去做资产规划， 09/15 09:53
25F：→ ameryu: 还不见得有帮你规划保证报酬。 09/15 09:53
26F：→ ameryu: 至於您觉得知识有价，还是知识无价？ 09/15 09:53
27F：→ ameryu: 端看您的认知。个人觉得「免钱最贵」。 09/15 09:53
不过实际上花钱的也不一定就好XD 本身也是知识贩卖者
如果有口碑或利益一致的佣金 我很愿意付费 目前找到的管道只遇到私募基金最符合
免钱的建议 我也很愿意认真学习 这样还可以传授给下一代学校不会教的事
28F：→ ntoufatman: 免钱的你得遇到好心人 09/15 09:56
我真心觉得好心人有很多 只是要看自己值不值得 视不视货 坏人通常不会惹我 太麻烦了
29F：→ alau: 千万别买长期的储蓄险的就对了 09/15 12:10
是因为现在的预定利率太差吗？所以我其实也很排斥保险 以前的好保单都回不去了
美元十年的看起来不错啊 如果公司债的投资眉角无法研究透彻 会是我的选项之一
30F：推 terry66: 直接买个几支公司债 etd即可 09/15 17:12
谢谢推荐 希望不会太难入门
31F：推 RANCE624: 强烈建议自己研究，书单建议可以先看投资金律 09/15 20:20
笔记ing
32F：推 yuenru: 推 免钱 最贵！ 09/15 20:30
google也免钱啊 但觉得从中获益良多 但之前搜集使用者个资的影片也是颇恐怖的
33F：→ yuenru: 22F 有相关吗 09/15 20:31
34F：推 dcjamesw: 不错 09/15 20:47
你涉入的庞氏骗局 尽早脱离吧 也不要乱给其他网友了 若是找亲友同样会不得好死
35F：推 alau: 你永远无法预期五年後十年後的需求，钱被绑住有风险。 09/15 23:42
需求可以规划 风险可以承担
商品可以存在应该多少会有价值 可是如果储蓄险是劣等财 我应该可以有更好的选择
36F：推 Sana: PG ABT VT VTI BND 09/16 00:23
37F：推 Sana: 不过知识有价 还是希望能够嘉惠给你忠告的人 09/16 00:25
如果目前银行安排的理专若够专业 一定会给他赚
版上的话 都怎麽嘉惠啊 请吃饭吗 还是捐款记名做功德！？我是认真问～～
38F：推 aeric15: 其实有些需求是可以预期的，应该说如果投报率不错风险很 09/16 00:27
39F：→ aeric15: 低，也可以考虑投入部分资金在这种工具上，若有闲置资金 09/16 00:27
40F：→ aeric15: ，这类风险值非常低的工具还是建议配置一些（定存、活存 09/16 00:27
41F：→ aeric15: 、储蓄险、国外储蓄计划、定存股...etc.）除了定活存以外 09/16 00:27
42F：→ aeric15: ，基本上其他都会被绑，没办法自由进出 09/16 00:27
定存的利率真的很难看上眼，高利定活存觉得还不错
目前就打算先放星展拿到他们提供的优惠 1500万放半年 还多送一次桃机的尊荣通关
若是需要推荐人的可以找我，我可以全部分给你
https://goo.gl/LVRHuX
43F：推 RANCE624: 话说投资金律如果觉得比较不好懂，也可以先看卡尔理查兹 09/16 02:06
44F：→ RANCE624: 写的"散户的获利准则"，这本比较好懂好入门，偏向告诉你 09/16 02:06
45F：→ RANCE624: 正确的投资心态……然後千万别碰老师报的名牌 09/16 02:06
谢谢推荐书单！！其实明牌可以参考啦 只是现在资讯已经发达 投顾名嘴现在还好赚吗
我自己经验对小型股清楚我没这能耐 但员工/老板内线我还是会参考
46F：推 ALegmontnick: 智慧型资产配置读一读，就差不多了 09/16 07:18
好的 我有学过速读 应该可以很快把这些看完
47F：推 Sana: 读施昇辉的书吧？他资产应该比你少 09/16 11:48
只要方法正确都值得参考 能有投资收益比较重要 除非规模会受限
18% 那本简介很吸引我 希望能学起来活用
48F：推 claudeee: 1000万中华电 1000万台哥大 一年股利 也有一百万 09/16 20:14
都压电信的风险值有点高 如果你只有2000万应该不会这样做吧！？
49F：推 Sana: 建议你所有的书都读一遍,他是有一套思路的,不要单读一本 09/16 22:34
好的 不知道有没有电子版 习惯电脑阅读ＸＤ 你给的资料很赞
50F：推 claudeee: 是我 我会这样子买 我觉得电信很稳阿 09/16 23:20
51F：→ claudeee: 有多的一百万 可以买高铁 股票越来越多 股利也多 09/16 23:21
不过暂时还是买不下手 等便宜一些吧 反正很多种选择
52F：推 alau: 千万别单压单一产业 09/16 23:42
是啊 还是要做一下组合分散风险 只是还没有这个能力就是
53F：推 sdforce: 绿角，VTI+VXUS+BND (or BNDW) 09/17 19:15
感恩推荐！！
54F：推 Sana: 不推高铁 09/17 20:09
55F：嘘 Sana: 上海银行,可以看看 09/18 11:42
目前都只能先放短期定存 研究好再下手～～
有收到很多资讯！！感谢！！
因为等等要带家人跟爸爸骨灰出国玩 等资产配置弄好了 再放上来给大家鞭～～
谢谢各位大大
※ 编辑: steven12026 (150.116.185.108), 09/19/2018 10:33:38
58F：推 ChiehKuo: 年收这麽高 存款却只有100万 这样承担风险的能力好像也 09/19 12:44
59F：→ ChiehKuo: 不是太高 09/19 12:44
今年公司开始成长分红，之前年薪只有60万。
60F：推 ChiehKuo: 投资金律是本要慢慢读、思考的书 不适用速读 智慧型资 09/19 12:49
61F：→ ChiehKuo: 产配置 是同位作者写的 作者自己有说 比金律更难喔 09/19 12:49
62F：推 ChiehKuo: 另外，我自己在看投资金律的时候 发现中文译本有些错译 09/19 12:52
63F：→ ChiehKuo: 漏译的地方 可以的话建议读原文版 09/19 12:52
因为研究所修习过企业评价模型与相关的基础知识，所以观念都能够接受很快
直接google看到别人的读後感，似乎就是不断的资产配置 定期调整投资组合
但我不认为我们面临的是效率市场就是，加上真的实际操作应该还是有很多眉角
这就是我想来学习的地方
64F：推 ChiehKuo: 施生辉的书我也有 跟上面我提到的那两本难度差很多QQ 施 09/19 12:54
65F：→ ChiehKuo: 就真的是写给一般人看的 09/19 12:54
看了一些施的访谈，很认同他观念，但的确是给小资族的感觉。
但不知道按照他的方法跟我认真学习其他观念後再进行的规划与投资，差异会有多少ＸＤ
66F：推 ChiehKuo: 抱歉 记错了 我手上有的是怪老子 不是施生辉 施还躺在 09/19 12:58
67F：→ ChiehKuo: 我的下次购买清单 09/19 12:58
68F：推 AppleRing: Amd 09/20 02:34
美股还没开户 就当欣赏吧
69F：推 claudeee: 看到一些人 不买台哥大 中华电 买 稳懋的 09/20 21:12
70F：→ claudeee: 我也是很无言 09/20 21:12
71F：推 claudeee: 像我妈那一辈的老人 就喜欢农地 店面 09/20 21:15
72F：→ claudeee: 他们觉得 不动产比股票更稳 收租 09/20 21:16
每个人都有适合自己的投资方式 能赚就好～～
73F：→ stupidHNG: 全买电信股有什麽风险？大不了三家依比例买不就好了？ 09/21 10:45
74F：→ stupidHNG: 全买电信股最大的风险是时间成本，赚得太少 09/21 10:45
75F：→ stupidHNG: 获利发钱这麽稳定的公司，市场给予的殖利率就是这麽高 09/21 10:46
76F：→ stupidHNG: 而已 09/21 10:46
该产业的获利状况是不是都可以持续 这是我自以为单压风险高的地方
不过的确历史资料是很稳定的 是很值得投资的选项 我应该会买
77F：推 Sana: Why not 2884 5876? 09/21 13:19
2884不喜欢股票股利
推上海商银的原因是？金融股自己是满爱国泰的 我信用卡几乎全刷国泰
78F：推 claudeee: 很多人买 玉晶光 国巨 撼讯 但是却不买中华电 台哥大 09/21 20:14
79F：→ Sana: 最近应该是大国钢,世纪钢,士电,欣兴?! 09/21 20:57
81F：→ Sana: 不推荐喔! 09/21 22:18
※ 编辑: steven12026 (163.47.53.5), 09/24/2018 01:00:17
82F：嘘 opaz: 严肃嘘二楼 09/24 12:29