作者RANCE624 (燈泡)
看板CFP
標題[請益] 自己設計的資產配置，想請教與分享
時間Wed Sep 5 19:58:51 2018
大家好，本人是今年27歲的賣肝工程師，年薪約70而已
最近存夠了一筆資金想開始趁年輕進行資產配置，以下是相關資料
https://imgur.com/a/ZukORGo
https://imgur.com/a/MItDldt
基本上都是用ETF架構出來的，台股主要還是會用00692或0050之類的去做
而台股為了維持一定股債比，債券部位是選用元大美債20年來配置
假設未來有急用需要變現，會優先從台灣證券市場提款
而手頭上現金一定會留20%活存+定存來因應急需
美國證券方面會採用各地區分配投資的方式+美國整體債市+REIT來操作
每年會根據配比做一次再平衡，配息也幾乎會再投入
搭配近期美國券商Furstrade取消手續費+可以輕鬆股息再投入，我覺得是比複委託更適合我的工具(外加需要操作的ETF相當多，複委託的手續費會嚴重侵蝕利潤)
自己當自己的基金管理人，我覺得應該也是個有趣的副業吧
不知道各位理財大師是否有其他建議呢?
感謝
PS:跟有在玩股票的親戚討論這個配置馬上被勸退，原因是把錢匯到國外去看不到也摸不到，可怕XD
PS2:把部分資產移到國外，某方面也是為了降低未來台海開戰的風險，有點海外資產至少在自己活下來後還能為自己留一點東西，有備而無患
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※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 180.204.48.118
※ 文章網址: https://webptt.com/m.aspx?n=bbs/CFP/M.1536148734.A.AD7.html
1F：推 ameryu: 吉霸分的配置，可以調整的地方並不多了吧! 09/05 20:05
2F：推 kitune: 會想要改變這配置的話 就只有人生規畫有轉折了吧 如結婚 09/05 20:08
3F：推 ameryu: 擔心會戰爭的話，可以考慮買個五兩金條當船票。 09/05 20:11
4F：推 davidfrog807: 小弟也是新手, 但美債比例好像有點高? 年輕風險承受 09/05 20:25
5F：→ davidfrog807: 較高, 要不要把整體債券比例降低點? 09/05 20:26
我是考慮到目前股市位階偏高，而且我也不敢高估我的賠錢承受能力，所以防禦型部位比較重一點，未來如果股市崩盤再考慮逢低調整股債比例(可能會調整成7.5：2.5到8：2
6F：推 kimi1233: Richart 是你最佳選擇 09/05 21:25
7F：推 lichuw: 覺得標的不需要分那麼細，全球股票分美國+非美，或單純買 09/05 21:54
8F：→ lichuw: 一隻就好 09/05 21:55
會分這麼細主要還是為了更精細的再平衡操作，如果未來真的懶了再換股(ITOT+VXUS)操作吧
※ 編輯: RANCE624 (180.204.48.118), 09/05/2018 22:01:34
9F：推 sachung28: 只怕計畫趕不上變化 09/05 22:02
只能盡可能配置出能因應大部分風險的組合，剩下聽天由命
10F：→ opm: 看了覺得有點煩的感覺?也許弄簡單點?那個一筆是有多大筆? 09/05 22:02
目前是幾十萬，投資這種事情是由小而大像滾雪球一樣，盡早開始我覺得是好事
※ 編輯: RANCE624 (180.204.48.118), 09/05/2018 22:03:30
11F：→ opm: 70個人覺得扣掉生活費,剩的不會太多? 09/05 22:03
目前是住在家裡，可以省下很多閒錢
※ 編輯: RANCE624 (180.204.48.118), 09/05/2018 22:04:52
※ 編輯: RANCE624 (180.204.48.118), 09/05/2018 22:07:00
12F：推 kitune: 那你要不要去海外投資版看看 或許有更理想的標的？ 09/05 22:07
ok，會再過去問問看那邊的意見，謝謝
※ 編輯: RANCE624 (180.204.48.118), 09/05/2018 22:07:57
※ 編輯: RANCE624 (180.204.48.118), 09/05/2018 22:08:51
13F：→ opm: 玩ETF本身就是一種覺得自己能力有限的行為,精細操作空間有限 09/05 22:14
14F：→ opm: 像索普那樣的大數據計算能力,讓精細操作可能 09/05 22:18
15F：→ opm: 您可以試算下交易成本,金額不大的話,分這麼細,成本相對高 09/06 01:23
因為firstrade已經宣布免手續費買賣，故交易成本已大幅減輕
16F：→ Gunsroses: 電匯 匯差 股利課稅 美元閒置資金運用 這都是成本 09/06 03:03
因為美股配息都配不多，稅課下去算起來也比台灣發行的etf成本還便宜……，外加免手續費，只剩下匯款的錢了
平時打算沒用到的美股資金先定期買美金減少匯差的影響，等累積一定的量後再一起匯過去，預計週期是1年一次，剛好搭配再平衡實施時間
17F：→ opm: 股債平衡是個理論,操作上通常是以同一區域平衡,台股搭美債保 09/06 04:37
18F：→ opm: 持比例的理由我個人想不太出來 09/06 04:37
債券方面因美債債信高，以防禦性資產來說是好選擇，其他非美政府債券etf成本高很多，暫不考慮。高收益債的風險快跟股票差不多了，也不考慮
19F：→ opm: 27歲,年薪70萬左右,經濟上一定程度受家裡支援,先想下您未來要 09/06 04:39
20F：→ opm: 做啥?生活型態如何?開銷跟收入的平衡,支援產生變化時如何處理 09/06 04:41
21F：→ opm: 女朋友,男朋友的問題,是否打算成家或生子?有購屋需求?您不是 09/06 04:42
22F：→ opm: 一大筆錢要規劃單一目的吧? 09/06 04:43
23F：→ opm: 就我個人的想法,您專注本業對資金累積的效果可能在開始比投資 09/06 04:45
24F：→ opm: 大,留備用金的想法是好的,您的保險可以覆蓋您無法承擔的財務 09/06 04:47
25F：→ opm: 風險了嗎?投資開始不需要搞的太複雜,沒空管的話,台股0050,世 09/06 04:48
26F：→ opm: 界VT,想搞自動平衡也許試試AOA,資金部位大了,操作想法紙上作 09/06 04:51
27F：→ opm: 業覺得有擊敗市場的可能再細分 09/06 04:51
的確這樣的配置有點過於複雜了，我會再看看如何簡化
目前的人生規劃目標還是放在資產累積上，暫時沒有買房購車結婚的計畫……本業收入提升和投資理財是未來幾年的首要目標
※ 編輯: RANCE624 (180.204.48.118), 09/06/2018 09:43:08
※ 編輯: RANCE624 (180.204.48.118), 09/06/2018 09:43:45
※ 編輯: RANCE624 (180.204.48.118), 09/06/2018 09:48:20
※ 編輯: RANCE624 (180.204.48.118), 09/06/2018 09:51:45
28F：推 Lans1002: 你新興市場比重偏高唷！注意波動風險 09/08 15:29