作者RANCE624 (灯泡)
看板CFP
标题[请益] 自己设计的资产配置，想请教与分享
时间Wed Sep 5 19:58:51 2018
大家好，本人是今年27岁的卖肝工程师，年薪约70而已
最近存够了一笔资金想开始趁年轻进行资产配置，以下是相关资料
https://imgur.com/a/ZukORGo
https://imgur.com/a/MItDldt
基本上都是用ETF架构出来的，台股主要还是会用00692或0050之类的去做
而台股为了维持一定股债比，债券部位是选用元大美债20年来配置
假设未来有急用需要变现，会优先从台湾证券市场提款
而手头上现金一定会留20%活存+定存来因应急需
美国证券方面会采用各地区分配投资的方式+美国整体债市+REIT来操作
每年会根据配比做一次再平衡，配息也几乎会再投入
搭配近期美国券商Furstrade取消手续费+可以轻松股息再投入，我觉得是比复委托更适合我的工具(外加需要操作的ETF相当多，复委托的手续费会严重侵蚀利润)
自己当自己的基金管理人，我觉得应该也是个有趣的副业吧
不知道各位理财大师是否有其他建议呢?
感谢
PS:跟有在玩股票的亲戚讨论这个配置马上被劝退，原因是把钱汇到国外去看不到也摸不到，可怕XD
PS2:把部分资产移到国外，某方面也是为了降低未来台海开战的风险，有点海外资产至少在自己活下来後还能为自己留一点东西，有备而无患
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1F：推 ameryu: 吉霸分的配置，可以调整的地方并不多了吧! 09/05 20:05
2F：推 kitune: 会想要改变这配置的话 就只有人生规画有转折了吧 如结婚 09/05 20:08
3F：推 ameryu: 担心会战争的话，可以考虑买个五两金条当船票。 09/05 20:11
4F：推 davidfrog807: 小弟也是新手, 但美债比例好像有点高? 年轻风险承受 09/05 20:25
5F：→ davidfrog807: 较高, 要不要把整体债券比例降低点? 09/05 20:26
我是考虑到目前股市位阶偏高，而且我也不敢高估我的赔钱承受能力，所以防御型部位比较重一点，未来如果股市崩盘再考虑逢低调整股债比例(可能会调整成7.5：2.5到8：2
6F：推 kimi1233: Richart 是你最佳选择 09/05 21:25
7F：推 lichuw: 觉得标的不需要分那麽细，全球股票分美国+非美，或单纯买 09/05 21:54
8F：→ lichuw: 一只就好 09/05 21:55
会分这麽细主要还是为了更精细的再平衡操作，如果未来真的懒了再换股(ITOT+VXUS)操作吧
※ 编辑: RANCE624 (180.204.48.118), 09/05/2018 22:01:34
9F：推 sachung28: 只怕计画赶不上变化 09/05 22:02
只能尽可能配置出能因应大部分风险的组合，剩下听天由命
10F：→ opm: 看了觉得有点烦的感觉?也许弄简单点?那个一笔是有多大笔? 09/05 22:02
目前是几十万，投资这种事情是由小而大像滚雪球一样，尽早开始我觉得是好事
※ 编辑: RANCE624 (180.204.48.118), 09/05/2018 22:03:30
11F：→ opm: 70个人觉得扣掉生活费,剩的不会太多? 09/05 22:03
目前是住在家里，可以省下很多闲钱
※ 编辑: RANCE624 (180.204.48.118), 09/05/2018 22:04:52
※ 编辑: RANCE624 (180.204.48.118), 09/05/2018 22:07:00
12F：推 kitune: 那你要不要去海外投资版看看 或许有更理想的标的？ 09/05 22:07
ok，会再过去问问看那边的意见，谢谢
※ 编辑: RANCE624 (180.204.48.118), 09/05/2018 22:07:57
※ 编辑: RANCE624 (180.204.48.118), 09/05/2018 22:08:51
13F：→ opm: 玩ETF本身就是一种觉得自己能力有限的行为,精细操作空间有限 09/05 22:14
14F：→ opm: 像索普那样的大数据计算能力,让精细操作可能 09/05 22:18
15F：→ opm: 您可以试算下交易成本,金额不大的话,分这麽细,成本相对高 09/06 01:23
因为firstrade已经宣布免手续费买卖，故交易成本已大幅减轻
16F：→ Gunsroses: 电汇 汇差 股利课税 美元闲置资金运用 这都是成本 09/06 03:03
因为美股配息都配不多，税课下去算起来也比台湾发行的etf成本还便宜……，外加免手续费，只剩下汇款的钱了
平时打算没用到的美股资金先定期买美金减少汇差的影响，等累积一定的量後再一起汇过去，预计周期是1年一次，刚好搭配再平衡实施时间
17F：→ opm: 股债平衡是个理论,操作上通常是以同一区域平衡,台股搭美债保 09/06 04:37
18F：→ opm: 持比例的理由我个人想不太出来 09/06 04:37
债券方面因美债债信高，以防御性资产来说是好选择，其他非美政府债券etf成本高很多，暂不考虑。高收益债的风险快跟股票差不多了，也不考虑
19F：→ opm: 27岁,年薪70万左右,经济上一定程度受家里支援,先想下您未来要 09/06 04:39
20F：→ opm: 做啥?生活型态如何?开销跟收入的平衡,支援产生变化时如何处理 09/06 04:41
21F：→ opm: 女朋友,男朋友的问题,是否打算成家或生子?有购屋需求?您不是 09/06 04:42
22F：→ opm: 一大笔钱要规划单一目的吧? 09/06 04:43
23F：→ opm: 就我个人的想法,您专注本业对资金累积的效果可能在开始比投资 09/06 04:45
24F：→ opm: 大,留备用金的想法是好的,您的保险可以覆盖您无法承担的财务 09/06 04:47
25F：→ opm: 风险了吗?投资开始不需要搞的太复杂,没空管的话,台股0050,世 09/06 04:48
26F：→ opm: 界VT,想搞自动平衡也许试试AOA,资金部位大了,操作想法纸上作 09/06 04:51
27F：→ opm: 业觉得有击败市场的可能再细分 09/06 04:51
的确这样的配置有点过於复杂了，我会再看看如何简化
目前的人生规划目标还是放在资产累积上，暂时没有买房购车结婚的计画……本业收入提升和投资理财是未来几年的首要目标
※ 编辑: RANCE624 (180.204.48.118), 09/06/2018 09:43:08
※ 编辑: RANCE624 (180.204.48.118), 09/06/2018 09:43:45
※ 编辑: RANCE624 (180.204.48.118), 09/06/2018 09:48:20
※ 编辑: RANCE624 (180.204.48.118), 09/06/2018 09:51:45
28F：推 Lans1002: 你新兴市场比重偏高唷！注意波动风险 09/08 15:29