作者richmond07 (Richmond)
看板CFP
標題[問題] 卡債問題請教
時間Sat Jun 2 20:38:05 2018
我去年有PO文求助，感謝當時熱心板友的協助，過了快一年，其實毫無長進，
卡一樣在刷，每月一樣繳最低金額加循環利息。
會想再調整狀態是因為這個月調薪了，感覺需要重整金錢使用，
也很不希望每個月都只能繳最低金額，還有每個月的循環利息。
某些因素在前一陣子刪除之前的文章，所以再重述一次目前狀況。
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28歲女
一、固定收入:原全薪23K，扣除勞健保實領21K
現全薪28K，扣除勞健保實領26K
二、固定支出:
1.油錢:約300/月 （保養約兩個月一次200)
2.手機月租費:700/月
3.信用卡費:中信4-5000/月(最低) 目前尚欠約6萬
玉山3-4000/月(最低) 目前尚欠約4萬4千
(負債跟去年PO文時金額差不多)
4.醫療費:約550/月
5.食衣行樂:未記帳(但依月光程度，應該是扣除上述後剩下的錢都用在這)
6.其他:保險-無
存款-無
孝親費-無(但有時被借錢3-6000不等，經常有去無回)
租屋-無(家裡是租屋的，但我非主要負擔房租水電)
學貸-無(申辦緩繳，十月要重新開始還款，但每月收入低於3萬可再申請緩繳)
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目前仍想處理卡債問題，是否能朝卡債整合的方向處理？
想到貸款板諮詢但不知從何問起。
題外話，自身態度消極，日子能過且過，但其實對於金錢一直很自卑，
所以再上板請教板友，謝謝。
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1F：推 sonyc503: 越慢還款 妳循環息會一直繳 建議開另外一個戶頭 每個月 06/02 20:46
2F：→ sonyc503: 薪水一下來立刻撥一筆款項到這個還款專用帳戶 然後用剩 06/02 20:47
3F：→ sonyc503: 下錢度日 別再想刷就刷 沒意識到要提早還清後果還是拖著 06/02 20:48
4F：→ ntoufatman: 千萬不要弄到要繳循環利息 06/02 21:54
5F：→ ntoufatman: 找個低利的親友借款先解決循環利息的債 06/02 21:54
6F：→ ntoufatman: 還完之後剪掉你的信用卡，專心還親友債務到你結束背債 06/02 21:55
7F：→ lambosu: 1.親友貸款2.信貸15萬左右設7年還 以年利率6%算每個月才 06/02 22:29
8F：→ lambosu: 繳2200馬上還清卡債努力存錢，等一年限制期過後依自身能 06/02 22:32
9F：→ lambosu: 力提前還款，貸款不急著還，留給自己一點時間周轉金 06/02 22:33
10F：→ lambosu: 另外從現在開始確實記帳 06/02 22:33
11F：推 redpapa: 週休二日嗎 是的話 假日去打工 06/02 23:16
12F：推 oopsmile: 28歲？23K？ 06/02 23:57
13F：→ oopsmile: 去找個12H夜班作業員的工作來做，很快就可以還完了吧… 06/02 23:57
14F：推 cutien: 你不適合用信用卡，錢還完了快剪掉吧 06/03 00:06
15F：推 Kanade: 信用卡利息很高越是一般信貸5~10倍以上，建議你想辦法借低 06/03 00:28
16F：→ Kanade: 利率的錢繳掉這些信用卡的錢，除非你想幫銀行打工我沒話說 06/03 00:28
17F：→ Kanade: 我的話會跟家裡借錢 ,信貸 ,跟銀行談談看，把這筆高利息的 06/03 00:28
18F：→ Kanade: 錢弄掉 06/03 00:28
19F：→ Kanade: 然後記帳+節制慾望，除非你住台北，不然一個月不租房應該 06/03 00:32
20F：→ Kanade: 可以省下16000以上(每月22k的3331法則估算)，不太可能每月 06/03 00:32
21F：→ Kanade: 只還最低利息，除非還有必要支出你沒有列上 06/03 00:32
22F：推 Go2: 真的建議先找親友幫忙，給親友小利息比給銀行好 06/03 01:49
23F：→ sabrinalll: 有心還，一月一萬，一年就可以處理了。 06/03 10:56
24F：→ sabrinalll: 從現在開始，只用現金，開始記帳，但不覺得妳有決心。 06/03 11:00
25F：→ sabrinalll: 之前就跟家人朋友借過，這次就自己試著處理吧，不要再 06/03 11:17
26F：→ sabrinalll: 指望親友了。 06/03 11:17
27F：推 mamieg: 我怎麼記得，就算信用卡的費用還沒繳完也是可以剪卡的？ 06/03 12:34
28F：→ mamieg: 為何不剪卡？先剪卡避免債務一直增加（循環利息很可怕的） 06/03 12:34
29F：推 mamieg: 如果無法無法兼職開源，那就要學著緊縮支出。辛苦的過著幾 06/03 12:36
30F：→ mamieg: 年還清債務... 06/03 12:36
31F：推 aq2272353712: 你卡都沒停跟減卡，是要還個屁 06/03 13:31
32F：推 z820410: 先找親友試試+1 之後每個月固定還他們在加點利息應該ok 06/03 14:26
先謝謝板友指教，
關於親友借款跟個人信貸，應該會選擇後者，
雖然手足經濟都很充裕，但我們平時不會聯絡，
所以我也不太考慮向他們求助，覺得平時不聯絡，一聯絡就是借錢，太現實。
目前有向一兩間銀行諮詢，兩張信用卡已剪掉。
薪資的部分，我的確沒什麼能力，也沒什麼理想，所以一直做低薪的工作。
會盡量克制物慾與記帳。
※ 編輯: richmond07 (61.61.237.132), 06/03/2018 14:56:05
33F：推 jus82120jk: 覺得好辛苦 原po加油 06/03 21:37
34F：噓 a10141013: 這種消費習慣，找個男友最快 06/03 21:50
35F：→ a10141013: ^幫你還 06/03 21:51
36F：推 renos: 我不知道你有沒有年終獎金？如果有的話，這一筆收入能還 06/03 22:10
37F：→ renos: 卡債就盡量先還，或是平時先撥2000~3000先拿去還卡債 06/03 22:11
38F：→ yzfr6: 月薪不到3萬，話費能搞到700，不知道你是怎麼想的 06/03 22:54
39F：噓 DerrickM: 指望？怎不是親友有借無還 存的錢 借妳去享樂 也不會比 06/04 01:45
40F：→ DerrickM: 較多 多少能力花多少吧 06/04 01:45
41F：→ sachung28: ...已負債就別借出錢了 領到薪水當日扣除必須生活費 06/04 04:28
42F：→ sachung28: 其他都拿去繳卡費 心態不改正 發文問再多次都一樣 06/04 04:28
43F：推 angele: 手足經濟都很充裕的話，金額不高借一下吧。 06/04 12:59
44F：噓 wj790418: 就算23k好了 你沒有時間去打工增加收入?根本不積極阿 06/04 14:40
45F：噓 wj790418: 假設你月休8天好了 這八天不能找臨時工? 06/04 14:45
46F：→ wj790418: 假設你每天6點下班好了 晚上不能兼職? 06/04 14:45
47F：→ wj790418: 肯拚一點的話說不定半年就還掉了 06/04 14:46
48F：→ wj790418: 讓自己忙一點的話說不定也比較不會亂花錢 06/04 14:47
49F：噓 lovefisk: 這種消極態度 給妳再多錢也不夠用 給妳再多觀念也沒救 06/04 23:31
50F：推 annua: 建議你每個月一發薪就直接中信5k, 玉山1w5(這邊先繳完再換 06/06 17:48
51F：→ annua: 中信), 不用等到帳單來了才繳。剩下的再來看要多繳還是當 06/06 17:48
52F：→ annua: 生活費，住家裡應該綽綽有餘。 06/06 17:48
謝謝板友的指教與建議，
六月份薪水已分配20000元還信用卡（玉山15000，中信5000），
工作性質輪三班，每天上的班不同，找能互相配合時間的兼職不太容易。
調薪之後實領26000，目前分配如下：
1.每月信用卡還款：玉山8000，中信5000
2.每月固定儲蓄：6500
3.每月生活費：6500
不曉得分配是否妥當，懇請板友給予指教，謝謝。
※ 編輯: richmond07 (114.32.87.248), 06/06/2018 19:53:47
53F：推 annua: 生活費拉高一點，依照您過去的消費習慣，要突然變這麼簡單 06/07 10:33
54F：→ annua: 開銷不容易，而且您目前沒有記帳習慣，到時候容易會有很多 06/07 10:34
55F：→ annua: 意想不到的開銷。建議先養成記帳習慣，生活費拉1w，但是努 06/07 10:34
56F：→ annua: 力讓月底還會剩下3k的餘額當儲蓄，儲蓄部分暫時先不要，就 06/07 10:34
57F：→ annua: 先把卡債還完再來調整。 06/07 10:34
58F：→ annua: 有多的錢就通通拿去多還一點卡債。 06/07 10:35
59F：推 annua: 其實妳的卡債不算多，而且最近又加薪，堅持幾個月，讓自己 06/07 10:42
60F：→ annua: 習慣記帳+節流生活，很快可以擺脫現狀的，加油 06/07 10:42
61F：推 ppc: 你沒記帳 怎大家知道妳問題在哪 然後別再被借錢了 06/10 19:30
62F：推 a0308216: 先把欠款還完再慢慢累積存款 06/17 10:57
63F：推 Zumi: 沒有什麼解決方式，就是克制花錢趕快存錢然後還錢啊...而且 06/17 11:58
64F：→ Zumi: 你根本沒有什麼需要固定負擔的東西（孝親房租等等），負債 06/17 11:58
65F：→ Zumi: 還完前不要再刷卡了！ 06/17 11:58
66F：推 lambosu: 現在狀況如何 我的建議是信貸以後直接把卡債還清 06/22 18:13
67F：→ lambosu: 不用在那邊分配 一次清就對了 這樣就沒有循環利率的問 06/22 18:15
68F：→ lambosu: 題 每個月信貸月付才2000多(設定7年) 有能力了再提前還 06/22 18:16
69F：→ lambosu: 清 這是最佳解 06/22 18:16
70F：推 heart3517: 住家裡最大好處不就是可以省掉外食費用嗎？然後週末有 06/23 11:12
71F：→ heart3517: 朋友相約再外食就好，平日三餐吃家裡阿 06/23 11:12
72F：→ heart3517: 像我們住外面的，房租+外食一個月都要兩萬了=.= 06/23 11:13