作者richmond07 (Richmond)
看板CFP
标题[问题] 卡债问题请教
时间Sat Jun 2 20:38:05 2018
我去年有PO文求助，感谢当时热心板友的协助，过了快一年，其实毫无长进，
卡一样在刷，每月一样缴最低金额加循环利息。
会想再调整状态是因为这个月调薪了，感觉需要重整金钱使用，
也很不希望每个月都只能缴最低金额，还有每个月的循环利息。
某些因素在前一阵子删除之前的文章，所以再重述一次目前状况。
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28岁女
一、固定收入:原全薪23K，扣除劳健保实领21K
现全薪28K，扣除劳健保实领26K
二、固定支出:
1.油钱:约300/月 （保养约两个月一次200)
2.手机月租费:700/月
3.信用卡费:中信4-5000/月(最低) 目前尚欠约6万
玉山3-4000/月(最低) 目前尚欠约4万4千
(负债跟去年PO文时金额差不多)
4.医疗费:约550/月
5.食衣行乐:未记帐(但依月光程度，应该是扣除上述後剩下的钱都用在这)
6.其他:保险-无
存款-无
孝亲费-无(但有时被借钱3-6000不等，经常有去无回)
租屋-无(家里是租屋的，但我非主要负担房租水电)
学贷-无(申办缓缴，十月要重新开始还款，但每月收入低於3万可再申请缓缴)
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目前仍想处理卡债问题，是否能朝卡债整合的方向处理？
想到贷款板谘询但不知从何问起。
题外话，自身态度消极，日子能过且过，但其实对於金钱一直很自卑，
所以再上板请教板友，谢谢。
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1F：推 sonyc503: 越慢还款 你循环息会一直缴 建议开另外一个户头 每个月 06/02 20:46
2F：→ sonyc503: 薪水一下来立刻拨一笔款项到这个还款专用帐户 然後用剩 06/02 20:47
3F：→ sonyc503: 下钱度日 别再想刷就刷 没意识到要提早还清後果还是拖着 06/02 20:48
4F：→ ntoufatman: 千万不要弄到要缴循环利息 06/02 21:54
5F：→ ntoufatman: 找个低利的亲友借款先解决循环利息的债 06/02 21:54
6F：→ ntoufatman: 还完之後剪掉你的信用卡，专心还亲友债务到你结束背债 06/02 21:55
7F：→ lambosu: 1.亲友贷款2.信贷15万左右设7年还 以年利率6%算每个月才 06/02 22:29
8F：→ lambosu: 缴2200马上还清卡债努力存钱，等一年限制期过後依自身能 06/02 22:32
9F：→ lambosu: 力提前还款，贷款不急着还，留给自己一点时间周转金 06/02 22:33
10F：→ lambosu: 另外从现在开始确实记帐 06/02 22:33
11F：推 redpapa: 周休二日吗 是的话 假日去打工 06/02 23:16
12F：推 oopsmile: 28岁？23K？ 06/02 23:57
13F：→ oopsmile: 去找个12H夜班作业员的工作来做，很快就可以还完了吧… 06/02 23:57
14F：推 cutien: 你不适合用信用卡，钱还完了快剪掉吧 06/03 00:06
15F：推 Kanade: 信用卡利息很高越是一般信贷5~10倍以上，建议你想办法借低 06/03 00:28
16F：→ Kanade: 利率的钱缴掉这些信用卡的钱，除非你想帮银行打工我没话说 06/03 00:28
17F：→ Kanade: 我的话会跟家里借钱 ,信贷 ,跟银行谈谈看，把这笔高利息的 06/03 00:28
18F：→ Kanade: 钱弄掉 06/03 00:28
19F：→ Kanade: 然後记帐+节制慾望，除非你住台北，不然一个月不租房应该 06/03 00:32
20F：→ Kanade: 可以省下16000以上(每月22k的3331法则估算)，不太可能每月 06/03 00:32
21F：→ Kanade: 只还最低利息，除非还有必要支出你没有列上 06/03 00:32
22F：推 Go2: 真的建议先找亲友帮忙，给亲友小利息比给银行好 06/03 01:49
23F：→ sabrinalll: 有心还，一月一万，一年就可以处理了。 06/03 10:56
24F：→ sabrinalll: 从现在开始，只用现金，开始记帐，但不觉得你有决心。 06/03 11:00
25F：→ sabrinalll: 之前就跟家人朋友借过，这次就自己试着处理吧，不要再 06/03 11:17
26F：→ sabrinalll: 指望亲友了。 06/03 11:17
27F：推 mamieg: 我怎麽记得，就算信用卡的费用还没缴完也是可以剪卡的？ 06/03 12:34
28F：→ mamieg: 为何不剪卡？先剪卡避免债务一直增加（循环利息很可怕的） 06/03 12:34
29F：推 mamieg: 如果无法无法兼职开源，那就要学着紧缩支出。辛苦的过着几 06/03 12:36
30F：→ mamieg: 年还清债务... 06/03 12:36
31F：推 aq2272353712: 你卡都没停跟减卡，是要还个屁 06/03 13:31
32F：推 z820410: 先找亲友试试+1 之後每个月固定还他们在加点利息应该ok 06/03 14:26
先谢谢板友指教，
关於亲友借款跟个人信贷，应该会选择後者，
虽然手足经济都很充裕，但我们平时不会联络，
所以我也不太考虑向他们求助，觉得平时不联络，一联络就是借钱，太现实。
目前有向一两间银行谘询，两张信用卡已剪掉。
薪资的部分，我的确没什麽能力，也没什麽理想，所以一直做低薪的工作。
会尽量克制物慾与记帐。
※ 编辑: richmond07 (61.61.237.132), 06/03/2018 14:56:05
33F：推 jus82120jk: 觉得好辛苦 原po加油 06/03 21:37
34F：嘘 a10141013: 这种消费习惯，找个男友最快 06/03 21:50
35F：→ a10141013: ^帮你还 06/03 21:51
36F：推 renos: 我不知道你有没有年终奖金？如果有的话，这一笔收入能还 06/03 22:10
37F：→ renos: 卡债就尽量先还，或是平时先拨2000~3000先拿去还卡债 06/03 22:11
38F：→ yzfr6: 月薪不到3万，话费能搞到700，不知道你是怎麽想的 06/03 22:54
39F：嘘 DerrickM: 指望？怎不是亲友有借无还 存的钱 借你去享乐 也不会比 06/04 01:45
40F：→ DerrickM: 较多 多少能力花多少吧 06/04 01:45
41F：→ sachung28: ...已负债就别借出钱了 领到薪水当日扣除必须生活费 06/04 04:28
42F：→ sachung28: 其他都拿去缴卡费 心态不改正 发文问再多次都一样 06/04 04:28
43F：推 angele: 手足经济都很充裕的话，金额不高借一下吧。 06/04 12:59
44F：嘘 wj790418: 就算23k好了 你没有时间去打工增加收入?根本不积极阿 06/04 14:40
45F：嘘 wj790418: 假设你月休8天好了 这八天不能找临时工? 06/04 14:45
46F：→ wj790418: 假设你每天6点下班好了 晚上不能兼职? 06/04 14:45
47F：→ wj790418: 肯拚一点的话说不定半年就还掉了 06/04 14:46
48F：→ wj790418: 让自己忙一点的话说不定也比较不会乱花钱 06/04 14:47
49F：嘘 lovefisk: 这种消极态度 给你再多钱也不够用 给你再多观念也没救 06/04 23:31
50F：推 annua: 建议你每个月一发薪就直接中信5k, 玉山1w5(这边先缴完再换 06/06 17:48
51F：→ annua: 中信), 不用等到帐单来了才缴。剩下的再来看要多缴还是当 06/06 17:48
52F：→ annua: 生活费，住家里应该绰绰有余。 06/06 17:48
谢谢板友的指教与建议，
六月份薪水已分配20000元还信用卡（玉山15000，中信5000），
工作性质轮三班，每天上的班不同，找能互相配合时间的兼职不太容易。
调薪之後实领26000，目前分配如下：
1.每月信用卡还款：玉山8000，中信5000
2.每月固定储蓄：6500
3.每月生活费：6500
不晓得分配是否妥当，恳请板友给予指教，谢谢。
※ 编辑: richmond07 (114.32.87.248), 06/06/2018 19:53:47
53F：推 annua: 生活费拉高一点，依照您过去的消费习惯，要突然变这麽简单 06/07 10:33
54F：→ annua: 开销不容易，而且您目前没有记帐习惯，到时候容易会有很多 06/07 10:34
55F：→ annua: 意想不到的开销。建议先养成记帐习惯，生活费拉1w，但是努 06/07 10:34
56F：→ annua: 力让月底还会剩下3k的余额当储蓄，储蓄部分暂时先不要，就 06/07 10:34
57F：→ annua: 先把卡债还完再来调整。 06/07 10:34
58F：→ annua: 有多的钱就通通拿去多还一点卡债。 06/07 10:35
59F：推 annua: 其实你的卡债不算多，而且最近又加薪，坚持几个月，让自己 06/07 10:42
60F：→ annua: 习惯记帐+节流生活，很快可以摆脱现状的，加油 06/07 10:42
61F：推 ppc: 你没记帐 怎大家知道你问题在哪 然後别再被借钱了 06/10 19:30
62F：推 a0308216: 先把欠款还完再慢慢累积存款 06/17 10:57
63F：推 Zumi: 没有什麽解决方式，就是克制花钱赶快存钱然後还钱啊...而且 06/17 11:58
64F：→ Zumi: 你根本没有什麽需要固定负担的东西（孝亲房租等等），负债 06/17 11:58
65F：→ Zumi: 还完前不要再刷卡了！ 06/17 11:58
66F：推 lambosu: 现在状况如何 我的建议是信贷以後直接把卡债还清 06/22 18:13
67F：→ lambosu: 不用在那边分配 一次清就对了 这样就没有循环利率的问 06/22 18:15
68F：→ lambosu: 题 每个月信贷月付才2000多(设定7年) 有能力了再提前还 06/22 18:16
69F：→ lambosu: 清 这是最佳解 06/22 18:16
70F：推 heart3517: 住家里最大好处不就是可以省掉外食费用吗？然後周末有 06/23 11:12
71F：→ heart3517: 朋友相约再外食就好，平日三餐吃家里阿 06/23 11:12
72F：→ heart3517: 像我们住外面的，房租+外食一个月都要两万了=.= 06/23 11:13