※ 引述《HondaChuang (HONDA)》之銘言： : 大家好 : 小弟今年25快26歲 : 臺北人 : 月收3萬 年收加年終一個月大概39萬 : 工作兩年 活存約20萬 : 住家裡沒有房租水電的壓力 : 兩個月前是個連定存都不知道為何物的傻子 : 當時請業務朋友規劃保險 : 一開頭就問我覺得退休應該要多少錢才夠 : 我隨便講了個500萬吧 : 便開始大家都知道的什麼宣告利率比定存好、穩定且無風險的投資等之類的話術吸引我 的 : 注意力 : 拿出試算表開始算我一年存多少進去保單 : 65歲退休的時候就可以拿到多少錢 : 我當下被他創造的美好景象利誘 : 只想著辛苦工作大半輩子後 : 可以在退休時拿到這4-500萬的錢爽爽過生活 : 但完全沒有談到這40年內資金被卡住的風險 : 也不是沒有想到如果繳不出來怎麼辦 : 不過馬上就被保單質借與減額繳清簡單帶過 : 殊不知背後的風險是保單質借直接開始了負債人生 : 一年4%的利率借10萬還要給保險公司4000 : 跟自己借錢要給別人利息超不合理 : 減額繳清前幾年本金直接虧損一輩子都滾不回來 : 就算繳到後幾年滾得回來了 : 一樣要卡10幾年後才拿得回完全沒有利息的本金 : 但這些當初都沒有分析到 : 便興高采烈的簽下一年9萬5的保單 : 然後期待著40年後可以拿回400萬 : 直到前兩周在研究保障型保單的時候 : 才無意間發現儲蓄險的缺點 : 做了兩個禮拜的功課才漸漸發現自己有多蠢 : 甚至學會算IRR後 : 看著自己保單 : 13年末 開始保本 IRR 0.8 : 14年末 IRR 1.03 : 15年末 IRR 1.2 : . : . : . : 20年末 IRR 1.76 : 心中只有無語... : 就算照原訂計畫放到40年後IRR 2.38 : 但考慮通膨2-3%也只有保本甚至虧損而沒有任何獲利 : 也跟原本的宣告利率2.7x有差距 : 只可惜小弟開始清醒後保單10天撤銷期也過了一個禮拜 : 有想過去申訴業務員不當規劃 : 但要保單與回條跟日期都是自己親簽親押 : 也沒有錄音錄影等有利證據 : 只有一些當初規劃亂寫的紙張 : 覺得自己站不住腳 : 最後換來的可能只有跟朋友撕破臉但保單繼續生效 : 目前比較偏向遠離朋友並 : 1.首年這九萬五就當人生學費，至少後面十九年的180多萬可以拿去做一些長期穩健但 年 : 獲利較高的投資，連首年的九萬五一起賺回來 : 2.就繳到減額繳清不會損失本金的那年做減額繳清，但會卡一筆4-60萬的錢得等至少14 -1 : 6年才拿得回來且沒利息 : 3.當做15年的定存，第15年末領回，IRR 1.2 : 拜託各位大大給點建議了！ 附上保單後面的解約金跟減額繳清表 https://i.imgur.com/LpnyHQb.jpg https://i.imgur.com/2dJSsqg.jpg 這兩張是保險金額60萬元 繳費年期20年 年繳36180元折扣1%後35818元 宣告利率107年3月 2.75% https://i.imgur.com/bGMEc3G.jpg https://i.imgur.com/wR3heoH.jpg 這兩張是保險金額100萬元 繳費年期20年 年繳60300元折扣1%後59697元 宣告利率107年3月 2.75% 兩張合計保額160萬元 年繳保費96480折扣1%後95515元 產品是富邦人壽的珍夠利利率變動型增額終生壽險 IXB DM https://www.fubon.com/life/indemnify_prod/IXB/IXB-DM.pdf 另外還有看到展期定期保險 不知道這對我這份保單是否有幫助？ https://i.imgur.com/5uyZ1RW.jpg https://i.imgur.com/KxcvAwT.jpg 一樣上面是60萬保額 下面是100萬保額 想請各位大大分析一下還有沒有損傷更小的做法 先謝謝大大了！ --

※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 123.194.177.53 ※ 文章網址: https://webptt.com/m.aspx?n=bbs/CFP/M.1527406733.A.C80.html