我目前剛進入你說的目標生活半年，分享一下我的經驗 花費: 六年以後你的花費會減少約60萬，不知道哪部分的費用會減少? 以我的經驗，小孩長大花費未必會變少，只是項目不同 退休後我的花費變多了，因為空閒的時間變多了，花錢的機會也變多 夫妻工作與收支分配: 如何決定誰先退休，另一位何時退休，如果另一半也倦勤了怎麼辦? 先退休的那位還是要負擔一半的花費?還是必須減少開支?這可能需要先協調好 我們目前沒太大問題是因為我的投資收入還是比另一半的薪水多 資金配置: 資金配置是波動率和報酬率的平衡。 現在保守部分比變動的多我覺得是好的， 先從你覺得安心的配置開始，等以後對投資工具更了解， 再看看是否需要增加積極的部分。 超過自己可以承受的波動率反而容易做出錯誤的決定 我目前是放20%左右在固定收益的特別股和公司債，其他就放定存、股票和ETF 我的比例是很彈性的，看市場的情況調整 我覺得資產配置還是要考慮當時的市場情況來調整，以前定存利率6%的時候， 可能都放定存可能就可以了，利率1%時就不行了 不同的利率情況可能需要不同的資產配置 ※ 引述《MONTECARLOO (快樂是最重要的)》之銘言： : 即將邁入40大關，跟自己還有另一半討論了很久，終於開始正視之後的退休規劃，以下 是 : 我們的初步結論 : 目標： : - 六年後兩人其中一位退休 : - 六年後，年花費金額100-120萬 : 現況： : - 雙薪，所得貢獻約各佔50% : - 兩小孩（開銷約60萬/年） : - 扣除家庭生活開銷（150-180萬，含小孩費用，保險，所得稅等各式費用）大約可年 存1 : 00-150萬 : - 目前動產總計約1500萬（台幣定存為主），有房有車無貸款無不良花錢嗜好 : 規劃： : ■ 保守部分（配1000萬） : 隨時可動用 : - 台幣現金20萬 : - 台幣定存100萬（利率1%） : - 美金定存10.5萬 （利率1.8%） : 六年期或以上 : - 美金躉繳保單10.5萬（年化3.2%） : - 美金到期債10.5萬（年化3.5%） : ■ 變動積極部分（配500萬） : - 基金100萬（5%） : - 股票100萬（5%） : - ETF 300萬（粗估4-5%） : 以上配置，大約年化報酬可有50-80萬， 至少這六年都不會動用，皆會再投入 : 問題： : 1. 看起來美金相關投資佔了很大一部分（我大約是29.3左右進場），風險會不會太大 ？ : 2. 六年期以上儲蓄險與到期債基金的部分不會提前解約， 但不想一次投入，是不是 分 : 開幾張單降低風險？（ex: 每次約3.5萬鎂投入） : 3. ETF部分可能會待年底觀望後再進場，這個部分資金先以美金定存代替 : 4. 之後每年的100-150萬，會撥50給小孩買儲蓄險（六年滿300萬），另外100萬考慮投 ET : F, 或加碼儲蓄險 : 請問一下，這樣的規劃有沒有盲點？還是各位有其他更好的建議呢？ 先謝謝了～ --

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