我目前刚进入你说的目标生活半年，分享一下我的经验 花费: 六年以後你的花费会减少约60万，不知道哪部分的费用会减少? 以我的经验，小孩长大花费未必会变少，只是项目不同 退休後我的花费变多了，因为空闲的时间变多了，花钱的机会也变多 夫妻工作与收支分配: 如何决定谁先退休，另一位何时退休，如果另一半也倦勤了怎麽办? 先退休的那位还是要负担一半的花费?还是必须减少开支?这可能需要先协调好 我们目前没太大问题是因为我的投资收入还是比另一半的薪水多 资金配置: 资金配置是波动率和报酬率的平衡。 现在保守部分比变动的多我觉得是好的， 先从你觉得安心的配置开始，等以後对投资工具更了解， 再看看是否需要增加积极的部分。 超过自己可以承受的波动率反而容易做出错误的决定 我目前是放20%左右在固定收益的特别股和公司债，其他就放定存、股票和ETF 我的比例是很弹性的，看市场的情况调整 我觉得资产配置还是要考虑当时的市场情况来调整，以前定存利率6%的时候， 可能都放定存可能就可以了，利率1%时就不行了 不同的利率情况可能需要不同的资产配置 ※ 引述《MONTECARLOO (快乐是最重要的)》之铭言： : 即将迈入40大关，跟自己还有另一半讨论了很久，终於开始正视之後的退休规划，以下 是 : 我们的初步结论 : 目标： : - 六年後两人其中一位退休 : - 六年後，年花费金额100-120万 : 现况： : - 双薪，所得贡献约各占50% : - 两小孩（开销约60万/年） : - 扣除家庭生活开销（150-180万，含小孩费用，保险，所得税等各式费用）大约可年 存1 : 00-150万 : - 目前动产总计约1500万（台币定存为主），有房有车无贷款无不良花钱嗜好 : 规划： : ■ 保守部分（配1000万） : 随时可动用 : - 台币现金20万 : - 台币定存100万（利率1%） : - 美金定存10.5万 （利率1.8%） : 六年期或以上 : - 美金趸缴保单10.5万（年化3.2%） : - 美金到期债10.5万（年化3.5%） : ■ 变动积极部分（配500万） : - 基金100万（5%） : - 股票100万（5%） : - ETF 300万（粗估4-5%） : 以上配置，大约年化报酬可有50-80万， 至少这六年都不会动用，皆会再投入 : 问题： : 1. 看起来美金相关投资占了很大一部分（我大约是29.3左右进场），风险会不会太大 ？ : 2. 六年期以上储蓄险与到期债基金的部分不会提前解约， 但不想一次投入，是不是 分 : 开几张单降低风险？（ex: 每次约3.5万镁投入） : 3. ETF部分可能会待年底观望後再进场，这个部分资金先以美金定存代替 : 4. 之後每年的100-150万，会拨50给小孩买储蓄险（六年满300万），另外100万考虑投 ET : F, 或加码储蓄险 : 请问一下，这样的规划有没有盲点？还是各位有其他更好的建议呢？ 先谢谢了～ --

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