作者alecerty (社長)
看板CFP
標題Re: [請益] 這種保單風險在哪裡
時間Tue Feb 13 10:31:55 2018
※ 引述《alecerty (社長)》之銘言：
: 家母買了美金保單，固定配息5.5%，每個月利息很準時的進來
: 經我換算後，如果把房子拿去貸款，設定30年還款，把貸來的錢都買這張保單
: 這樣每個月收入利息>貸款的本金+利息
: 若是「到死」都不解約，貸款還清以後，後來的利息都算是被動收入
: 這樣的保單風險在哪邊呢？跟銀行借錢買保單，用保單還銀行錢，
: 還完以後，還可以持續有利息收入，根本就是無本生意！
: 天下沒有白吃的午餐，這個道理我懂，所以想請問高手們，沒注意到的風險在哪裡呢？
誠如鄉民說的，這張是保息不保本的保單，想了解萬一本金被扣除了
是否還可以用當初保額的5.5%繼續領利息
是否本金被扣除到一定額度，這張保單就無效了，無法持續配息
目前的想法是：跟銀行貸款買保單，用保單利息還貸款，但款還清以後
依然持續配息，本金虧損也沒差，只要它維持原配息
本金也是借來的，既然貸款還清，本金剩下多少都是賺
就怕本金虧損後，配息無法按照當初保單金額持續配發
以及本金虧損到一定額度，保單會失效
以上懇請專業的大家為我解惑
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1F：推 F93935: 還不如買0050變現快，年化報酬都比這種保單多 02/13 11:22
2F：→ sagarain: 不如把標的寫出來 這樣誰知道 02/13 11:24
3F：→ jorhsu: 內容標的可以再清楚一點嗎？ 02/13 12:21
4F：→ Riofunky: 你不寫標的跟詳細 不能給建議 02/13 13:54
5F：推 badfood: 投資型保單連接高收益債基金? 02/13 14:20
6F：推 ricecake889: 粉奇怪，其實也不奇怪，每當股市在某個相對高點的時 02/13 20:24
7F：→ ricecake889: 刻，總是會出現奇奇怪怪的商品與銷售手法。上一次金 02/13 20:25
8F：→ ricecake889: 融海嘯之前，某客戶的9位數資產放利息不錯的工具， 02/13 20:25
9F：→ ricecake889: 初期也是領的爽爽，並且樓上揪樓下，阿母揪阿爸，總 02/13 20:25
10F：→ ricecake889: 共投入五個九位數，當時我是用臭罵一頓去阻止他們。 02/13 20:25
11F：→ ricecake889: 後續?碰了一堆根本看不懂公式與數字的產品，目前10年 02/13 20:25
12F：→ ricecake889: 過去了，通通還趴下，沒有一個站的起來。賣商品的已 02/13 20:25
13F：→ ricecake889: 經跑路不見人影。 02/13 20:25
14F：→ opm: 保單名稱寫出來沒那麼難吧? 02/13 20:25
15F：推 ricecake889: 最近某家族保險公司也是密集訓練上課，目標:客戶貸 02/13 20:31
16F：→ ricecake889: 房貸轉所謂高利率商品，我在上課期間，坐如針氈，又 02/13 20:31
17F：→ ricecake889: 不能當場發飆，臭剿講師的胡說八道。我的資歷不久，2 02/13 20:31
18F：→ ricecake889: 0出頭年，2000年網通泡沫，2008金融海嘯，當時金融業 02/13 20:31
19F：→ ricecake889: 都會推一些所謂"好商品"。當時也是推的嚇嚇叫，不過 02/13 20:31
20F：→ ricecake889: 當時的業績都變成後來的業障。目前老了一點，知識稍 02/13 20:31
21F：→ ricecake889: 微專業一點，良心多了一點，奉勸樓主，莫為一粒糖， 02/13 20:31
22F：→ ricecake889: 蝕了整間廠。 02/13 20:31
23F：→ ricecake889: 想要多一點利息，無妨，不是近期，而是等到適當時刻 02/13 20:32
24F：→ ricecake889: ，何謂適當時刻，年假有空整理個人經驗與大家分享切 02/13 20:32
25F：→ ricecake889: 磋。 02/13 20:32
26F：→ alecerty: 安聯人壽雙瑞豐盈外幣變額萬能壽險 02/13 21:54
27F：→ Y42988: 回R大，利用房貸套利利變型增額美元保單是可行的啊！精算 02/13 22:05
28F：→ Y42988: 過後就知道了，只是業務員不得以套利作為招攬方式 02/13 22:05
29F：→ beriaura: 這問題之前有人討論過了，最後發現有盲點 02/13 23:14
30F：→ beriaura: 那樣作的業務員很容易搞死自己 02/13 23:18
31F：→ beriaura: 根本賣白粉的風險，卻賺麵粉的利潤 02/13 23:19
32F：→ opm: 看了下說明書不是啥特別怪單?您說明書有看完嗎?這是全委保單 02/14 06:10
33F：→ opm: 不保本,沒有啥保證給付5.5%,投資失敗直接損失到零,沒保險了 02/14 06:11
34F：→ opm: 當然也沒有啥繼續分配收益的問題,就丟進去的錢全部蒸發 02/14 06:12
35F：→ opm: 算誠實告知了,範例就有給您全部歸零的計算,有些保險公司範例 02/14 06:22
36F：→ opm: 刻意沒留下那麼大虧損額度,您可以問拉保險那個,第一年投資標 02/14 06:23
37F：→ opm: 的如果損失100%,您還有啥權益 02/14 06:24
38F：推 prunusvo: 看了大家的討論，完全長知識。 02/14 12:27
39F：→ prunusvo: 業務員也有分享一個借小額信貸，買美元利變儲蓄險的套利 02/14 12:28
40F：→ prunusvo: 用貸款購買躉繳約3萬美金的儲蓄險 02/14 12:29
41F：→ prunusvo: 假設六年後解約。假設匯率不變下，解約金會大於所繳的信 02/14 12:30
42F：→ prunusvo: 貸本利和 02/14 12:30
43F：→ prunusvo: 說這樣是無風險套利 02/14 12:31
44F：→ prunusvo: 樓樓上b大說這有盲點。我想知道～～可以請教一下嗎 02/14 12:31
45F：→ sagarain: 重點是假設利率不變吧 外匯板好幾個帳號都消失了 02/14 12:32
46F：→ sagarain: 14A都跟你說去問川普 貨幣鎖六年真的很難說 02/14 12:41
47F：→ beriaura: 問題是小額信貸利率多少，固定嗎?還是機動 02/14 12:43
48F：→ beriaura: 而美元保單利率多少，可確定有匯差問題甚至還是利變型 02/14 12:43
49F：→ beriaura: 其實講白了就是貸款投資，往這方向去找資料就能找到了 02/14 12:44
50F：→ beriaura: 這通常還搭配你要常跟銀行互動，未來才好貸款之類的話術 02/14 12:45
51F：→ beriaura: 換另一個思路來講 02/14 12:50
52F：→ beriaura: 若真的無風險套利，放款方沒必要放我們貸款 02/14 12:51
53F：→ beriaura: 他們直接去買美元保單即可，貸款方不還錢的風險還比較低 02/14 12:52
54F：→ beriaura: 上面有些名詞講反了，知道的請不要在意 @@ 02/14 12:53
55F：→ Y42988: B大我認為貸款業務跟無風險套利是兩回事唷！ 02/14 15:47
56F：→ beriaura: 無風險套利 for 上面p大的推文 02/14 16:56
57F：→ opm: 無風險套利是幾近無風險,不是曝險一大堆,那比較像賭博 02/14 18:59
58F：推 aq2272353712: 樓上好像是外匯板的布神，小弟先跪拜 02/14 20:23
59F：→ beriaura: 若真選擇要負擔這樣風險，那何必賺儲蓄險這點小錢 02/14 20:29
60F：→ beriaura: 這樣也太虧了吧 XD 02/14 20:29
61F：推 badfood: 不會是小錢喔 小小的無風險套利利差配上大資金 02/14 21:03
62F：→ badfood: 回報還是很可觀的 02/14 21:03
63F：→ opm: 只要能做到無風險低成本套利,多小也是肉,高風險配大資金趴了 02/14 21:08
64F：→ opm: 只有更慘 02/14 21:08
65F：→ sagarain: 布神是另一位吧 02/14 22:02
66F：→ sagarain: 但是壞食物也是神 跪 02/14 22:02
67F：→ beriaura: 我指的是，若要負擔貸款買美元儲蓄險這樣風險 02/14 22:04
68F：→ beriaura: 而非無風險套利這點 02/14 22:04
69F：→ beriaura: 有了解的人，應該不會把貸款買美元保單當無風險套利吧@@ 02/14 22:05
70F：→ beriaura: 但怎後面的推文怎搞得越來越像 XD 02/14 22:06
71F：→ opm: 有可能,但是條件麻煩到orz,非投資型保單,就簡單儲蓄險,貸款利 02/14 22:12
72F：→ opm: 率夠低,大概還要鎖外匯啥 02/14 22:12
73F：→ beriaura: 貸款還要非機動的，儲蓄險還要不改宣告利率 02/14 22:31
74F：→ beriaura: 匯差或許是現在讓人覺得最不可能出問題的 02/14 22:31
75F：→ beriaura: 但光是宣告利率不改，就過去歷史來看少之又少 02/14 22:31
76F：→ beriaura: 不如找個會這樣做得業務員然後留下紀錄 02/14 22:32
77F：→ beriaura: 未來出狀況凹全額退費比較快(誤 02/14 22:32
78F：推 aq2272353712: 再跪一下，臭酸食物大神 02/15 04:44
79F：→ opm: 宣告不太可能限制不改,要預定利率就比貸款利率高...-.-很難有 02/15 08:55
80F：→ opm: 資格湊到條件 02/15 08:55
81F：推 badfood: 業者自己就會推出套利專案了 例如 元大的國泰特專案 02/15 09:54
82F：→ badfood: 貸款利率1.7%固定不變 用來套利國泰特別股的3.8%利率 02/15 09:55
83F：→ badfood: 貸款額度是國泰特抵押品的140% 多出了40%讓你再買國泰特 02/15 09:55
84F：→ badfood: 再抵押 再貸款 .... 風險就是國泰金發不出股息 02/15 09:56
85F：推 aq2272353712: 萬一崩盤國泰特低於票面，那不是死一堆 02/15 12:22
86F：推 badfood: 我說的是套利專案 不是無風險套利 無風險套利是藝術 02/15 13:58
87F：→ badfood: 說了也不會明白 例如CNY/CNH套利就接近無風險 02/15 13:58
88F：→ opm: 大匠能教人以規矩,不能授人以巧,套利的理論可以教,無風險套利 02/15 14:30
89F：→ opm: 就算機會出現在市場上,常常也是轉瞬消失,被大量交易引起的波 02/15 14:33
90F：→ opm: 動平衡掉,要抓到那種機會,是藝術,在出事前跑掉,更是藝術 02/15 14:34
91F：→ opm: 如索羅斯所言,看出泡泡要成長時進入,在泡泡破掉前離開... 02/15 14:37
92F：→ opm: 是走鋼索,常常引起政府討厭的人...-.-老巴那套滾雪球倒是滾 02/15 14:38
93F：→ opm: 到大時勢不可擋,但好位置跟夠久的時間...-.- 02/15 14:40
94F：推 badfood: 有些無風險套利的機會是長期存在的 機制上的缺陷或漏洞 02/15 14:49
95F：→ badfood: 例如 CNY/CNH是不同的兩個市場 如果兩個市場任意互通 02/15 14:49
96F：→ opm: 那就業被政府討厭的理由啦 02/15 14:50
97F：→ badfood: 那套利的機會會被瞬間弭平 但當CNY/CNH互通存在困難時 02/15 14:50
98F：→ badfood: 就有長期套利的機會 02/15 14:50
99F：→ opm: 那缺失從被發現到補起來之間,聲勢做太大會出事,只合悶聲小小 02/15 17:04
100F：→ opm: 玩玩 02/15 17:04
101F：→ opm: 印象裡LTCM就是遇上瞬改規則,我不認為他們當初理論模型有問題 02/15 17:05
102F：→ opm: 部位做太兇猛了,當國家機器死守規則?一坑幾千億美金... 02/15 17:08
103F：→ opm: 之所以叫藝術,不是發現交易條件符合就一定不出事,,, 02/15 17:10