作者alecerty (社长)
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标题Re: [请益] 这种保单风险在哪里
时间Tue Feb 13 10:31:55 2018
※ 引述《alecerty (社长)》之铭言：
: 家母买了美金保单，固定配息5.5%，每个月利息很准时的进来
: 经我换算後，如果把房子拿去贷款，设定30年还款，把贷来的钱都买这张保单
: 这样每个月收入利息>贷款的本金+利息
: 若是「到死」都不解约，贷款还清以後，後来的利息都算是被动收入
: 这样的保单风险在哪边呢？跟银行借钱买保单，用保单还银行钱，
: 还完以後，还可以持续有利息收入，根本就是无本生意！
: 天下没有白吃的午餐，这个道理我懂，所以想请问高手们，没注意到的风险在哪里呢？
诚如乡民说的，这张是保息不保本的保单，想了解万一本金被扣除了
是否还可以用当初保额的5.5%继续领利息
是否本金被扣除到一定额度，这张保单就无效了，无法持续配息
目前的想法是：跟银行贷款买保单，用保单利息还贷款，但款还清以後
依然持续配息，本金亏损也没差，只要它维持原配息
本金也是借来的，既然贷款还清，本金剩下多少都是赚
就怕本金亏损後，配息无法按照当初保单金额持续配发
以及本金亏损到一定额度，保单会失效
以上恳请专业的大家为我解惑
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1F：推 F93935: 还不如买0050变现快，年化报酬都比这种保单多 02/13 11:22
2F：→ sagarain: 不如把标的写出来 这样谁知道 02/13 11:24
3F：→ jorhsu: 内容标的可以再清楚一点吗？ 02/13 12:21
4F：→ Riofunky: 你不写标的跟详细 不能给建议 02/13 13:54
5F：推 badfood: 投资型保单连接高收益债基金? 02/13 14:20
6F：推 ricecake889: 粉奇怪，其实也不奇怪，每当股市在某个相对高点的时 02/13 20:24
7F：→ ricecake889: 刻，总是会出现奇奇怪怪的商品与销售手法。上一次金 02/13 20:25
8F：→ ricecake889: 融海啸之前，某客户的9位数资产放利息不错的工具， 02/13 20:25
9F：→ ricecake889: 初期也是领的爽爽，并且楼上揪楼下，阿母揪阿爸，总 02/13 20:25
10F：→ ricecake889: 共投入五个九位数，当时我是用臭骂一顿去阻止他们。 02/13 20:25
11F：→ ricecake889: 後续?碰了一堆根本看不懂公式与数字的产品，目前10年 02/13 20:25
12F：→ ricecake889: 过去了，通通还趴下，没有一个站的起来。卖商品的已 02/13 20:25
13F：→ ricecake889: 经跑路不见人影。 02/13 20:25
14F：→ opm: 保单名称写出来没那麽难吧? 02/13 20:25
15F：推 ricecake889: 最近某家族保险公司也是密集训练上课，目标:客户贷 02/13 20:31
16F：→ ricecake889: 房贷转所谓高利率商品，我在上课期间，坐如针毡，又 02/13 20:31
17F：→ ricecake889: 不能当场发飙，臭剿讲师的胡说八道。我的资历不久，2 02/13 20:31
18F：→ ricecake889: 0出头年，2000年网通泡沫，2008金融海啸，当时金融业 02/13 20:31
19F：→ ricecake889: 都会推一些所谓"好商品"。当时也是推的吓吓叫，不过 02/13 20:31
20F：→ ricecake889: 当时的业绩都变成後来的业障。目前老了一点，知识稍 02/13 20:31
21F：→ ricecake889: 微专业一点，良心多了一点，奉劝楼主，莫为一粒糖， 02/13 20:31
22F：→ ricecake889: 蚀了整间厂。 02/13 20:31
23F：→ ricecake889: 想要多一点利息，无妨，不是近期，而是等到适当时刻 02/13 20:32
24F：→ ricecake889: ，何谓适当时刻，年假有空整理个人经验与大家分享切 02/13 20:32
25F：→ ricecake889: 磋。 02/13 20:32
26F：→ alecerty: 安联人寿双瑞丰盈外币变额万能寿险 02/13 21:54
27F：→ Y42988: 回R大，利用房贷套利利变型增额美元保单是可行的啊！精算 02/13 22:05
28F：→ Y42988: 过後就知道了，只是业务员不得以套利作为招揽方式 02/13 22:05
29F：→ beriaura: 这问题之前有人讨论过了，最後发现有盲点 02/13 23:14
30F：→ beriaura: 那样作的业务员很容易搞死自己 02/13 23:18
31F：→ beriaura: 根本卖白粉的风险，却赚面粉的利润 02/13 23:19
32F：→ opm: 看了下说明书不是啥特别怪单?您说明书有看完吗?这是全委保单 02/14 06:10
33F：→ opm: 不保本,没有啥保证给付5.5%,投资失败直接损失到零,没保险了 02/14 06:11
34F：→ opm: 当然也没有啥继续分配收益的问题,就丢进去的钱全部蒸发 02/14 06:12
35F：→ opm: 算诚实告知了,范例就有给您全部归零的计算,有些保险公司范例 02/14 06:22
36F：→ opm: 刻意没留下那麽大亏损额度,您可以问拉保险那个,第一年投资标 02/14 06:23
37F：→ opm: 的如果损失100%,您还有啥权益 02/14 06:24
38F：推 prunusvo: 看了大家的讨论，完全长知识。 02/14 12:27
39F：→ prunusvo: 业务员也有分享一个借小额信贷，买美元利变储蓄险的套利 02/14 12:28
40F：→ prunusvo: 用贷款购买趸缴约3万美金的储蓄险 02/14 12:29
41F：→ prunusvo: 假设六年後解约。假设汇率不变下，解约金会大於所缴的信 02/14 12:30
42F：→ prunusvo: 贷本利和 02/14 12:30
43F：→ prunusvo: 说这样是无风险套利 02/14 12:31
44F：→ prunusvo: 楼楼上b大说这有盲点。我想知道～～可以请教一下吗 02/14 12:31
45F：→ sagarain: 重点是假设利率不变吧 外汇板好几个帐号都消失了 02/14 12:32
46F：→ sagarain: 14A都跟你说去问川普 货币锁六年真的很难说 02/14 12:41
47F：→ beriaura: 问题是小额信贷利率多少，固定吗?还是机动 02/14 12:43
48F：→ beriaura: 而美元保单利率多少，可确定有汇差问题甚至还是利变型 02/14 12:43
49F：→ beriaura: 其实讲白了就是贷款投资，往这方向去找资料就能找到了 02/14 12:44
50F：→ beriaura: 这通常还搭配你要常跟银行互动，未来才好贷款之类的话术 02/14 12:45
51F：→ beriaura: 换另一个思路来讲 02/14 12:50
52F：→ beriaura: 若真的无风险套利，放款方没必要放我们贷款 02/14 12:51
53F：→ beriaura: 他们直接去买美元保单即可，贷款方不还钱的风险还比较低 02/14 12:52
54F：→ beriaura: 上面有些名词讲反了，知道的请不要在意 @@ 02/14 12:53
55F：→ Y42988: B大我认为贷款业务跟无风险套利是两回事唷！ 02/14 15:47
56F：→ beriaura: 无风险套利 for 上面p大的推文 02/14 16:56
57F：→ opm: 无风险套利是几近无风险,不是曝险一大堆,那比较像赌博 02/14 18:59
58F：推 aq2272353712: 楼上好像是外汇板的布神，小弟先跪拜 02/14 20:23
59F：→ beriaura: 若真选择要负担这样风险，那何必赚储蓄险这点小钱 02/14 20:29
60F：→ beriaura: 这样也太亏了吧 XD 02/14 20:29
61F：推 badfood: 不会是小钱喔 小小的无风险套利利差配上大资金 02/14 21:03
62F：→ badfood: 回报还是很可观的 02/14 21:03
63F：→ opm: 只要能做到无风险低成本套利,多小也是肉,高风险配大资金趴了 02/14 21:08
64F：→ opm: 只有更惨 02/14 21:08
65F：→ sagarain: 布神是另一位吧 02/14 22:02
66F：→ sagarain: 但是坏食物也是神 跪 02/14 22:02
67F：→ beriaura: 我指的是，若要负担贷款买美元储蓄险这样风险 02/14 22:04
68F：→ beriaura: 而非无风险套利这点 02/14 22:04
69F：→ beriaura: 有了解的人，应该不会把贷款买美元保单当无风险套利吧@@ 02/14 22:05
70F：→ beriaura: 但怎後面的推文怎搞得越来越像 XD 02/14 22:06
71F：→ opm: 有可能,但是条件麻烦到orz,非投资型保单,就简单储蓄险,贷款利 02/14 22:12
72F：→ opm: 率够低,大概还要锁外汇啥 02/14 22:12
73F：→ beriaura: 贷款还要非机动的，储蓄险还要不改宣告利率 02/14 22:31
74F：→ beriaura: 汇差或许是现在让人觉得最不可能出问题的 02/14 22:31
75F：→ beriaura: 但光是宣告利率不改，就过去历史来看少之又少 02/14 22:31
76F：→ beriaura: 不如找个会这样做得业务员然後留下纪录 02/14 22:32
77F：→ beriaura: 未来出状况凹全额退费比较快(误 02/14 22:32
78F：推 aq2272353712: 再跪一下，臭酸食物大神 02/15 04:44
79F：→ opm: 宣告不太可能限制不改,要预定利率就比贷款利率高...-.-很难有 02/15 08:55
80F：→ opm: 资格凑到条件 02/15 08:55
81F：推 badfood: 业者自己就会推出套利专案了 例如 元大的国泰特专案 02/15 09:54
82F：→ badfood: 贷款利率1.7%固定不变 用来套利国泰特别股的3.8%利率 02/15 09:55
83F：→ badfood: 贷款额度是国泰特抵押品的140% 多出了40%让你再买国泰特 02/15 09:55
84F：→ badfood: 再抵押 再贷款 .... 风险就是国泰金发不出股息 02/15 09:56
85F：推 aq2272353712: 万一崩盘国泰特低於票面，那不是死一堆 02/15 12:22
86F：推 badfood: 我说的是套利专案 不是无风险套利 无风险套利是艺术 02/15 13:58
87F：→ badfood: 说了也不会明白 例如CNY/CNH套利就接近无风险 02/15 13:58
88F：→ opm: 大匠能教人以规矩,不能授人以巧,套利的理论可以教,无风险套利 02/15 14:30
89F：→ opm: 就算机会出现在市场上,常常也是转瞬消失,被大量交易引起的波 02/15 14:33
90F：→ opm: 动平衡掉,要抓到那种机会,是艺术,在出事前跑掉,更是艺术 02/15 14:34
91F：→ opm: 如索罗斯所言,看出泡泡要成长时进入,在泡泡破掉前离开... 02/15 14:37
92F：→ opm: 是走钢索,常常引起政府讨厌的人...-.-老巴那套滚雪球倒是滚 02/15 14:38
93F：→ opm: 到大时势不可挡,但好位置跟够久的时间...-.- 02/15 14:40
94F：推 badfood: 有些无风险套利的机会是长期存在的 机制上的缺陷或漏洞 02/15 14:49
95F：→ badfood: 例如 CNY/CNH是不同的两个市场 如果两个市场任意互通 02/15 14:49
96F：→ opm: 那就业被政府讨厌的理由啦 02/15 14:50
97F：→ badfood: 那套利的机会会被瞬间弭平 但当CNY/CNH互通存在困难时 02/15 14:50
98F：→ badfood: 就有长期套利的机会 02/15 14:50
99F：→ opm: 那缺失从被发现到补起来之间,声势做太大会出事,只合闷声小小 02/15 17:04
100F：→ opm: 玩玩 02/15 17:04
101F：→ opm: 印象里LTCM就是遇上瞬改规则,我不认为他们当初理论模型有问题 02/15 17:05
102F：→ opm: 部位做太凶猛了,当国家机器死守规则?一坑几千亿美金... 02/15 17:08
103F：→ opm: 之所以叫艺术,不是发现交易条件符合就一定不出事,,, 02/15 17:10