作者a0099090 (a0099090)
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標題[問題] 投資型保單已繳一年，若不投資該贖回嗎?
時間Sun Feb 11 19:00:55 2018
29歲男，十年前爸爸幫買的保單，國泰創世紀丁型，保費10萬，當初只繳了一次錢(70萬)
，保額300萬，目前帳戶價值還有51萬多
若是不打算投資基金，只想要壽險的話，是該解約另外買壽險，還是將錢轉到貨幣市場
留著扣保費呢?
因為爬文看到有人說壽險也是有150%的費用，但看保險版有人算，投資型的壽險不會
比純壽險便宜(但我已經繳了第一年了...)如果不考慮沉沒成本的話
應該是要
1.全部領回，另外買壽險
2.領回部分，等不夠錢再繳(不過還要被扣保費費用，應該不划算?)
3.全部放貨幣市場讓他扣(但我看貨幣市場三年報酬似乎只有1.01%)
1或2，領回的錢都只會放定存或儲蓄險而已
或是有其他更好的選擇的話，也麻煩各位建議一下，謝謝
若缺少什麼資訊需要補的話再麻煩推文跟小弟說一下
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1F：→ beriaura: 投資型保單會不會比直接買壽險便宜要算過才知道 02/11 20:55
2F：→ beriaura: 而150%的費用出現在前收型投資型保單， 02/11 20:56
3F：→ beriaura: 但也有另外一種收費方式的後收模式 02/11 20:56
4F：→ beriaura: 先不討論這張前收費用的問題，單純看保管&壽險部分 02/11 20:58
5F：→ beriaura: 29歲男每月為100~200+13.4475*300 02/11 20:59
6F：→ beriaura: 而目前南山網路投保一年期定壽為4200/年 02/11 21:01
7F：→ Maninck: 總覺得B大算錯了 02/12 22:14
8F：推 Maninck: 另外，投資型在高保額是有機會比傳統壽險便宜，不過... 02/12 22:19
9F：→ Maninck: 你頭已經洗下去了，現在比較實在的還是先看自己需要多高 02/12 22:22
10F：→ Maninck: 的保障(10年前19歲，最高保額可以到1750萬)，所以如果你 02/12 22:24
11F：→ Maninck: 想要高保障，如800萬建議可以先試試申請調高保額。 02/12 22:24
12F：→ Maninck: 不見得要去買新保單，不想投資就放貨幣標的，這樣對你的 02/12 22:26
13F：→ Maninck: 損失比較小。畢竟第一年的60%已消失，保價50萬應該夠扣好 02/12 22:26
14F：→ Maninck: 多年，只要不繳錢後面的90%不會被收到。 02/12 22:27
15F：→ beriaura: 我拿的是保發中心的費率表算的 02/12 23:40
16F：→ beriaura: 前收型的要贏過，如果是過前6年才機會較大 02/12 23:41
17F：→ beriaura: 若是前六年還要多收一筆前收費用，等於沒有機會 02/12 23:41
18F：→ beriaura: 投資型要贏過定壽有太多的前提，輸了反而很合理 XD 02/12 23:42
19F：推 Maninck: b大你不覺得你算的危險保費怪怪的嗎，每月4034，一年要4. 02/13 07:17
20F：→ Maninck: 8萬，而且這還不含150%，但相同保額的定壽一年只要4000@@ 02/13 07:17
21F：→ Maninck: ? 02/13 07:18
22F：→ wayn2008: 你可以想想你到幾歲都還需要300萬的壽險，你真的需要壽 02/13 10:28
23F：→ wayn2008: 險嗎？釐清之後自然會知道這張的去留。 02/13 10:28
24F：推 Maninck: 同意樓上，在頭洗下去的情況下，只能將殘值發揮最大效用 02/13 12:29
25F：→ Maninck: ，用完再捨棄。 02/13 12:29
我發現我搞錯了...以300萬保額來說 純看壽險費用，目前這張的確是比較便宜
便宜快兩百才對，我是用b大說的那個保險去算的
只是我只找到105年的危險保費費率表，找不到107年的，不曉得會不會有差
※ 編輯: a0099090 (111.246.155.171), 02/13/2018 16:59:06
26F：→ beriaura: 我了解你的意思了，沒注意危險保費部份已是一年費用 02/13 21:38
27F：→ beriaura: 正確金額應為(100~200*12)+13.4475*300 02/13 21:39
28F：→ beriaura: 不用算上150%，金額仍是比一般定壽高就是了 02/13 21:40
29F：→ beriaura: 且這張我一值有個疑問，保管費是100~200可調整的模式 02/13 21:40
30F：→ beriaura: 相較於其他間，這設定滿詭異的 02/13 21:40
31F：→ beriaura: 現在的問題可能是沒有殘值可言(? 02/13 21:41
32F：→ beriaura: 除非完全不考量危險保費以外的成本，那確實比較便宜 02/13 21:42
33F：推 Maninck: 還是回歸高保障這件事，當800萬保額去比，你就會發現他的 02/13 22:59
34F：→ Maninck: 價值了！傳統型的loading是固定的，當保額拉高費用就會拉 02/13 23:02
35F：→ Maninck: 高，每月100的管理費，看起來就會便宜很多了 02/13 23:03
36F：→ beriaura: 對，但這就是投資型保單尷尬之處 02/13 23:12
37F：→ beriaura: 一堆前提下才有機會贏過，且還要不算前置之類的費用 XD 02/13 23:12
38F：→ beriaura: 而這時候，你就會發現這張可調整管理費100~200很尷尬 02/13 23:13
抱歉，有拿到費率表了，用這個看應該比較準
https://imgur.com/QTHdWZb
https://imgur.com/WQE6MTx
https://imgur.com/yJHLE5g
https://imgur.com/LosmfTS
https://imgur.com/Bz9bsNv
管理費我是被收一百
這樣以三百萬保額+管理費算起來，似乎還是比b大說的南山網路投保一年期定壽便宜
(b大講的那個我只找到105年的費率表)且年紀越大便宜越多，60歲後一年就便宜一萬了
這樣看來似乎如果打算300萬這張留終身的話，就算之後要補錢被抽剩下的90%也划算?
因為死掉有三百萬，以平均壽命70歲的話，再繳一百萬出頭就能領了
不過這樣看好像投報率有點高...不曉得有沒有什麼地方是我搞錯了的
※ 編輯: a0099090 (111.246.155.171), 02/14/2018 01:50:56
39F：→ beriaura: 如果你是這樣想的，那問題就大了 XDDD 02/14 02:35
40F：→ beriaura: 假如70歲有接近100%死亡率的話 02/14 02:37
41F：→ beriaura: 保險公司只收220.48*300=66144 不就賣一張虧一張 02/14 02:38
恩...我就是覺得怪怪的，我曉得70只是平均年齡，只是不知道該怎麼算
是因為在跟b大你說的那張能到60歲的做比較的時候，想說這樣繳的好像比死亡領回的
少很多，才想說算算看，因為結論太奇怪了...保險公司不可能虧錢啊...所以才想說
是不是我有地方搞錯了，或是有那裡沒考慮到之類的
※ 編輯: a0099090 (111.246.155.171), 02/14/2018 11:50:37