感謝M大的回文 以前在北美版跟移民版也常看到你的意見 我可能把太多東西簡化了 A大也有跟我提到這個部分 我這邊重新整理一下 並延伸幾個問題 : 以長遠的規劃來說，兩個人401k都要存滿，如果有餘錢也可以再放Roth IRA 我們目前如果兩個人401都存到18500會很吃力 401是目前免稅的但是退休提領還是要交稅 但是選擇較少 我們現在兩個人Roth IRA有放滿 所以M大覺得401>Roth IRA? 可以請問一下原因嗎? : 另外，小孩子還小時，保險可以用hmo，但如果沒有重大疾病 : 兩個小孩都3歲後可以考慮改用HDHP，HSA放滿一年可以再省6750的稅 : 529也可以及早開，因為對州稅會有抵免 : 這邊小整理一下優先順序 : 1.401k : 2.529 : 3.HDHP : 4.Roth IRA 看了之後我們可能考慮把投資的部分轉到401先 把部分剩餘收入轉到HSA 等薪資漲了再考慮投資帳戶的部分 跟ROTH IRA 529 同事跟我說 可以不要放529 如果你放了 小孩子之後不能申請就學補助 他們薪水比我們高 但是小孩子讀州大 有領部分補助 所以我們一直都沒放 : 房貸的話如果利率夠低，不用每個月多還，除非你是ARM後面有Re-finanace的壓力 : 可以考慮多還一點，但是股市長期的投資應該都遠高於房貸利息 房貸的部分 我們是ARM 今年第四年鎖在2.75%但是有鑒於目前利率在漲 可能會今年重鎖20年 大約會在3.75% : 另外房貸利息可以抵部分稅，明年開始房屋稅跟所得州稅可抵免上限為10000 : 所以這部分你要自己算一下 : 育嬰費在5歲後會急降，因為5歲就上學了 : 到時候會更充裕一點 : 小孩子的教育，自己也要稍微估算一下 : 北卡In state tuition一年兩萬,四年8萬 : 兩個小孩四年就是16萬，考慮通膨跟物價上漲，18年後應該要準備 32萬 : See 20 Years of Tuition Growth at National Universities : https://goo.gl/ULsLr9 : 退休的規劃,房子不用太擔心,沒什麼意外的話, 40萬的房子 : 30年後應該會漲到 60-80萬 : 粗略計算一下你目前的退休金 : 房子市值:700k : 投資 11K, 年報酬率 10%, 30年假設股市都一直這麼好的話,30年後會有3056K : 不過應該中間會有賺有賠，所以打個六折抓個2000K : 年存 23K, 每年多存2%,30年可存970k左右 : 至於你要怎麼去分配這970K進去上面的投資,就看你自己了 : 也就是說如果兩個人都沒失業一路工作到65歲 : 會有700K+2000K+970K+50K= 3720K的資產 : SSA沒破產的話，65歲後兩個人應該可以月領 4000-5000美金 想請問一下哪邊可以查到 65歲後SSN可以領多少? : 退休理財是大哉問，所以一般來說我自己做計劃都是做五年一期 : 因為中間會有變數，還有也許不用存這麼多錢 : 如果穩定存款投資，也許50-55歲你們就有足夠的錢可以回台灣退休了 : 僅供參考 : : 我36歲 老婆35歲 子1歲 我們兩個剛工作幾年 : : 居住地：美國大約兩百萬人口等級城市 : : 以下數據都是美金總和 : : 年收入：145K鎂 實拿約120K鎂 145K鎂 實拿約120K鎂 家庭總和收入 120K是稅後 : : 年支出：房貸 - 25K 貸款本身 貸款雜費 0.2K 房險 1K 稅金 3K : : 信用卡 - 22K 買菜 外食 小額消費 油費 1.5K 車險 1.4K 維修 1K : : 雜費 - 12K 手機 1K 水電網路 4K 孝親 旅行 : : 育嬰 - 15K : : 保險 - 4K 包含健康險意外險壽險 三人保費 固定費率 醫療費負擔20%每年上限3K 超過部分保險公司100% : : 退休金 - 8K 公司幫出8K 401K 就像M大講的 : : 投資 - 11K 有部分在Roth IRA 部份在 投資帳戶 : : 年餘額： 23K : : 目前 ：房貸 200K 三十年浮動利率 前五年固定 2.7%目前交了三年多 一開始的時候 不太敢買股票有多繳 當初應該是貸260K 房價是320K : : 退休帳戶1 70K 基金 : : 退休帳戶2 70K 美股 : : 投資帳戶 40K : : 活期 20K : : 定期 30K : : 社會福利金 不詳 : : 有兩個問題 : : 想開一個教育基金帳戶 : : 可能想再生一個 目前抓約兩個小孩總共240-320K (十八年後才可以領） : : 目前房子市值約400K但是65歲退休後我們打算賣掉房子回台灣 開個民宿或小店之類的 : : 以上 : : 認真請教資產配置 : : 謝謝 --

※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 149.168.204.10 ※ 文章網址: https://webptt.com/m.aspx?n=bbs/CFP/M.1518194028.A.B17.html