感谢M大的回文 以前在北美版跟移民版也常看到你的意见 我可能把太多东西简化了 A大也有跟我提到这个部分 我这边重新整理一下 并延伸几个问题 : 以长远的规划来说，两个人401k都要存满，如果有余钱也可以再放Roth IRA 我们目前如果两个人401都存到18500会很吃力 401是目前免税的但是退休提领还是要交税 但是选择较少 我们现在两个人Roth IRA有放满 所以M大觉得401>Roth IRA? 可以请问一下原因吗? : 另外，小孩子还小时，保险可以用hmo，但如果没有重大疾病 : 两个小孩都3岁後可以考虑改用HDHP，HSA放满一年可以再省6750的税 : 529也可以及早开，因为对州税会有抵免 : 这边小整理一下优先顺序 : 1.401k : 2.529 : 3.HDHP : 4.Roth IRA 看了之後我们可能考虑把投资的部分转到401先 把部分剩余收入转到HSA 等薪资涨了再考虑投资帐户的部分 跟ROTH IRA 529 同事跟我说 可以不要放529 如果你放了 小孩子之後不能申请就学补助 他们薪水比我们高 但是小孩子读州大 有领部分补助 所以我们一直都没放 : 房贷的话如果利率够低，不用每个月多还，除非你是ARM後面有Re-finanace的压力 : 可以考虑多还一点，但是股市长期的投资应该都远高於房贷利息 房贷的部分 我们是ARM 今年第四年锁在2.75%但是有鉴於目前利率在涨 可能会今年重锁20年 大约会在3.75% : 另外房贷利息可以抵部分税，明年开始房屋税跟所得州税可抵免上限为10000 : 所以这部分你要自己算一下 : 育婴费在5岁後会急降，因为5岁就上学了 : 到时候会更充裕一点 : 小孩子的教育，自己也要稍微估算一下 : 北卡In state tuition一年两万,四年8万 : 两个小孩四年就是16万，考虑通膨跟物价上涨，18年後应该要准备 32万 : See 20 Years of Tuition Growth at National Universities : https://goo.gl/ULsLr9 : 退休的规划,房子不用太担心,没什麽意外的话, 40万的房子 : 30年後应该会涨到 60-80万 : 粗略计算一下你目前的退休金 : 房子市值:700k : 投资 11K, 年报酬率 10%, 30年假设股市都一直这麽好的话,30年後会有3056K : 不过应该中间会有赚有赔，所以打个六折抓个2000K : 年存 23K, 每年多存2%,30年可存970k左右 : 至於你要怎麽去分配这970K进去上面的投资,就看你自己了 : 也就是说如果两个人都没失业一路工作到65岁 : 会有700K+2000K+970K+50K= 3720K的资产 : SSA没破产的话，65岁後两个人应该可以月领 4000-5000美金 想请问一下哪边可以查到 65岁後SSN可以领多少? : 退休理财是大哉问，所以一般来说我自己做计划都是做五年一期 : 因为中间会有变数，还有也许不用存这麽多钱 : 如果稳定存款投资，也许50-55岁你们就有足够的钱可以回台湾退休了 : 仅供参考 : : 我36岁 老婆35岁 子1岁 我们两个刚工作几年 : : 居住地：美国大约两百万人口等级城市 : : 以下数据都是美金总和 : : 年收入：145K镁 实拿约120K镁 145K镁 实拿约120K镁 家庭总和收入 120K是税後 : : 年支出：房贷 - 25K 贷款本身 贷款杂费 0.2K 房险 1K 税金 3K : : 信用卡 - 22K 买菜 外食 小额消费 油费 1.5K 车险 1.4K 维修 1K : : 杂费 - 12K 手机 1K 水电网路 4K 孝亲 旅行 : : 育婴 - 15K : : 保险 - 4K 包含健康险意外险寿险 三人保费 固定费率 医疗费负担20%每年上限3K 超过部分保险公司100% : : 退休金 - 8K 公司帮出8K 401K 就像M大讲的 : : 投资 - 11K 有部分在Roth IRA 部份在 投资帐户 : : 年余额： 23K : : 目前 ：房贷 200K 三十年浮动利率 前五年固定 2.7%目前交了三年多 一开始的时候 不太敢买股票有多缴 当初应该是贷260K 房价是320K : : 退休帐户1 70K 基金 : : 退休帐户2 70K 美股 : : 投资帐户 40K : : 活期 20K : : 定期 30K : : 社会福利金 不详 : : 有两个问题 : : 想开一个教育基金帐户 : : 可能想再生一个 目前抓约两个小孩总共240-320K (十八年後才可以领） : : 目前房子市值约400K但是65岁退休後我们打算卖掉房子回台湾 开个民宿或小店之类的 : : 以上 : : 认真请教资产配置 : : 谢谢 --

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