作者Cochran ()
看板CFP
標題[請益] 26歲財務規劃
時間Thu Jan 25 22:42:42 2018
【背景】 26歲 男 研究員 無貸款 無房無車 台北租屋
上下班以捷運、機車為主，短期無結婚、買車買房計畫
【收入】 年收入約 70萬
【保險】
家人保的南山四月期滿
https://imgur.com/ULuQ4Bq ，會再考慮續保哪些附約。
另外，今年有打算加保以下保險...
罐頭保單($13,420)
https://imgur.com/vUEnabT
中壽闔家安康($1,630) or 華南產團體意外險($1,250)
【財務狀況】
每月自動存 1萬到公教存款帳戶，現約 10萬(預備金&存款)，活存薪資戶則約有5萬；
每月 1.2萬孝親費，然後家人去年幫我買了 50萬的變額年金保險(每月撥回 $2,025)；
年初開了美股券商戶，裡面約 20萬的股債(8:2)。
【支出】 依最近三個月記帳資料，估算每月支出
《固定支出》 《浮動支出》
公保、健保、退撫 $ 4,566 餐飲食品 $ 9,000
房租 $ 1,476 運輸交通 $ 1,200
健身房 $ 1,088 水電瓦斯費 $ 400
孝親費 $ 12,000 電話費 $ 689
休閒育樂 $ 2,000
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合計
$ 31,798
【備註事項】
每月約可存 2萬，每年約 2x萬，年終則約兩個月左右；
去年紅包總共 3.2萬，綜所稅繳 4千，今年保險保守估計 2萬；
目前打算每年底匯 20萬做投資。
【疑問】
去年買了變額年金險後，開始注意理財投資資訊，從《平民保險王》、《錢難賺保險
別亂買》、《我用死薪水輕鬆理財賺千萬》、《漫步華爾街》......，一路做了不少
不少功課，但現在對那張
變額年金險 還是不知道要怎麼處理。雖然它現在每個月回
撥 2千多，且因去年整體市場報酬不錯，所以目前它的報酬也還不錯，但每月 0.1％
行政費、每年 1.7％經理費，前三年解約要 2％~5％的解約費用，實再不是什麼好的
投資標的，該繼續留著還是解約... 想聽聽各位意見...
另外，小弟希望在35歲前存到買房頭期款(當然越早越好)，所以順便詢問目前的理財
規劃是否還有需要加強的地方？ 先謝謝各位了~ 感謝!!
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※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 101.10.127.72
※ 文章網址: https://webptt.com/m.aspx?n=bbs/CFP/M.1516891365.A.295.html
1F：→ meya: 保險用公司機關團保，一年期定期壽險+意外險各500萬 01/25 23:09
2F：→ meya: 孝親餐食支出有點多，健身房改戶外籃球慢跑也可省錢 01/25 23:19
感謝建議~
保險部分會考慮公教團保，友邦殘扶跟全球實支實付是補團保不足的部分；
孝親沒得商量XD...
因為有在重訓，所以常跑健身房，餐飲也是因為健身，所以支出偏多...
※ 編輯: Cochran (101.10.127.72), 01/25/2018 23:43:07
3F：→ bluegates: 房租月支出那麼低喔？ 01/25 23:47
4F：推 deathly: 房租好低 是公家的嗎? 01/26 12:15
5F：推 blestting5: 房租太強了 01/26 18:17
6F：推 snoopcat: 請問是租哪裡qq 01/27 00:44
恩恩，公司的~
7F：→ star1candy: 稍微提醒一下友邦DIYR只到1/31 要注意時間就是了 01/27 04:07
有注意到，所以已經申請了~ 謝謝提醒~
8F：→ warbooty: 依照你目前每年可儲蓄2X萬的情況，到35歲以前沒意外是可 01/27 08:00
9F：→ warbooty: 以存到至少200萬的頭期款，另外研究員的加薪幅度？還是 01/27 08:00
10F：→ warbooty: 就一直按照這個狀態？孝親部分如果無法協調，父母是否 01/27 08:00
11F：→ warbooty: 還有工作？如果有那可能他希望能幫忙做投資，如果沒有， 01/27 08:00
12F：→ warbooty: 那這些錢也不能省。 01/27 08:00
每年固定調一千左右。父母還有工作，孝親費他們也是幫我存起來，
不過...基本上還是希望盡量靠自己，父母他們有自己的規劃。
13F：→ warbooty: 其實你目前的花費，坦白說不覺得有任何問題。因為你也是 01/27 10:04
14F：→ warbooty: 有在存錢，甚至存錢的比例也很高。如果是我，我會建議 01/27 10:04
15F：→ warbooty: 把錢拿去學習理財，但是理財投資什麼可能要靠你自己研究 01/27 10:04
16F：→ warbooty: 。畢竟節流部分真的覺得你已經很到位了，但是就像你講 01/27 10:04
17F：→ warbooty: 的，你想存買房的頭期款，利用這個點去跟父母談，我知道 01/27 10:04
18F：→ warbooty: 他們也想幫忙存錢，既然都是存錢，可否讓你自己去面對這 01/27 10:04
19F：→ warbooty: 些。 01/27 10:04
OK~ 謝謝w大的建議~ 目前投資的確還在努力摸索，感謝您~
※ 編輯: Cochran (101.10.127.72), 01/27/2018 10:15:00
20F：推 Riofunky: 我想說那張變額年金 保本就解約吧 01/31 23:08
21F：→ Riofunky: 1.金額少無感 2.你得年紀買年金不是適合你的保險商品 01/31 23:09
22F：→ Riofunky: 然後台灣儲蓄投資類型保險都不是很好 01/31 23:10
23F：→ Riofunky: 推薦你香港保險 私我提供資料參考 配合的公司有 01/31 23:10
24F：→ Riofunky: 香港富邦 香港友邦 大都會 安盛 英國保誠 富通 等 01/31 23:10
那張不保本QQ... 感謝推薦，不過我不考慮投資型保單了！
※ 編輯: Cochran (61.60.106.4), 02/02/2018 16:04:13