作者Cochran ()
看板CFP
标题[请益] 26岁财务规划
时间Thu Jan 25 22:42:42 2018
【背景】 26岁 男 研究员 无贷款 无房无车 台北租屋
上下班以捷运、机车为主，短期无结婚、买车买房计画
【收入】 年收入约 70万
【保险】
家人保的南山四月期满
https://imgur.com/ULuQ4Bq ，会再考虑续保哪些附约。
另外，今年有打算加保以下保险...
罐头保单($13,420)
https://imgur.com/vUEnabT
中寿阖家安康($1,630) or 华南产团体意外险($1,250)
【财务状况】
每月自动存 1万到公教存款帐户，现约 10万(预备金&存款)，活存薪资户则约有5万；
每月 1.2万孝亲费，然後家人去年帮我买了 50万的变额年金保险(每月拨回 $2,025)；
年初开了美股券商户，里面约 20万的股债(8:2)。
【支出】 依最近三个月记帐资料，估算每月支出
《固定支出》 《浮动支出》
公保、健保、退抚 $ 4,566 餐饮食品 $ 9,000
房租 $ 1,476 运输交通 $ 1,200
健身房 $ 1,088 水电瓦斯费 $ 400
孝亲费 $ 12,000 电话费 $ 689
休闲育乐 $ 2,000
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合计
$ 31,798
【备注事项】
每月约可存 2万，每年约 2x万，年终则约两个月左右；
去年红包总共 3.2万，综所税缴 4千，今年保险保守估计 2万；
目前打算每年底汇 20万做投资。
【疑问】
去年买了变额年金险後，开始注意理财投资资讯，从《平民保险王》、《钱难赚保险
别乱买》、《我用死薪水轻松理财赚千万》、《漫步华尔街》......，一路做了不少
不少功课，但现在对那张
变额年金险 还是不知道要怎麽处理。虽然它现在每个月回
拨 2千多，且因去年整体市场报酬不错，所以目前它的报酬也还不错，但每月 0.1％
行政费、每年 1.7％经理费，前三年解约要 2％~5％的解约费用，实再不是什麽好的
投资标的，该继续留着还是解约... 想听听各位意见...
另外，小弟希望在35岁前存到买房头期款(当然越早越好)，所以顺便询问目前的理财
规划是否还有需要加强的地方？ 先谢谢各位了~ 感谢!!
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※ 发信站: 批踢踢实业坊(ptt.cc), 来自: 101.10.127.72
※ 文章网址: https://webptt.com/cn.aspx?n=bbs/CFP/M.1516891365.A.295.html
1F：→ meya: 保险用公司机关团保，一年期定期寿险+意外险各500万 01/25 23:09
2F：→ meya: 孝亲餐食支出有点多，健身房改户外篮球慢跑也可省钱 01/25 23:19
感谢建议~
保险部分会考虑公教团保，友邦残扶跟全球实支实付是补团保不足的部分；
孝亲没得商量XD...
因为有在重训，所以常跑健身房，餐饮也是因为健身，所以支出偏多...
※ 编辑: Cochran (101.10.127.72), 01/25/2018 23:43:07
3F：→ bluegates: 房租月支出那麽低喔？ 01/25 23:47
4F：推 deathly: 房租好低 是公家的吗? 01/26 12:15
5F：推 blestting5: 房租太强了 01/26 18:17
6F：推 snoopcat: 请问是租哪里qq 01/27 00:44
恩恩，公司的~
7F：→ star1candy: 稍微提醒一下友邦DIYR只到1/31 要注意时间就是了 01/27 04:07
有注意到，所以已经申请了~ 谢谢提醒~
8F：→ warbooty: 依照你目前每年可储蓄2X万的情况，到35岁以前没意外是可 01/27 08:00
9F：→ warbooty: 以存到至少200万的头期款，另外研究员的加薪幅度？还是 01/27 08:00
10F：→ warbooty: 就一直按照这个状态？孝亲部分如果无法协调，父母是否 01/27 08:00
11F：→ warbooty: 还有工作？如果有那可能他希望能帮忙做投资，如果没有， 01/27 08:00
12F：→ warbooty: 那这些钱也不能省。 01/27 08:00
每年固定调一千左右。父母还有工作，孝亲费他们也是帮我存起来，
不过...基本上还是希望尽量靠自己，父母他们有自己的规划。
13F：→ warbooty: 其实你目前的花费，坦白说不觉得有任何问题。因为你也是 01/27 10:04
14F：→ warbooty: 有在存钱，甚至存钱的比例也很高。如果是我，我会建议 01/27 10:04
15F：→ warbooty: 把钱拿去学习理财，但是理财投资什麽可能要靠你自己研究 01/27 10:04
16F：→ warbooty: 。毕竟节流部分真的觉得你已经很到位了，但是就像你讲 01/27 10:04
17F：→ warbooty: 的，你想存买房的头期款，利用这个点去跟父母谈，我知道 01/27 10:04
18F：→ warbooty: 他们也想帮忙存钱，既然都是存钱，可否让你自己去面对这 01/27 10:04
19F：→ warbooty: 些。 01/27 10:04
OK~ 谢谢w大的建议~ 目前投资的确还在努力摸索，感谢您~
※ 编辑: Cochran (101.10.127.72), 01/27/2018 10:15:00
20F：推 Riofunky: 我想说那张变额年金 保本就解约吧 01/31 23:08
21F：→ Riofunky: 1.金额少无感 2.你得年纪买年金不是适合你的保险商品 01/31 23:09
22F：→ Riofunky: 然後台湾储蓄投资类型保险都不是很好 01/31 23:10
23F：→ Riofunky: 推荐你香港保险 私我提供资料参考 配合的公司有 01/31 23:10
24F：→ Riofunky: 香港富邦 香港友邦 大都会 安盛 英国保诚 富通 等 01/31 23:10
那张不保本QQ... 感谢推荐，不过我不考虑投资型保单了！
※ 编辑: Cochran (61.60.106.4), 02/02/2018 16:04:13