作者j03 ()
看板CFP
標題[請益] 小家庭資產配置
時間Tue Jan 23 13:52:57 2018
現有現金500萬，欲投放定存、美元保單、ETF、基金、外匯，請問該如何配置？
家庭狀況簡述
一、家庭成員：夫33歲（私人企業）、妻32歲（兼職媽媽）、小孩11個月，預計2年後生
老二。
二、生活：公婆有給房、車，不用繳房貸、車貸，雙邊父母都不用孝親費。
財務狀況
一、薪資：夫5萬1、妻1萬
二、儲蓄險：42萬（台幣6年期已繳清）
三、活存：80萬
四、教育基金：7萬
五、保險：皆有基本但完整的保單，夫（年繳4萬3）、妻（年繳4萬2）、小孩（年繳約1
萬），這部份不太確定但相去不遠
問題陳述
我和先生很幸運沒有後顧之憂，但我倆理財觀念很差。先生個性是月光族，也是我沒列生
活開銷的原因。而我只懂得存錢，儲蓄險、活存、教育基金都是我存的。
意外獲得500萬現金，推著我面對缺乏理財觀的問題，目前想法是先把一部份的錢放定存
，之後再慢慢說服先生並研究使用其他理財工具，就教版友比例與順序。感激不盡！
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1F：→ wayn2008: 建議釐清清楚現有保單狀況 不要用年繳來判斷 01/23 14:00
2F：→ wayn2008: 年繳過高通常較容易出現問題 而一般不看保額是不清楚 01/23 14:01
3F：→ wayn2008: 其細節問題的。 01/23 14:01
4F：噓 smile831: 換美金→開海外→ALL IN VTI(500萬現在只能買11XX股) 01/23 14:03
5F：→ smile831: 本魯光VTI就1200股了 哈哈 01/23 14:03
6F：推 ChrisBear: 我會建議您找理專談談 我也是忙到沒時間管錢 01/23 14:16
7F：→ ChrisBear: 後來跟理專慢慢配合 現在資金放到300萬台幣去代操 01/23 14:16
8F：→ ChrisBear: 我目前收益就是每季賺5% 我有買債券 基金 ETF 01/23 14:17
9F：→ ChrisBear: 儲蓄險什麼的我都覺得太爛 01/23 14:17
10F：推 ChrisBear: 之前還有完外匯5000鎂換日幣在換紐幣 最後喚回5500鎂 01/23 14:26
11F：→ ChrisBear: 因為是銀行優先理財戶 所以都不用手續費 01/23 14:26
12F：→ j03: 謝謝w大、s大，我再研究一下 01/23 15:41
13F：→ j03: 謝謝c大建議，我也覺得這樣比較理想，但也因為不懂 01/23 15:44
14F：→ j03: 不知如何找到適合、可信任的理專，方便分享經驗嗎？感謝 01/23 15:46
15F：→ ww880179: 不知道你尋求的是什麼樣的目標 01/23 16:15
16F：→ ww880179: 風險可接受程度等?會比較好分享資訊 01/23 16:16
17F：推 bluegates: 有主力往來銀行的話可以先跟他們的理專洽談看看 01/23 16:41
18F：推 youngice: 個人建議 不要找理專 01/23 16:45
19F：→ hunterjess: 如果沒有自己熟識的理專，真的不太建議找理專，畢竟如 01/23 18:53
20F：→ hunterjess: 果你不懂理財他幫你規劃你也不會知道他是做甚麼投資 01/23 18:53
21F：推 Unstable: 什麼都不懂就別找理專，只是被做業績而已 01/23 21:27
22F：→ drykt: 投資有賺有賠，自己不懂的東西儘量少碰 01/23 21:28
23F：→ drykt: 投資沒有必賺的保證，但理專幫你操作的手續費一定不會少 01/23 21:29
24F：→ drykt: 現在是多頭市場，投資要謹慎，這時候的數據沒人是賠錢的 01/23 21:32
25F：→ drykt: 先把錢存起來，定存或短期儲蓄險都可以，把用錢習慣調整 01/23 21:34
26F：→ drykt: 不然賺再多錢也是月光族 01/23 21:34
27F：推 mamieg: 千萬不要找理專 你對資金運用完全沒概念 對理專來說就是 01/23 21:40
28F：→ mamieg: 肥羊 01/23 21:40
29F：推 Sana: 0050 01/23 21:53
30F：推 Reichenau: 這薪水能存到500萬現金超猛耶 01/23 22:42
31F：→ Reichenau: 抱歉 沒看到是意外 01/23 22:43
32F：→ j03: 謝謝來信的網友們，因不單是我的錢，且我需要時間消化研究 01/24 00:14
33F：→ j03: 請不用再來信囉！因必需把握孩子睡覺，就不一一回信了。 01/24 00:17
34F：推 nttra: 建議到保險版進行保單健檢，閒置資金可以先分成多筆定存， 01/24 00:45
35F：→ nttra: 花些時間了解投資理財資訊再投入 01/24 00:45
36F：推 wen12305: 沒錯啊，千萬別找理專，因為你是羊 01/24 06:53
37F：推 Sana: 我想有一堆人寄信了 01/24 09:13
38F：推 iamgp: 每季5%簡直強到爆炸，建議可以直接問那位就好 01/24 12:14
39F：推 awss1971: 肥羊現身~~如果你搞不懂理財,找理專應該死路一條(因為你 01/24 12:23
40F：→ awss1971: 根本不知道他在幹嘛?),還不如傻傻繼續存~~ 01/24 12:23
41F：→ j03: 謝謝版大們的忠告，雖然我覺得我先生是財務隱憂，但我也 01/24 13:28
42F：→ j03: 很怕是我XD我會先把A大的文爬完的。 01/24 13:29
43F：→ y800122155: 找理專XDDDD 小羊還是快回家比較安全 01/24 14:22
44F：→ toshiba5566: 理專：綁錢的羊又進門了 01/24 15:02
45F：推 NANJO1569: 先把錢定存起來，再去買幾本理財的書研究，等到略有頭 01/24 15:21
46F：→ NANJO1569: 緒再拿50萬出來練習投資。 01/24 15:21
47F：推 edisonlala: 每季5%真的超強 01/24 20:14
48F：推 diefish0620: 不用手續費的優先理財戶..銀行賺什麼 01/24 20:27
49F：→ sagarain: 每季5% 全年20% 不下巴非特 01/24 20:46
50F：→ opm: 叫優先理財戶本身就是對銀行的貢獻夠...-.-不需要每一樣都要 01/24 21:52
51F：→ opm: 收你錢,大客戶優惠些東西,該有的 01/24 21:52
52F：推 pgs720: 之前都多頭 每季5%應該不難~但是也不會一直都是每季5% 01/25 08:13
53F：→ meya: 薪水提撥至少15%投資基金，懶人推薦複委託AOA 01/25 23:01
54F：→ meya: 剩下零存整付 01/25 23:05
55F：推 ru8022: VTI 台積電 01/26 14:10
56F：推 Sana: 0050 01/26 14:57
57F：推 mepe1018: 都不懂的話 真的別找理專～ 01/27 09:57
58F：→ mepe1018: 他們只會推薦自己賺業績的投資～而不是妳賺多的 01/27 09:58
59F：推 deangboin: 有考慮購買配息型基金嗎?月光族應該蠻需要每月有多餘 01/29 20:35
60F：→ deangboin: 現金流利用的 像安聯收益成長這種月配型基金 配息率還 01/29 20:35
61F：→ deangboin: 算穩定 個人經驗持有一年以上 報酬率也是高過定存 建 01/29 20:35
62F：→ deangboin: 議可以分散資金配置 撥一部分的錢來嘗試投資 穩定性應 01/29 20:35
63F：→ deangboin: 該會比投資型保單還好 01/29 20:35
64F：推 tae219: 月配型基金幾乎都在配本金啊 02/04 10:29