作者j03 ()
看板CFP
标题[请益] 小家庭资产配置
时间Tue Jan 23 13:52:57 2018
现有现金500万，欲投放定存、美元保单、ETF、基金、外汇，请问该如何配置？
家庭状况简述
一、家庭成员：夫33岁（私人企业）、妻32岁（兼职妈妈）、小孩11个月，预计2年後生
老二。
二、生活：公婆有给房、车，不用缴房贷、车贷，双边父母都不用孝亲费。
财务状况
一、薪资：夫5万1、妻1万
二、储蓄险：42万（台币6年期已缴清）
三、活存：80万
四、教育基金：7万
五、保险：皆有基本但完整的保单，夫（年缴4万3）、妻（年缴4万2）、小孩（年缴约1
万），这部份不太确定但相去不远
问题陈述
我和先生很幸运没有後顾之忧，但我俩理财观念很差。先生个性是月光族，也是我没列生
活开销的原因。而我只懂得存钱，储蓄险、活存、教育基金都是我存的。
意外获得500万现金，推着我面对缺乏理财观的问题，目前想法是先把一部份的钱放定存
，之後再慢慢说服先生并研究使用其他理财工具，就教版友比例与顺序。感激不尽！
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1F：→ wayn2008: 建议厘清清楚现有保单状况 不要用年缴来判断 01/23 14:00
2F：→ wayn2008: 年缴过高通常较容易出现问题 而一般不看保额是不清楚 01/23 14:01
3F：→ wayn2008: 其细节问题的。 01/23 14:01
4F：嘘 smile831: 换美金→开海外→ALL IN VTI(500万现在只能买11XX股) 01/23 14:03
5F：→ smile831: 本鲁光VTI就1200股了 哈哈 01/23 14:03
6F：推 ChrisBear: 我会建议您找理专谈谈 我也是忙到没时间管钱 01/23 14:16
7F：→ ChrisBear: 後来跟理专慢慢配合 现在资金放到300万台币去代操 01/23 14:16
8F：→ ChrisBear: 我目前收益就是每季赚5% 我有买债券 基金 ETF 01/23 14:17
9F：→ ChrisBear: 储蓄险什麽的我都觉得太烂 01/23 14:17
10F：推 ChrisBear: 之前还有完外汇5000镁换日币在换纽币 最後唤回5500镁 01/23 14:26
11F：→ ChrisBear: 因为是银行优先理财户 所以都不用手续费 01/23 14:26
12F：→ j03: 谢谢w大、s大，我再研究一下 01/23 15:41
13F：→ j03: 谢谢c大建议，我也觉得这样比较理想，但也因为不懂 01/23 15:44
14F：→ j03: 不知如何找到适合、可信任的理专，方便分享经验吗？感谢 01/23 15:46
15F：→ ww880179: 不知道你寻求的是什麽样的目标 01/23 16:15
16F：→ ww880179: 风险可接受程度等?会比较好分享资讯 01/23 16:16
17F：推 bluegates: 有主力往来银行的话可以先跟他们的理专洽谈看看 01/23 16:41
18F：推 youngice: 个人建议 不要找理专 01/23 16:45
19F：→ hunterjess: 如果没有自己熟识的理专，真的不太建议找理专，毕竟如 01/23 18:53
20F：→ hunterjess: 果你不懂理财他帮你规划你也不会知道他是做甚麽投资 01/23 18:53
21F：推 Unstable: 什麽都不懂就别找理专，只是被做业绩而已 01/23 21:27
22F：→ drykt: 投资有赚有赔，自己不懂的东西尽量少碰 01/23 21:28
23F：→ drykt: 投资没有必赚的保证，但理专帮你操作的手续费一定不会少 01/23 21:29
24F：→ drykt: 现在是多头市场，投资要谨慎，这时候的数据没人是赔钱的 01/23 21:32
25F：→ drykt: 先把钱存起来，定存或短期储蓄险都可以，把用钱习惯调整 01/23 21:34
26F：→ drykt: 不然赚再多钱也是月光族 01/23 21:34
27F：推 mamieg: 千万不要找理专 你对资金运用完全没概念 对理专来说就是 01/23 21:40
28F：→ mamieg: 肥羊 01/23 21:40
29F：推 Sana: 0050 01/23 21:53
30F：推 Reichenau: 这薪水能存到500万现金超猛耶 01/23 22:42
31F：→ Reichenau: 抱歉 没看到是意外 01/23 22:43
32F：→ j03: 谢谢来信的网友们，因不单是我的钱，且我需要时间消化研究 01/24 00:14
33F：→ j03: 请不用再来信罗！因必需把握孩子睡觉，就不一一回信了。 01/24 00:17
34F：推 nttra: 建议到保险版进行保单健检，闲置资金可以先分成多笔定存， 01/24 00:45
35F：→ nttra: 花些时间了解投资理财资讯再投入 01/24 00:45
36F：推 wen12305: 没错啊，千万别找理专，因为你是羊 01/24 06:53
37F：推 Sana: 我想有一堆人寄信了 01/24 09:13
38F：推 iamgp: 每季5%简直强到爆炸，建议可以直接问那位就好 01/24 12:14
39F：推 awss1971: 肥羊现身~~如果你搞不懂理财,找理专应该死路一条(因为你 01/24 12:23
40F：→ awss1971: 根本不知道他在干嘛?),还不如傻傻继续存~~ 01/24 12:23
41F：→ j03: 谢谢版大们的忠告，虽然我觉得我先生是财务隐忧，但我也 01/24 13:28
42F：→ j03: 很怕是我XD我会先把A大的文爬完的。 01/24 13:29
43F：→ y800122155: 找理专XDDDD 小羊还是快回家比较安全 01/24 14:22
44F：→ toshiba5566: 理专：绑钱的羊又进门了 01/24 15:02
45F：推 NANJO1569: 先把钱定存起来，再去买几本理财的书研究，等到略有头 01/24 15:21
46F：→ NANJO1569: 绪再拿50万出来练习投资。 01/24 15:21
47F：推 edisonlala: 每季5%真的超强 01/24 20:14
48F：推 diefish0620: 不用手续费的优先理财户..银行赚什麽 01/24 20:27
49F：→ sagarain: 每季5% 全年20% 不下巴非特 01/24 20:46
50F：→ opm: 叫优先理财户本身就是对银行的贡献够...-.-不需要每一样都要 01/24 21:52
51F：→ opm: 收你钱,大客户优惠些东西,该有的 01/24 21:52
52F：推 pgs720: 之前都多头 每季5%应该不难~但是也不会一直都是每季5% 01/25 08:13
53F：→ meya: 薪水提拨至少15%投资基金，懒人推荐复委托AOA 01/25 23:01
54F：→ meya: 剩下零存整付 01/25 23:05
55F：推 ru8022: VTI 台积电 01/26 14:10
56F：推 Sana: 0050 01/26 14:57
57F：推 mepe1018: 都不懂的话 真的别找理专～ 01/27 09:57
58F：→ mepe1018: 他们只会推荐自己赚业绩的投资～而不是你赚多的 01/27 09:58
59F：推 deangboin: 有考虑购买配息型基金吗?月光族应该蛮需要每月有多余 01/29 20:35
60F：→ deangboin: 现金流利用的 像安联收益成长这种月配型基金 配息率还 01/29 20:35
61F：→ deangboin: 算稳定 个人经验持有一年以上 报酬率也是高过定存 建 01/29 20:35
62F：→ deangboin: 议可以分散资金配置 拨一部分的钱来尝试投资 稳定性应 01/29 20:35
63F：→ deangboin: 该会比投资型保单还好 01/29 20:35
64F：推 tae219: 月配型基金几乎都在配本金啊 02/04 10:29