※ 引述《jeff9151025 (基隆澤秀明)》之銘言： : 標題: [請益]25歲男 理財規劃 : 時間: Tue Dec 5 00:59:41 2017 : : 【背景】 : 25歲男，剛出社會工作滿一個月 : 半導體工程師，地點桃園，無任何負債 : : 【已有保險】 : 南山-終身醫療險 : 富邦-壽險、意外險 : 中信-壽險、意外險 : 機車-強制險、第三人責任險 : : 【儲蓄險】 : 南山-年繳81K，明年解約值540K(固定年利率2.75%滾存) : 富邦-年繳114K，剩五年(目前宣告年利率3.6%，最低2.75%滾存) : : 【收入】 : 53K/月，一年保14個月(未含年終+分紅) : : 【支出】 : 房租+伙食-$12.5K : 機車保養-$0.54K : 電信費-$0.5K : 日用品-$0.4K : 交通費-$0.22K : 保險費-$3.05K : 儲蓄險-$9.6K : 孝親費-$5K : 彈性預留-$5K : 結餘-$16.19K 這部份，可能要記帳一段時間之後，再來分析。 如果是以買房為目標， 您現在的房貸負擔能力大約是 53000 x 0.3 /50 = 318萬。 不建議貸30年房貸，若真要貸30年，請三思而後行。 依您現在的收入狀況，30年房貸的負擔能力可以拉高到 441.6萬左右。 但是您沒說要買在那一個行政區域，那就很難給建議了。 例如：上南崁跟下南崁的房價是有差別的。 每個行政區域都會有價差，目標不明，很難給建議。 : 【問題】 : (1)由於以前學生時沒有太多花費，多餘的存款先買儲蓄險當作定存，而近期看到 : 富邦的年利率較好，打算把這筆作為長期滾存，導致目前無足夠的活存，考慮是否 : 明年把南山解約後，建議換其他更好的投資工具，或是繼續放著滾存？ : (2)建議其他投資工具的選擇，指數型基金、股票、期貨...etc 先看書吧！如果在校期間已經有接觸過投資，那又是另一回事了。 : (3)以上述月結餘約16K的狀況下，應該規劃多少緊急預備金才適切？ : 粗略的給建議， 至少是六個月的生活費。 53000 -16190 = 36810，然後乘以六 ＝ 220860。 或是三個月的實領， 53000 x 3 = 159000元。 一般會建議採用金額較高的那一個。　 : : 【目標】 : (1)每年預計會花20000-30000元額外支出(過節、旅遊等等) : (2)短程期望3年內存到150-200K 15000 x 12 = 180000，180000 - 30000 = 150000 一年就可辦到了，所以你會多兩年的空檔。 第一年的年終會有兩個月的話，那很快就有了， 若是依年資計算，那就另外處理。 印像中，不願役的阿兵哥， 其算法是 年終(1.5個月) x ( 年資 / 12 ) = 實領年終。 這只是大概舉個例，略懂略懂就好。 實際算法要去請較　預財士　可能會比較清楚。 在職場上，若有前輩可問就問前輩，萬一沒人可問， 再考慮去問會計部門。 : (3)長程希望5-7年內能負擔起桃園(兩房)的房價 這邊的目標要明確， 是要從預售屋入手？還是成屋再買？ 又或者是要買二手以上的中古屋？ 這中間就會涉及一些現金流量的問題。 目標明確，去房版找資料會比較快。 剩下的部份，可以透過銀行的試算網頁去試算。 以上，供您參考。 ameryu. 2017-12-05 # --

※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 218.164.24.189 ※ 文章網址: https://webptt.com/m.aspx?n=bbs/CFP/M.1512409618.A.E44.html 不客氣。 版上有篇舊文，請搜尋：無痛買房。裡面會有詳細說明。 個人會推２０年房貸，是有考量到理財層面的整體運作， 至於那個４０年房貸嘛，則不予置評。 台灣的官員最喜歡做那種趕英超美，獨步全球的鳥事。 例如：『倒退一百年的勞基法』。過渡時期拿出來當擋箭牌的『一例一休』。 ３０年房貸，只是過渡時期的產物， 政治操弄，官商勾結，其最終目標是為了吸走民眾荷包裡面的八成， 把市井小民侷限在一個框架裡面，然後毫無節制的去榨取他們身上的資源。 當20年房貸是一條活路，30年期以上的房貸是？？？ 我們是，憑借著自己的健康，販賣自己的肝藏鮮度， 受傷『流血』忍著，悶熱『流汗』忍耐著，用自己的青春歲月， 向『慣老闆』換取微薄『血汗』薪資的做工ㄚ郎。 大多數授薪階層的勞工朋友，反而會更需要２０年貸，至於為什麼？ 在這邊就不能講太多，講太多編輯肯定會揍人...... 台灣已經有條件開放４０年房貸。不過，有承作的沒幾間， 新聞上有看到合作金庫有，未來不排除有５０年房貸的可能性，聽說香港有...... 而且合作金庫的官網，已經提供大於３０年以上的房貸試算， 就代表著他們『可能』已經著手，準備迎接『超長年期的房貸』。 ※ 編輯: ameryu (218.164.24.189), 12/05/2017 10:10:17