※ 引述《jeff9151025 (基隆泽秀明)》之铭言： : 标题: [请益]25岁男 理财规划 : 时间: Tue Dec 5 00:59:41 2017 : : 【背景】 : 25岁男，刚出社会工作满一个月 : 半导体工程师，地点桃园，无任何负债 : : 【已有保险】 : 南山-终身医疗险 : 富邦-寿险、意外险 : 中信-寿险、意外险 : 机车-强制险、第三人责任险 : : 【储蓄险】 : 南山-年缴81K，明年解约值540K(固定年利率2.75%滚存) : 富邦-年缴114K，剩五年(目前宣告年利率3.6%，最低2.75%滚存) : : 【收入】 : 53K/月，一年保14个月(未含年终+分红) : : 【支出】 : 房租+伙食-$12.5K : 机车保养-$0.54K : 电信费-$0.5K : 日用品-$0.4K : 交通费-$0.22K : 保险费-$3.05K : 储蓄险-$9.6K : 孝亲费-$5K : 弹性预留-$5K : 结余-$16.19K 这部份，可能要记帐一段时间之後，再来分析。 如果是以买房为目标， 您现在的房贷负担能力大约是 53000 x 0.3 /50 = 318万。 不建议贷30年房贷，若真要贷30年，请三思而後行。 依您现在的收入状况，30年房贷的负担能力可以拉高到 441.6万左右。 但是您没说要买在那一个行政区域，那就很难给建议了。 例如：上南崁跟下南崁的房价是有差别的。 每个行政区域都会有价差，目标不明，很难给建议。 : 【问题】 : (1)由於以前学生时没有太多花费，多余的存款先买储蓄险当作定存，而近期看到 : 富邦的年利率较好，打算把这笔作为长期滚存，导致目前无足够的活存，考虑是否 : 明年把南山解约後，建议换其他更好的投资工具，或是继续放着滚存？ : (2)建议其他投资工具的选择，指数型基金、股票、期货...etc 先看书吧！如果在校期间已经有接触过投资，那又是另一回事了。 : (3)以上述月结余约16K的状况下，应该规划多少紧急预备金才适切？ : 粗略的给建议， 至少是六个月的生活费。 53000 -16190 = 36810，然後乘以六 ＝ 220860。 或是三个月的实领， 53000 x 3 = 159000元。 一般会建议采用金额较高的那一个。　 : : 【目标】 : (1)每年预计会花20000-30000元额外支出(过节、旅游等等) : (2)短程期望3年内存到150-200K 15000 x 12 = 180000，180000 - 30000 = 150000 一年就可办到了，所以你会多两年的空档。 第一年的年终会有两个月的话，那很快就有了， 若是依年资计算，那就另外处理。 印像中，不愿役的阿兵哥， 其算法是 年终(1.5个月) x ( 年资 / 12 ) = 实领年终。 这只是大概举个例，略懂略懂就好。 实际算法要去请较　预财士　可能会比较清楚。 在职场上，若有前辈可问就问前辈，万一没人可问， 再考虑去问会计部门。 : (3)长程希望5-7年内能负担起桃园(两房)的房价 这边的目标要明确， 是要从预售屋入手？还是成屋再买？ 又或者是要买二手以上的中古屋？ 这中间就会涉及一些现金流量的问题。 目标明确，去房版找资料会比较快。 剩下的部份，可以透过银行的试算网页去试算。 以上，供您参考。 ameryu. 2017-12-05 # --

※ 发信站: 批踢踢实业坊(ptt.cc), 来自: 218.164.24.189 ※ 文章网址: https://webptt.com/cn.aspx?n=bbs/CFP/M.1512409618.A.E44.html 不客气。 版上有篇旧文，请搜寻：无痛买房。里面会有详细说明。 个人会推２０年房贷，是有考量到理财层面的整体运作， 至於那个４０年房贷嘛，则不予置评。 台湾的官员最喜欢做那种赶英超美，独步全球的鸟事。 例如：『倒退一百年的劳基法』。过渡时期拿出来当挡箭牌的『一例一休』。 ３０年房贷，只是过渡时期的产物， 政治操弄，官商勾结，其最终目标是为了吸走民众荷包里面的八成， 把市井小民局限在一个框架里面，然後毫无节制的去榨取他们身上的资源。 当20年房贷是一条活路，30年期以上的房贷是？？？ 我们是，凭借着自己的健康，贩卖自己的肝藏鲜度， 受伤『流血』忍着，闷热『流汗』忍耐着，用自己的青春岁月， 向『惯老板』换取微薄『血汗』薪资的做工ㄚ郎。 大多数授薪阶层的劳工朋友，反而会更需要２０年贷，至於为什麽？ 在这边就不能讲太多，讲太多编辑肯定会揍人...... 台湾已经有条件开放４０年房贷。不过，有承作的没几间， 新闻上有看到合作金库有，未来不排除有５０年房贷的可能性，听说香港有...... 而且合作金库的官网，已经提供大於３０年以上的房贷试算， 就代表着他们『可能』已经着手，准备迎接『超长年期的房贷』。 ※ 编辑: ameryu (218.164.24.189), 12/05/2017 10:10:17