※ 引述《Romansex (桃花過渡)》之銘言： : 本身是投資小白，出社會至今一直埋首工作當中， : 直至最近公司有優秀的幫手，現在才有餘力檢視自己的財務； : 希望大家不要嫌棄我這老頭到這把年紀居然完全不會理財， : 能給予適當的建議。 : <基本資料> : 暱稱：桃花過渡 : 性別：男 : 年齡：40歲 : 職業：資訊 : 居住地： 台北 縣市 大同 鄉鎮市區 : 工作地： 同上 : 家庭成員：□父 歲，■母 66歲，□夫 歲，□妻 歲 : □子 歲，□女 歲，□其他 歲，□其他 歲 : 居住房屋：□自有，□租屋，■公司宿舍，□其他 : <經濟狀況> : 40歲未婚無女友，上有高堂但健康良好，有弟與妹均自立無負擔。 : 不動產現值總和約市價3500萬，銀行現金550萬， : 富邦靈活理財變額保險乙型的定期定額，現值50萬， : 以及可忽略的國泰儲蓄險與壽險、三商美邦終身壽險、意外險 : (無網銀可查繳費金額及現值) : 公司獨資營收目前每年盈餘毛利約250萬(經營保守穩定值)， : <支出> : 汽車三部 1.8、2.0、2.3 (均登記個人) : 1.8 當作公司車使用，支出已計入公司營業費用， : 2.3那台一年開不到400公里，保養費用低廉。 : 其他生活開銷 食、衣、育、捐款、雜費 平均每月約4-5萬， : 產業別的關係，應酬極少，不菸不酒不檳榔也無娛樂開銷。 : 除定期定額基金以外每年繳的保險費約十五萬 : 無任何貸款 : 一下還想不到別的支出。 : <投資經驗> : 除上述富邦定期定額外，無其他投資經驗，也未曾買股。 : 最多客戶介紹短期借給建設公司資金數百，三年每年8% : (這算投資嗎?!..@.@) : 近期開始閱讀 綠角、商周 等財經文章， : 但顢頇學步吸收慢，懇請諸位大德給予理財建議 : (方向與細則都好!)，非常感恩!!! 其實最需要諮詢的 正是這種中實戶.... 就是收入不高不低 版友說 把資金持續投入公司壯大 ... (沒開公司的才這樣講) 某些狀況把公司搞大 就是虧損的開始.. 某些人會選擇穩扎穩打 一年250W的收入 持續賺個30年就好 ... 1.你車子這麼多輛 有需要? 還是就是玩車當玩具? 2.不動產3500W 是要賣 拿來投資滾資金? 還是要抵押貸款拿來投資 ? 文中看得出來 你很保守 也很珍惜資產.. 基本上你不投資 也不會缺錢.. 只是想創造被動收入罷了... 其實就拿出一點現金 房子也可去抵押貸款一下 拿個一千萬出來 開公司有跟銀行往來 基本上差不多房貸壓在1.6左右差不多啦.. 銀行拿存款300... 留250周轉用... 1300萬去投一下美國公司債就好 差不多四五趴啦... 這樣一年就可以多拿50幾萬了阿 ... 風險係數不算大的.. 不要再說去借錢投資 穩死的了... 開公司的 有營業額貸款很容易 作公司周轉金的信貸也比房貸利率多一些而已 拿來滾點錢 真的是必須而且很合理的.. --

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