作者anita79979 (展氣魄，脫苦海)
看板CFP
標題[請益] 32歲男的理財規劃投資
時間Wed Oct 4 01:06:06 2017
各位板上的前輩大家好,小弟是初來的理財新手
因為最近家裡發生一些事情
所以財務往後要靠自己來掌握
想前來此地詢問意見
目前小弟的自身狀況:
住在新北,工作在台北
身上現金大約889萬
有自住房和車,
沒有貸款,也沒有雙親需要供養
薪水是每月32000
另外有兩間套房在出租,租金是每月8500*2
兩年內會結婚
另外身上有15筆保險(醫療險,壽險,儲蓄險)
保險部分比較複雜
有些是已經繳完正在領滿期金,有些是正在繳
根據保險業務給的願景表顯示
小弟在4年內的保費會是大約是 135萬 / 135萬 / 122萬 / 69萬
這部份的保費會從我現在身上的現金去繳納
繳完之後身上會剩大約430萬現金
而四年之後可以開始大幅降低保費,領滿期金,3年一個循環,
分別是16萬/20萬/30萬 這樣子輪流領
問題來了
這樣我四年之後在保險內會放置大約1000萬的本金
雖然可以領滿期金,
有幾筆保險的本金放在裡面也因為有利息而增加
(目前確定的,一筆是2.75%,一筆是3%,本金大約都在120萬上下)
但是整體看起來好像是不太聰明的投資?
想請問板上先進們,四年之後繳完保費,我該...
1.乖乖領滿期金,當做保守且低風險的投資,順便當做60歲後的退休金
2.把部分保險解約,本金拿出來做其它報酬較高(風險也相對較高)的投資嗎?
這樣滿期金的部分可能就消失了,剩下基本的醫療及意外保障
以及
身上除了要拿來繳保費的現金
會建議採取什麼樣的方式來投資呢?
定存? 研究股票?
不好意思,完全是新手等級的問題
如有不妥請見諒...
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1F：→ wayn2008: 建議你先搞清楚現有保單狀況 業務說的當作參考用 你自己 10/04 01:24
2F：→ wayn2008: 還是要分類清楚保障型跟儲蓄類型的 10/04 01:25
3F：→ wayn2008: 依照目前的內文 要版友建議 一堆資訊也不清不楚 10/04 01:27
4F：→ wayn2008: 很明顯你根本沒有了解過目前保單問題在哪 只聽業務說 10/04 01:27
5F：推 FanLife: 乖乖領滿期金 10/04 02:25
6F：→ warbooty: 如果確定能繳完，且對生活沒有負擔的話…繳完之後領滿 10/04 08:42
7F：→ warbooty: 期金比定存高，看你自己的投資習慣，有人喜歡高收益， 10/04 08:42
8F：→ warbooty: 本金風險自然高。 10/04 08:42
9F：→ warbooty: 不過真的把自己的年金險和醫療等都看懂比較重要 10/04 08:43
10F：推 Dong522: 建議你去考一張理規證照(認真) 10/05 03:17
11F：推 gipson: 感覺領期滿金就很不錯了 10/06 10:25
12F：推 stupidHNG: 保險買一堆幹嘛？= = 10/07 12:54
13F：推 stupidHNG: 文章寫得不清不楚，保險買了沒也沒講清楚 10/07 12:56
14F：推 barrys1126: 如果有需要幫你分析 可以跟我說 10/24 15:39