作者anita79979 (展气魄，脱苦海)
看板CFP
标题[请益] 32岁男的理财规划投资
时间Wed Oct 4 01:06:06 2017
各位板上的前辈大家好,小弟是初来的理财新手
因为最近家里发生一些事情
所以财务往後要靠自己来掌握
想前来此地询问意见
目前小弟的自身状况:
住在新北,工作在台北
身上现金大约889万
有自住房和车,
没有贷款,也没有双亲需要供养
薪水是每月32000
另外有两间套房在出租,租金是每月8500*2
两年内会结婚
另外身上有15笔保险(医疗险,寿险,储蓄险)
保险部分比较复杂
有些是已经缴完正在领满期金,有些是正在缴
根据保险业务给的愿景表显示
小弟在4年内的保费会是大约是 135万 / 135万 / 122万 / 69万
这部份的保费会从我现在身上的现金去缴纳
缴完之後身上会剩大约430万现金
而四年之後可以开始大幅降低保费,领满期金,3年一个循环,
分别是16万/20万/30万 这样子轮流领
问题来了
这样我四年之後在保险内会放置大约1000万的本金
虽然可以领满期金,
有几笔保险的本金放在里面也因为有利息而增加
(目前确定的,一笔是2.75%,一笔是3%,本金大约都在120万上下)
但是整体看起来好像是不太聪明的投资?
想请问板上先进们,四年之後缴完保费,我该...
1.乖乖领满期金,当做保守且低风险的投资,顺便当做60岁後的退休金
2.把部分保险解约,本金拿出来做其它报酬较高(风险也相对较高)的投资吗?
这样满期金的部分可能就消失了,剩下基本的医疗及意外保障
以及
身上除了要拿来缴保费的现金
会建议采取什麽样的方式来投资呢?
定存? 研究股票?
不好意思,完全是新手等级的问题
如有不妥请见谅...
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1F：→ wayn2008: 建议你先搞清楚现有保单状况 业务说的当作参考用 你自己 10/04 01:24
2F：→ wayn2008: 还是要分类清楚保障型跟储蓄类型的 10/04 01:25
3F：→ wayn2008: 依照目前的内文 要版友建议 一堆资讯也不清不楚 10/04 01:27
4F：→ wayn2008: 很明显你根本没有了解过目前保单问题在哪 只听业务说 10/04 01:27
5F：推 FanLife: 乖乖领满期金 10/04 02:25
6F：→ warbooty: 如果确定能缴完，且对生活没有负担的话…缴完之後领满 10/04 08:42
7F：→ warbooty: 期金比定存高，看你自己的投资习惯，有人喜欢高收益， 10/04 08:42
8F：→ warbooty: 本金风险自然高。 10/04 08:42
9F：→ warbooty: 不过真的把自己的年金险和医疗等都看懂比较重要 10/04 08:43
10F：推 Dong522: 建议你去考一张理规证照(认真) 10/05 03:17
11F：推 gipson: 感觉领期满金就很不错了 10/06 10:25
12F：推 stupidHNG: 保险买一堆干嘛？= = 10/07 12:54
13F：推 stupidHNG: 文章写得不清不楚，保险买了没也没讲清楚 10/07 12:56
14F：推 barrys1126: 如果有需要帮你分析 可以跟我说 10/24 15:39