作者ck970163 (TGIF)
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標題[請益]24歲男理財暨生涯規劃請益
時間Mon Aug 28 14:56:38 2017
[背景]
畢業工作滿兩年，
年收入含年終及獎金等等約750K。
月收入55K固定，每年調薪2％。
目標是8年後離職傳換跑道時，
能有7000K以上的讀書或是創業準備金額。
沒有買房及買車需求。
但若是遇到適合的標的物會轉換投資資產配置。
[現有資產]
感謝父母小時候的先知卓見，
保險的部分很齊全。
如下列所示：
新光終身壽險/醫療險/防癌險(已繳清)
遠雄人壽殘廢終身照顧(年繳9800，尚餘18年)
全球人壽壽險/醫療險/殘廢險(年繳24100，尚餘16年)
一年要交34K的保險費，一個月約3K
不考慮儲蓄險，請不要來信，謝謝
股票投資約570K，去年剛開始接觸，
可能因為新手運，投資報酬率為13％，
以較為穩健的台灣50成分股為主要標的。
打算以此為主要理財工具。
這是目前現有的資產部分。
[收入及支出]
月收入55K，
30K直接薪轉到Richart帳戶，
治裝1K，電話1K，購書1K及交通費4K會直接由此帳戶支出。
剩下的23K中，
月平均用餐費6K
公司提供平日吃住。
娛樂(旅行，音樂會等)3K
預留保險及孝親費用6K
投資自己3K，包含考照，教材或家教的支出等等。
支出總共18K 剩下5K作為臨時支出機動使用。
沒有用到的話會直接放在戶頭做活存。
扣除掉Richart帳戶外的25K會直接進入證卷用戶頭，
此戶頭不會領出，到2025年7月為止。
每個月25K加上算固定的年終110K，
每年投資證卷市場410K
[未來規劃]
於31歲離職後，去俄羅斯留學讀碩士。
預計花費是200K一年。持續三年。
近期會先取得健身教練資格，增加業外收入。
考照成本為台幣30K。
讀完碩士後會花費一年的時間旅行，
預計花費是300K一年。希望能找到人生的意義。
想請益各位的是，此規劃是否妥當?
有任何的建言都歡迎各位不吝指教。
目標一樣是8年後離職傳換跑道時，
能有7000K以上的讀書或是創業準備金額。
文長，謝謝各位看完。
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※ 編輯: ck970163 (101.12.130.202), 08/28/2017 15:03:29
1F：→ wayn2008: 保險部分的評語不予置評，總之 好好審視看看吧 08/28 15:18
重複性質太高了我知道，有跟家人討論過解約但是差點家庭革命，最後還是放棄乖乖繳錢了
※ 編輯: ck970163 (101.12.130.202), 08/28/2017 15:21:56
※ 編輯: ck970163 (101.12.130.202), 08/28/2017 15:23:26
2F：→ wayn2008: 不是重複性質 而是沒搞清楚本質...不過建議之後多理財吧 08/28 15:28
3F：→ sam810626: 解約金不少 已經付了就乖乖繳吧 08/28 15:28
4F：→ wayn2008: 反正家人不懂保險應該也沒得改變了!以後多小心保險業務 08/28 15:28
5F：→ wayn2008: 不然過幾年可能又要被推銷保險 又買一堆中看不中用的 08/28 15:29
目前沒打算購買任何保險形式的產品了，但不能否認醫療險實支實付的功能真的方便
※ 編輯: ck970163 (101.12.130.202), 08/28/2017 15:38:52
6F：→ james144500: 要到700萬的話看起來要每年存的錢都買股加上每年獲利 08/28 15:43
7F：→ james144500: 15%左右才有機會，不過這樣蠻靠你投資的眼光 08/28 15:43
8F：→ chien703: 算上目前股票570K和每年投入的410K，8年要到700萬大概要 08/28 15:55
9F：→ chien703: 12~13%的年化報酬率，光買0050定期定額應該是很困難 08/28 15:56
然後投資的方式是以台灣50內的成分股，像是去年的中信金，今年除權左右買的鴻海等等
會在加入每年調整的薪資部分，因為不能預期就沒有先寫上去。
此外，業外收入也會併計入投資所得內，領薪水第一年就把物欲幾乎都滿足了
※ 編輯: ck970163 (101.12.130.202), 08/28/2017 16:32:34
※ 編輯: ck970163 (101.12.130.202), 08/28/2017 16:34:56
10F：推 james144500: 30歲有五百以上蠻厲害的 08/28 18:00
11F：推 nanako1024: 0050是因為這一波吧？沒有賣掉反覆套利很難每年報酬率 09/06 23:26
12F：→ nanako1024: 到13% 09/06 23:26