作者ck970163 (TGIF)
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标题[请益]24岁男理财暨生涯规划请益
时间Mon Aug 28 14:56:38 2017
[背景]
毕业工作满两年，
年收入含年终及奖金等等约750K。
月收入55K固定，每年调薪2％。
目标是8年後离职传换跑道时，
能有7000K以上的读书或是创业准备金额。
没有买房及买车需求。
但若是遇到适合的标的物会转换投资资产配置。
[现有资产]
感谢父母小时候的先知卓见，
保险的部分很齐全。
如下列所示：
新光终身寿险/医疗险/防癌险(已缴清)
远雄人寿残废终身照顾(年缴9800，尚余18年)
全球人寿寿险/医疗险/残废险(年缴24100，尚余16年)
一年要交34K的保险费，一个月约3K
不考虑储蓄险，请不要来信，谢谢
股票投资约570K，去年刚开始接触，
可能因为新手运，投资报酬率为13％，
以较为稳健的台湾50成分股为主要标的。
打算以此为主要理财工具。
这是目前现有的资产部分。
[收入及支出]
月收入55K，
30K直接薪转到Richart帐户，
治装1K，电话1K，购书1K及交通费4K会直接由此帐户支出。
剩下的23K中，
月平均用餐费6K
公司提供平日吃住。
娱乐(旅行，音乐会等)3K
预留保险及孝亲费用6K
投资自己3K，包含考照，教材或家教的支出等等。
支出总共18K 剩下5K作为临时支出机动使用。
没有用到的话会直接放在户头做活存。
扣除掉Richart帐户外的25K会直接进入证卷用户头，
此户头不会领出，到2025年7月为止。
每个月25K加上算固定的年终110K，
每年投资证卷市场410K
[未来规划]
於31岁离职後，去俄罗斯留学读硕士。
预计花费是200K一年。持续三年。
近期会先取得健身教练资格，增加业外收入。
考照成本为台币30K。
读完硕士後会花费一年的时间旅行，
预计花费是300K一年。希望能找到人生的意义。
想请益各位的是，此规划是否妥当?
有任何的建言都欢迎各位不吝指教。
目标一样是8年後离职传换跑道时，
能有7000K以上的读书或是创业准备金额。
文长，谢谢各位看完。
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※ 编辑: ck970163 (101.12.130.202), 08/28/2017 15:03:29
1F：→ wayn2008: 保险部分的评语不予置评，总之 好好审视看看吧 08/28 15:18
重复性质太高了我知道，有跟家人讨论过解约但是差点家庭革命，最後还是放弃乖乖缴钱了
※ 编辑: ck970163 (101.12.130.202), 08/28/2017 15:21:56
※ 编辑: ck970163 (101.12.130.202), 08/28/2017 15:23:26
2F：→ wayn2008: 不是重复性质 而是没搞清楚本质...不过建议之後多理财吧 08/28 15:28
3F：→ sam810626: 解约金不少 已经付了就乖乖缴吧 08/28 15:28
4F：→ wayn2008: 反正家人不懂保险应该也没得改变了!以後多小心保险业务 08/28 15:28
5F：→ wayn2008: 不然过几年可能又要被推销保险 又买一堆中看不中用的 08/28 15:29
目前没打算购买任何保险形式的产品了，但不能否认医疗险实支实付的功能真的方便
※ 编辑: ck970163 (101.12.130.202), 08/28/2017 15:38:52
6F：→ james144500: 要到700万的话看起来要每年存的钱都买股加上每年获利 08/28 15:43
7F：→ james144500: 15%左右才有机会，不过这样蛮靠你投资的眼光 08/28 15:43
8F：→ chien703: 算上目前股票570K和每年投入的410K，8年要到700万大概要 08/28 15:55
9F：→ chien703: 12~13%的年化报酬率，光买0050定期定额应该是很困难 08/28 15:56
然後投资的方式是以台湾50内的成分股，像是去年的中信金，今年除权左右买的鸿海等等
会在加入每年调整的薪资部分，因为不能预期就没有先写上去。
此外，业外收入也会并计入投资所得内，领薪水第一年就把物欲几乎都满足了
※ 编辑: ck970163 (101.12.130.202), 08/28/2017 16:32:34
※ 编辑: ck970163 (101.12.130.202), 08/28/2017 16:34:56
10F：推 james144500: 30岁有五百以上蛮厉害的 08/28 18:00
11F：推 nanako1024: 0050是因为这一波吧？没有卖掉反覆套利很难每年报酬率 09/06 23:26
12F：→ nanako1024: 到13% 09/06 23:26