作者edisonlala (edisonlala)
看板CFP
標題[請益] 不動產養老規劃(以房養老)
時間Tue Aug 1 17:19:14 2017
各位版友好，最近理專跟我介紹一個投資規劃
看了有點類似以房養老的觀念，但想了解是否有甚麼陷阱
目前名下有一間房子房貸已繳清
理專建議可以拿去貸款出來投資高收益債跟投資型保單
目前試算給我看的方案是這樣的
貸款660萬
每月還款 $10725(年息1.95%)
每月保單費用 $6600(年息1.2%)第五年起免收
每月配息 $49500(年息9%)
算起來每月會套利約 $32000
還款的部分只有每個月還利息
變成本金一直在那邊，理專說明這是投資型保單的一種
若是屋主身故了，房屋會歸銀行所有
但受益人會拿到660萬X1.3=858萬
再用這筆錢去買回房子就好了
目前我聽起來是蠻心動的，但不知道是不是有甚麼盲點沒注意到
請問各位專家先進能否給小弟一些建議
謝謝各位
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1F：→ moriaki: 想太多.....您要不要去爬爬文，去了解一下投資型保單的 08/01 17:22
2F：→ moriaki: 收費方式，版上有人分析過。自己找一下。 08/01 17:23
3F：→ alex2000: 858萬你死後只能買兩個麵包。 08/01 18:15
4F：推 a402132000: 1.投資型保單除了每年費用率之外還有壽險成本 2.年配9 08/01 18:27
5F：→ a402132000: %若是標的獲利空間不到那邊就是配到本金 3.標的若是一 08/01 18:27
6F：→ a402132000: 直跌不夠扣壽險成本整張保單就結束不但本金沒了貸款 08/01 18:27
7F：→ a402132000: 還要自己還 4理專給你的標的風險等級很高 自己評估一 08/01 18:27
8F：→ a402132000: 下承擔能力 08/01 18:27
9F：→ a402132000: 最後要保人跟受益人不同這張保單會被課稅 08/01 18:29
10F：→ mcintyre: 變額年金就沒有壽險成本或是前置費用那一塊 08/01 20:43
11F：→ mcintyre: 月配息基金最好選RR3平衡型的 08/01 20:44
12F：推 opqx: 看到那年配息9% 就不用考慮了 理專可以放生 08/01 21:51
13F：→ opqx: 爬一下文 基本上投保身邊的人沒聽過有賺的 (含本金) 08/01 21:53
14F：推 redosmanthus: 9%肯定是從本金配的 08/02 08:33
15F：→ edisonlala: 謝謝大家，看來不是很好的理財方式 08/02 10:54
16F：推 kingkidd: 這不太像以房養老概念，偏向利用偏低房貸利率做增貸來 08/03 00:02
17F：→ kingkidd: 做套利的動作。投資型保單有達人說明風險了，另外這種套 08/03 00:02
18F：→ kingkidd: 利方式蠻多人做的，前提是你的投資標的物的穩健程度以 08/03 00:02
19F：→ kingkidd: 及風險能否挺得過你增貸套利的成本。 08/03 00:02
20F：推 qaz214536: 這算是一種話術吧，明明就是借錢投資、假設你戒100萬、 08/03 01:03
21F：→ qaz214536: 保險公司先收危險保費扣5-7萬，每個月在收你管理費、 08/03 01:03
22F：→ qaz214536: 剩下的93-95萬去買基金，基金公司在收手續費3-5萬、還 08/03 01:03
23F：→ qaz214536: 沒賺到錢，就已剩90萬，每個月在還銀行的利息、保險公 08/03 01:03
24F：→ qaz214536: 司、基金公司、銀行都無風險的賺到錢，只有你自負盈虧 08/03 01:03
25F：→ qaz214536: ，這還沒講到基金會不會賠錢的狀態 08/03 01:03
26F：→ XAHIEI: 為什麼理專都這麼可怕.... 08/04 20:27
27F：推 smarthenyi: 你要利他要你本啊 選配息型會給你一種我還在套利的假 08/05 17:51
28F：→ smarthenyi: 象 但沒本事選標的就等本金被吃光 08/05 17:51
29F：推 qmanuq: 投資型保單真的不要考慮 08/06 03:55
30F：推 ChrisBear: 這種只想賺手續費的理專就不要了 08/08 03:05