作者edisonlala (edisonlala)
看板CFP
标题[请益] 不动产养老规划(以房养老)
时间Tue Aug 1 17:19:14 2017
各位版友好，最近理专跟我介绍一个投资规划
看了有点类似以房养老的观念，但想了解是否有甚麽陷阱
目前名下有一间房子房贷已缴清
理专建议可以拿去贷款出来投资高收益债跟投资型保单
目前试算给我看的方案是这样的
贷款660万
每月还款 $10725(年息1.95%)
每月保单费用 $6600(年息1.2%)第五年起免收
每月配息 $49500(年息9%)
算起来每月会套利约 $32000
还款的部分只有每个月还利息
变成本金一直在那边，理专说明这是投资型保单的一种
若是屋主身故了，房屋会归银行所有
但受益人会拿到660万X1.3=858万
再用这笔钱去买回房子就好了
目前我听起来是蛮心动的，但不知道是不是有甚麽盲点没注意到
请问各位专家先进能否给小弟一些建议
谢谢各位
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1F：→ moriaki: 想太多.....您要不要去爬爬文，去了解一下投资型保单的 08/01 17:22
2F：→ moriaki: 收费方式，版上有人分析过。自己找一下。 08/01 17:23
3F：→ alex2000: 858万你死後只能买两个面包。 08/01 18:15
4F：推 a402132000: 1.投资型保单除了每年费用率之外还有寿险成本 2.年配9 08/01 18:27
5F：→ a402132000: %若是标的获利空间不到那边就是配到本金 3.标的若是一 08/01 18:27
6F：→ a402132000: 直跌不够扣寿险成本整张保单就结束不但本金没了贷款 08/01 18:27
7F：→ a402132000: 还要自己还 4理专给你的标的风险等级很高 自己评估一 08/01 18:27
8F：→ a402132000: 下承担能力 08/01 18:27
9F：→ a402132000: 最後要保人跟受益人不同这张保单会被课税 08/01 18:29
10F：→ mcintyre: 变额年金就没有寿险成本或是前置费用那一块 08/01 20:43
11F：→ mcintyre: 月配息基金最好选RR3平衡型的 08/01 20:44
12F：推 opqx: 看到那年配息9% 就不用考虑了 理专可以放生 08/01 21:51
13F：→ opqx: 爬一下文 基本上投保身边的人没听过有赚的 (含本金) 08/01 21:53
14F：推 redosmanthus: 9%肯定是从本金配的 08/02 08:33
15F：→ edisonlala: 谢谢大家，看来不是很好的理财方式 08/02 10:54
16F：推 kingkidd: 这不太像以房养老概念，偏向利用偏低房贷利率做增贷来 08/03 00:02
17F：→ kingkidd: 做套利的动作。投资型保单有达人说明风险了，另外这种套 08/03 00:02
18F：→ kingkidd: 利方式蛮多人做的，前提是你的投资标的物的稳健程度以 08/03 00:02
19F：→ kingkidd: 及风险能否挺得过你增贷套利的成本。 08/03 00:02
20F：推 qaz214536: 这算是一种话术吧，明明就是借钱投资、假设你戒100万、 08/03 01:03
21F：→ qaz214536: 保险公司先收危险保费扣5-7万，每个月在收你管理费、 08/03 01:03
22F：→ qaz214536: 剩下的93-95万去买基金，基金公司在收手续费3-5万、还 08/03 01:03
23F：→ qaz214536: 没赚到钱，就已剩90万，每个月在还银行的利息、保险公 08/03 01:03
24F：→ qaz214536: 司、基金公司、银行都无风险的赚到钱，只有你自负盈亏 08/03 01:03
25F：→ qaz214536: ，这还没讲到基金会不会赔钱的状态 08/03 01:03
26F：→ XAHIEI: 为什麽理专都这麽可怕.... 08/04 20:27
27F：推 smarthenyi: 你要利他要你本啊 选配息型会给你一种我还在套利的假 08/05 17:51
28F：→ smarthenyi: 象 但没本事选标的就等本金被吃光 08/05 17:51
29F：推 qmanuq: 投资型保单真的不要考虑 08/06 03:55
30F：推 ChrisBear: 这种只想赚手续费的理专就不要了 08/08 03:05