作者spikelu (海參)
看板CFP
標題[請益] 32歲男 理財規劃
時間Wed Jul 19 12:02:58 2017
各位理財版的大大好
小弟最近因為工作忙碌告一段落 年紀也到了這個歲數
身邊有一筆不算小的財產 但因這兩年工作繁忙 沒有做好比較優勢的規劃
故想要藉著這機會好好整理並且希望讓財產至少不要空擺在那邊
以下是小弟的個人資訊以及財力狀況跟財產配置
1. 收入
1) 薪水 100W/年
2) 台幣活存 150W
3) 台幣定存 1000W (遺產) 分筆定存 年利率約1%左右
4) 投資50W 當股東 與幾個朋友共同創業 尚未正式營業 收入未知
2. 支出
1) 房租 12500/月
2) 水電雜支 1000/月
3) 手機話費 650/月
4) 機車 保養維修+稅 5000/年
5) 生活開銷 10000~20000/月
6) 每年出國2次 100000/年
7) 健身房+其他課程學習費用 5000/月
8) 無保險 無股票 無任何負債
每個月的收入跟支出其實差不多打平 能存的錢不多
大概是公司每年兩次獎金時可以把錢存下來 20~30W/年 不等
個人是比較偏向生活品質取向 而非死存錢而犧牲生活品質或娛樂
也沒太大的欲求 並沒有想買名車或是名貴商品的慾望
1000W主要是家人留下來希望我買房用 但暫無找到適合物件 也不想背房貸
基本上這筆錢完全不會動用到 故想拿這筆錢來做理財 希望收益能在 3~5% 左右
目前有考慮的投資配置如下:
1. 定存 50~60%
雞蛋不要放在同個籃子裡 安全且保險
2. 股票 10%~30%
保險點的0050或0056 或是 其他可長期持股的股票
3. 海外投資 5~10%
有在看海外投資版 但覺得有風險 可能需要再研究
4. 外幣 5~10%
買對點 可能出國時可以用?
5. 保險 5%?
目前僅有想買意外險或癌症險(因家人患癌過世)
雖然很多家保險公司有跟我推薦6年期的壽險 但我覺得資金運用機會太低 故暫時拒絕
以上是目前個人想法，不知道版上的各位理財大大 是否能有些建議或方向?
thanks
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1F：推 ameryu: 就算你寫暫時拒絕，應該還是會收到一堆站內信吧 =_= 07/19 12:28
2F：→ spikelu: 1F神人 果然馬上有站內信 關於保險類型的信一律拒絕. ~ 07/19 12:30
3F：→ ameryu: 找個專業人士，走信託，每年非工資收入40萬，不困難。 07/19 12:30
4F：→ spikelu: 請問大大哪有專業人士可找? 沒有相關管道才來這裡求教 07/19 12:33
5F：推 ameryu: 居住的縣市，如果方便，就列一下，給板友參考資訊， 07/19 12:33
6F：→ spikelu: 台北市 07/19 12:34
7F：→ ameryu: 這樣板友給建議會比較不會失準，範圍可縮小。 07/19 12:34
8F：→ ameryu: ㄜ~好吧~台北1000萬真的沒搞頭，去各銀行的總行問財產信託 07/19 12:35
9F：→ ameryu: 因為你只要3~5%的報酬率。 07/19 12:35
10F：→ wayn2008: 保險部分 癌症險最好想清楚，你擔心癌症，癌症險能解決 07/19 12:37
11F：→ wayn2008: 問題嗎？ 07/19 12:37
12F：→ ameryu: 若要用板上資源，搜尋IFA，獨立財務顧問，然後爬個文， 07/19 12:37
13F：→ spikelu: 主要3~5%是想保守點 但有想說拿個部分做比較高風險投資 07/19 12:38
14F：→ ameryu: 找有執照的CFP，看他們能否幫忙，或請他們幫您轉介紹。 07/19 12:39
15F：→ ameryu: 投資當股東，這個風險就不低，最主要是每個人對風險的認知 07/19 12:40
16F：→ ameryu: 其實是不同的，就像有人有本事把檸檬當柳丁吃，類似。 07/19 12:42
17F：推 ameryu: 您需要的是整體性的規劃，還有資產配置、未來收入的規劃。 07/19 12:45
18F：推 bigair888: A大厲害！ 07/19 14:27
19F：→ spikelu: 感謝A大指點 我會朝IFA的方向問問看 謝謝~ 07/19 14:47
20F：推 awss1971: 確定七年內不會動用 建議銀行特別股 07/19 20:32
21F：噓 jogger: 這年代真的是出生就決定勝負了，雖然１０００萬說多不多 07/19 23:00
22F：→ jogger: 說少也不少，卻也可讓白手起家的人存上ㄧ輩子 07/19 23:00
23F：推 ptt222: 這年頭不靠祖上蔭德，「無法」成大事業啊。 07/20 11:39
24F：推 ptt222: 就算是大清 康熙，也「無法」不感激老祖宗啊！ 07/20 11:41
25F：推 jyjy010: 炫耀文... 07/20 18:37
26F：→ jyjy010: 一半定存一半買第一金 07/20 18:38
27F：推 stupidHNG: 錢滾錢是最快的，放定存只會錢越變越小（通膨吃掉） 07/20 20:55
28F：→ stupidHNG: 與其定存，還不如去買第一金（公股銀行）放10年 07/20 20:57
29F：推 stupidHNG: 你覺得第一金10年內會倒嗎？銀行不存，定存附焉？ 07/20 20:58
30F：推 stupidHNG: 股利再投入，10年後1000萬變2000萬 07/20 21:00
31F：推 hanshsu: 一千萬真的還好啦 台北市我同學直接金山南路過戶一棟 350 07/20 23:33
32F：→ hanshsu: 0就入袋了 07/20 23:33
33F：推 roy0710: 1000遺產還好啦 加油 07/20 23:57
34F：→ dragonpike9: 已站內信 07/29 13:55