作者spikelu (海参)
看板CFP
标题[请益] 32岁男 理财规划
时间Wed Jul 19 12:02:58 2017
各位理财版的大大好
小弟最近因为工作忙碌告一段落 年纪也到了这个岁数
身边有一笔不算小的财产 但因这两年工作繁忙 没有做好比较优势的规划
故想要藉着这机会好好整理并且希望让财产至少不要空摆在那边
以下是小弟的个人资讯以及财力状况跟财产配置
1. 收入
1) 薪水 100W/年
2) 台币活存 150W
3) 台币定存 1000W (遗产) 分笔定存 年利率约1%左右
4) 投资50W 当股东 与几个朋友共同创业 尚未正式营业 收入未知
2. 支出
1) 房租 12500/月
2) 水电杂支 1000/月
3) 手机话费 650/月
4) 机车 保养维修+税 5000/年
5) 生活开销 10000~20000/月
6) 每年出国2次 100000/年
7) 健身房+其他课程学习费用 5000/月
8) 无保险 无股票 无任何负债
每个月的收入跟支出其实差不多打平 能存的钱不多
大概是公司每年两次奖金时可以把钱存下来 20~30W/年 不等
个人是比较偏向生活品质取向 而非死存钱而牺牲生活品质或娱乐
也没太大的欲求 并没有想买名车或是名贵商品的慾望
1000W主要是家人留下来希望我买房用 但暂无找到适合物件 也不想背房贷
基本上这笔钱完全不会动用到 故想拿这笔钱来做理财 希望收益能在 3~5% 左右
目前有考虑的投资配置如下:
1. 定存 50~60%
鸡蛋不要放在同个篮子里 安全且保险
2. 股票 10%~30%
保险点的0050或0056 或是 其他可长期持股的股票
3. 海外投资 5~10%
有在看海外投资版 但觉得有风险 可能需要再研究
4. 外币 5~10%
买对点 可能出国时可以用?
5. 保险 5%?
目前仅有想买意外险或癌症险(因家人患癌过世)
虽然很多家保险公司有跟我推荐6年期的寿险 但我觉得资金运用机会太低 故暂时拒绝
以上是目前个人想法，不知道版上的各位理财大大 是否能有些建议或方向?
thanks
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※ 文章网址: https://webptt.com/cn.aspx?n=bbs/CFP/M.1500436981.A.EE3.html
1F：推 ameryu: 就算你写暂时拒绝，应该还是会收到一堆站内信吧 =_= 07/19 12:28
2F：→ spikelu: 1F神人 果然马上有站内信 关於保险类型的信一律拒绝. ~ 07/19 12:30
3F：→ ameryu: 找个专业人士，走信托，每年非工资收入40万，不困难。 07/19 12:30
4F：→ spikelu: 请问大大哪有专业人士可找? 没有相关管道才来这里求教 07/19 12:33
5F：推 ameryu: 居住的县市，如果方便，就列一下，给板友参考资讯， 07/19 12:33
6F：→ spikelu: 台北市 07/19 12:34
7F：→ ameryu: 这样板友给建议会比较不会失准，范围可缩小。 07/19 12:34
8F：→ ameryu: ㄜ~好吧~台北1000万真的没搞头，去各银行的总行问财产信托 07/19 12:35
9F：→ ameryu: 因为你只要3~5%的报酬率。 07/19 12:35
10F：→ wayn2008: 保险部分 癌症险最好想清楚，你担心癌症，癌症险能解决 07/19 12:37
11F：→ wayn2008: 问题吗？ 07/19 12:37
12F：→ ameryu: 若要用板上资源，搜寻IFA，独立财务顾问，然後爬个文， 07/19 12:37
13F：→ spikelu: 主要3~5%是想保守点 但有想说拿个部分做比较高风险投资 07/19 12:38
14F：→ ameryu: 找有执照的CFP，看他们能否帮忙，或请他们帮您转介绍。 07/19 12:39
15F：→ ameryu: 投资当股东，这个风险就不低，最主要是每个人对风险的认知 07/19 12:40
16F：→ ameryu: 其实是不同的，就像有人有本事把柠檬当柳丁吃，类似。 07/19 12:42
17F：推 ameryu: 您需要的是整体性的规划，还有资产配置、未来收入的规划。 07/19 12:45
18F：推 bigair888: A大厉害！ 07/19 14:27
19F：→ spikelu: 感谢A大指点 我会朝IFA的方向问问看 谢谢~ 07/19 14:47
20F：推 awss1971: 确定七年内不会动用 建议银行特别股 07/19 20:32
21F：嘘 jogger: 这年代真的是出生就决定胜负了，虽然１０００万说多不多 07/19 23:00
22F：→ jogger: 说少也不少，却也可让白手起家的人存上ㄧ辈子 07/19 23:00
23F：推 ptt222: 这年头不靠祖上荫德，「无法」成大事业啊。 07/20 11:39
24F：推 ptt222: 就算是大清 康熙，也「无法」不感激老祖宗啊！ 07/20 11:41
25F：推 jyjy010: 炫耀文... 07/20 18:37
26F：→ jyjy010: 一半定存一半买第一金 07/20 18:38
27F：推 stupidHNG: 钱滚钱是最快的，放定存只会钱越变越小（通膨吃掉） 07/20 20:55
28F：→ stupidHNG: 与其定存，还不如去买第一金（公股银行）放10年 07/20 20:57
29F：推 stupidHNG: 你觉得第一金10年内会倒吗？银行不存，定存附焉？ 07/20 20:58
30F：推 stupidHNG: 股利再投入，10年後1000万变2000万 07/20 21:00
31F：推 hanshsu: 一千万真的还好啦 台北市我同学直接金山南路过户一栋 350 07/20 23:33
32F：→ hanshsu: 0就入袋了 07/20 23:33
33F：推 roy0710: 1000遗产还好啦 加油 07/20 23:57
34F：→ dragonpike9: 已站内信 07/29 13:55