作者whatiwant (我想要)
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標題[請益] 25歲 負債1200萬 求理財規劃
時間Thu Jun 22 19:30:29 2017
各位好，以下是我朋友的遇到的情況，想請教各位一些規劃的問題。
背景：
我是社會新鮮人，25歲的JAVA工程師，目前儲蓄只有十來萬。
年初家人建議我買一間房子，幫我出了頭期款跟裝潢費用。
當時沒有考慮太多，就決定買了。
現在背了1035萬房貸後，才發現這樣財務規劃，似乎有點問題。
支出：
生活：10000
通勤：1000
雜支：7000 (水電瓦斯,網路,電話,管理)
信貸：18000 (136萬，七年要還完)
房貸：14600 (1-3年)
40000 (4-30年)
每月支出如下：
1-3年 50600
4-7年 76000
8-30年 58000
收入：
平均月薪：46000
車位租金：3000
家人贊助：5000 (1-2年)
10000 (3-7年)
危機：
1. 房價下跌比還債的速度更快
2. 沒錢投資自己，輸在未來
請益：
以上支出部分，仍有許多遺漏，所以支出一定是低估。
前1-3年勉強收支平衡，4年以後年薪大概要到7-80萬才夠用。
這樣的財務規畫似乎有點不健康。
但房子也買了，裝潢也好了，家人也不會同意我虧錢賣掉。
想問問要如何規劃會比較好呢？
補充：
房子在新店安康高中附近
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※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 36.226.113.65
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1F：→ Ray666: 房子不賣就租人吧 06/22 19:37
2F：→ Ray666: 不然一定入不敷出 06/22 19:38
3F：→ stupidHNG: 太扯。這樣也敢買下去...... 06/22 19:46
4F：→ xprox: 房子地點在哪？ 06/22 19:49
※ 編輯: whatiwant (36.226.113.65), 06/22/2017 20:18:56
5F：→ withcloud: 一輩子都在還房貸..... 06/22 20:44
6F：推 yokoyah: 家人還會不時說 我幫你買了一棟房 聽了真爽 06/22 21:14
7F：→ sabrinalll: 房貸要月付四萬？@@ 06/22 21:21
8F：推 cylan: 心臟好大顆 06/22 21:22
9F：→ sika3: 現金拿得出五百的人都不敢買一千，你真猛 06/22 21:31
10F：推 miaomao: 安康高中附近出租應該也貼補不多.... 真的買好貴啊 06/22 21:46
11F：噓 IDL: 房子賣800不就解決了 06/22 21:49
12F：推 roy0710: 完惹 變魯套惹 06/22 21:53
13F：→ chungjan: 1.若是住在自購房子，單身月支出18000有點太多 2.不知 06/22 22:04
14F：→ chungjan: 道你的獎金情況？為何家人覺得妳可以背這房貸。 06/22 22:04
15F：→ aramaram: .................... 06/22 22:29
16F：→ aramaram: 很勇敢 06/22 22:29
17F：推 oceanman: -88 06/22 22:57
18F：→ drykt: 趁現在投資自己，過幾年薪水增加後看能否打平 06/22 23:06
19F：→ drykt: 真的不行，房子出租自己租便宜點的房子賺價差 06/22 23:07
20F：→ drykt: 要是之後有對象支出一定會再增加，所以要想辦法增加薪水 06/22 23:08
21F：推 a23633302: 房奴+車奴........ 06/22 23:11
22F：→ a23633302: 喔喔....不是車奴 06/22 23:12
23F：推 alaric: 開源節流 06/22 23:20
24F：推 Brenda0918: 真..想不開 台灣高房價害人不淺 06/22 23:22
25F：→ sabrinalll: 就請家人持續並增加金援了，不然賠售也不好… 06/22 23:38
26F：→ guardian93: 家人能做這決定代表還有一定後援能力吧,就先跟家人借 06/22 23:55
27F：→ guardian93: 囉,說不定還可以談個零息 06/22 23:56
28F：推 jhihansyu: 在台灣買房的勇氣 06/23 00:07
29F：推 AHsuanHsuan: 離市區太遠@@ 06/23 04:26
30F：→ Freeven: 真是勇氣過人，月收入大概五萬，其中四萬拿來還房貸？ 06/23 05:33
31F：→ awss1971: 這房貸根本就入不敷出~要碼有金援,要碼只能壯士斷腕~傷 06/23 05:39
32F：→ awss1971: 很大,還好年輕,重新來過吧… 06/23 05:39
33F：→ sdiaa: 三十年後一包衛生紙要一萬 這樣想感覺壓力就變輕惹 XD 06/23 08:41
34F：推 genie0321: 1.開源節流 2.找另一半 3.砍掉重練 看起來是分30年 你 06/23 08:46
35F：→ genie0321: 要繳到55歲 如果你的工作安穩 人身也別無所求 就繳吧 06/23 08:46
36F：推 allpowertk: 太猛哈哈.....勇氣可嘉 06/23 09:42
37F：推 shaphanty: 租人是唯一解… 06/23 10:10
38F：推 shaphanty: 如果真的無法，就趁剛裝潢好售出，出租過後再賣會折舊 06/23 10:12
39F：→ shaphanty: 還有我月薪跟你差不多，我也不可能貸這個金額，太危險 06/23 10:13
40F：→ shaphanty: 了！ 06/23 10:13
41F：推 chaver: ...支出比你收入還高 真是英雄出少年 06/23 11:43
42F：推 abcccbbs: 錢不夠和家人拿 就好了 ((((認真 06/23 12:11
43F：推 farnorsh: 你這收入..為何銀行會核准你的貸款？ 銀行心臟也很大顆 06/23 13:06
44F：推 roy0710: 銀行還有房子可以法拍啊 06/23 13:31
45F：推 k1k1832002: 房子所有人是誰? 該屋有無使用? 沒使用趕緊出租 06/23 14:30
46F：推 hikalu1117: 現在是流行敲盤子嗎，建議你賣掉，頭期款跟裝潢費分 06/23 15:17
47F：→ hikalu1117: 期還父母 06/23 15:17
48F：推 ew9801: ....................找家人幫忙呀~ 06/23 15:22
49F：推 chaver: 幫你想到解套方法 ptt房版很多有錢人 你可以開3000萬給他 06/23 15:43
50F：→ chaver: 們殺，順利的話還可以賺一筆。 06/23 15:43
51F：推 vviiccttoorr: 其實房價跌，早點賣可能比較好 06/23 16:18
52F：推 ann7773631: 妳真的想不開 賣掉吧 06/23 16:22
53F：→ yzfr6: 猛將兄 06/23 17:22
54F：推 alau: 家人怪怪的 06/23 18:20
55F：推 harry050111: 你家人是不是在害你XD 06/23 19:26
56F：推 ChiehKuo: 一般買房子不會把自己壓得這麼緊 風險太大了... 06/23 23:50
57F：→ ChiehKuo: 這出租也...還是很大的壓力 等到能享受這間房的時候 人 06/23 23:52
58F：→ ChiehKuo: 也老了 房也老了 06/23 23:52
59F：→ rockhart: 你太年輕沒多想，父母說的不一定都對，它們也是道聽塗說 06/24 01:00
60F：推 israelii: 賣掉或出租 沒有其他的路了 06/24 07:26
61F：推 washltz: 被家人推入火坑 這種還蠻常見的 06/24 10:43
62F：推 oopsmile: 家人是不是跟你有深仇大恨 06/24 11:11
63F：推 ChiehKuo: 家人大概是想逼你存錢 用錯方法xd 06/24 11:23
64F：推 haves560: 打折賣 06/24 13:40
65F：→ Freeven: 等哪一天家人無法金援時，你就等著繳不出房貸被法拍 06/24 15:00
66F：→ Freeven: 房子現在只有自己住嗎？能賣掉就快點賣掉 06/24 15:01
67F：推 a10141013: 單身要背千萬房貸太猛 一般都是以戶為單位 06/24 18:00
68F：推 mainsa: 1.跳槽 2.娶老婆一起付 3.賣掉 這種薪水等級買一半價位的 06/25 02:24
69F：→ mainsa: 房子都很硬了 還敢買到一千多萬有夠誇張 06/25 02:25
70F：→ MSNboy: 你這種狀況也不用討老婆了 06/25 08:34
71F：→ opm: 窩真的,第一次看到把家人贊助算到預期收入,還預期越來越多... 06/25 09:15
72F：→ opm: 您的心臟比我大顆很多的感覺... 06/25 09:16
73F：→ opm: 以您po的資料來說,家人不贊助的話,現金流大概是負的,意思是 06/25 09:19
74F：→ opm: 很快會燒到沒錢繳貸款,家人同不同意您賣房子也許無關緊要,銀 06/25 09:22
75F：→ opm: 行會幫您用可售出的條件處理掉,法拍屋五折價銀行也會接受,反 06/25 09:25
76F：→ opm: 正不夠的部分,債務還掛在您身上,不會因為房子沒了就消失 06/25 09:26
77F：→ beggerchou: 風險3 : 公司裁員或收掉 06/25 12:19
78F：推 lmcptt: 可以便宜分租，找人幫忙分擔 06/25 15:13
79F：→ mobetam07670: 有信貸還貸款買房…信貸怎來的? 06/25 16:26
80F：→ opm: 先練習記帳,弄清楚資金的來源去向,再弄清楚內容,調整可能性 06/25 19:10
81F：→ opm: 別人支援的錢,就算當時有,最好別當成長期穩定的收入來源 06/25 19:22
82F：推 JQK2: 心臟那麼強當初不如把頭期款和貸款用來創業或投資 06/25 19:28
83F：推 jengmei: 這...太狂了 06/25 22:02
84F：→ opm: 馬上解決的困難度很高,但也沒辦法放著不管,貸款要交很久 06/26 05:11
85F：→ opm: 貸款貸好貸滿的感覺,安康高中附近一千多萬的新成屋,可能不太 06/26 05:29
86F：→ opm: 大,格局也不見得適合分租 06/26 05:29
87F：噓 l95566: 我只想問：安康高中附近的房子有這麼值得買嗎？ 06/26 09:04
88F：推 acrystal: 軟工一年跳一次槽，4年後拚年薪7-80不難 06/26 10:18
89F：→ MasTerNBHD: 恭喜 套慘慘 06/26 22:22
90F：推 vvssinn: 誠懇建議，跟家人借錢先把信貸還清，信貸壓力大 06/27 12:29
91F：→ vvssinn: 這三年內，邊做邊看，有加薪再考慮還款，不然伺機賣屋 06/27 12:30
92F：推 daydreamer19: 人生被家人害慘 幫補血 06/27 16:03
93F：推 windorange: 天涯淪落人路過.... 06/27 19:06
94F：推 aq2272353712: 賣掉不就好惹 06/28 01:34
95F：推 dedemoo: 難道是陽光PARK 06/28 14:30
96F：推 annit: 陽光park?看起來沒有很優耶！我老公年薪是你的4-5倍，他只 06/29 00:48
97F：→ annit: 敢買新店安坑山上的房子，房價是你的4成，然後現在還租人， 06/29 00:48
98F：→ annit: 我們住婆婆的房子，你真的好勇敢 06/29 00:48
99F：推 lovdkkkk: JAVA 工程師 三年後年薪 7-80w 不難 再省一點 結案 06/29 17:00
100F：推 andreastu: 租別人分攤些錢 07/15 09:03