作者ew9801 (貓男)
看板CFP
標題Re: [請益] 美元躉繳儲蓄型排名請益
時間Fri May 5 20:54:32 2017
※ 引述《ooorz (ooorz)》之銘言：
: 不好意思，想請教大家以下五張美金躉繳儲蓄險的推薦順序是？(IRR跟佣金都想知道）
: 1.國泰 美利多金
: 2.台灣 吉美鑫
: 3.新光 美富旺
: 4.中壽 美福保
: 5.富邦 美利富貴
: 客戶資金約為1000萬台幣左右，因為不考慮分期繳，於是想幫他規劃一張躉繳的美金保單
: ，再煩請各位給個順序排名。
: 我的排名是5>1>4>3>2
先說 我不是專業 純粹個人意見分享 (合十)
如果這位客戶可以拿出1000萬台幣來做美元躉繳 推測應屬高資產族群 (廢話不然呢?)
其實算個甚麼6年IRR 對他來說 真的已經不是"最重要的"考量因素
高資產客戶可以選擇的投資工具相對更多 保本 IRR>3% 真的沒啥太吸引人
說穿了 買台灣壽險公司這類商品 都有點像是做功德 (分潤照顧更多別人)
在風險考量跟報酬的合併考量下 退可攻進可守的產品 才更適合這種客戶需求
能夠兼具保本儲蓄累積財富 並且在"壽險保障"有更多放大倍率的 才更理想
我個人會推薦保X人壽的美XXX終身壽分紅型保單 (我不是業務 請自行研究看看)
對 各種不同保單 有優點 有缺點
綜效來說 6年IRR去賺個3% 但 如果不幸提早登出人生 遺產稅10%up就讓你不要不要了
問題是保單又得面對實質課稅原則 多幫自己累積稅基 扣稅後也能覺得安息不留遺憾
即便是以分三期繳的為例 (躉繳是國稅局情人眼裡的西施)
35歲投保 分紅穩定前提下 6年末IRR約2.24% 10年末IRR約2.55%
不高 但 比較起來也算中等以上
然而 如果不幸變成壽險金 放大倍率傲視國內壽險公司儲蓄型保單
ex. 10年末登出人生 放大1.93倍 (ps:分紅穩定前提下)
總之 魚和熊掌不能兼得 客戶要權衡的 也是要自己想想清楚
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1F：→ jimmy8069: 但壽險高鵝也會被課吧 05/05 21:03
2F：→ jimmy8069: 整個就很奇怪, 沒有一個詳細明確標準 05/05 21:04
3F：→ ew9801: 所以 先扣掉10% 再來看這產品的綜效 這是我的主張 05/05 21:24
4F：→ ew9801: 預留稅金 比較貼近也符合高資產客戶的需求 05/05 21:26
5F：→ jimmy8069: 1000萬還沒到遺產稅額度吧, 記得似乎1200還是... 05/05 21:38
6F：→ jimmy8069: 房屋每年分批贈與在免稅額以下就可以了, 轉多次一點 05/05 21:39
7F：→ jimmy8069: 也是用公告現值非市價 05/05 21:39
8F：→ ew9801: 資產沒這麼高的客戶 更不建議他躉繳1000萬的外幣儲蓄險 05/05 21:45
9F：→ ew9801: 要考量的風險因素很多 一大筆次賭在匯率風險 規劃不優 05/05 21:46
10F：→ ew9801: 你覺得一次躉繳1000萬在外幣保單的人 身價該有多少才好? 05/05 21:49
11F：→ jimmy8069: 外幣儲蓄險有風險 05/06 00:18
12F：→ jimmy8069: 三四千萬吧 05/06 00:18
13F：→ jimmy8069: 分散投資 05/06 00:19
14F：推 zzauber: 你說的保?公司，分紅根本不穩定！要有高保額做預留税源， 05/06 09:29
15F：→ zzauber: 去存十到二十年保單吧。 05/06 09:29