作者ew9801 (猫男)
看板CFP
标题Re: [请益] 美元趸缴储蓄型排名请益
时间Fri May 5 20:54:32 2017
※ 引述《ooorz (ooorz)》之铭言：
: 不好意思，想请教大家以下五张美金趸缴储蓄险的推荐顺序是？(IRR跟佣金都想知道）
: 1.国泰 美利多金
: 2.台湾 吉美鑫
: 3.新光 美富旺
: 4.中寿 美福保
: 5.富邦 美利富贵
: 客户资金约为1000万台币左右，因为不考虑分期缴，於是想帮他规划一张趸缴的美金保单
: ，再烦请各位给个顺序排名。
: 我的排名是5>1>4>3>2
先说 我不是专业 纯粹个人意见分享 (合十)
如果这位客户可以拿出1000万台币来做美元趸缴 推测应属高资产族群 (废话不然呢?)
其实算个甚麽6年IRR 对他来说 真的已经不是"最重要的"考量因素
高资产客户可以选择的投资工具相对更多 保本 IRR>3% 真的没啥太吸引人
说穿了 买台湾寿险公司这类商品 都有点像是做功德 (分润照顾更多别人)
在风险考量跟报酬的合并考量下 退可攻进可守的产品 才更适合这种客户需求
能够兼具保本储蓄累积财富 并且在"寿险保障"有更多放大倍率的 才更理想
我个人会推荐保X人寿的美XXX终身寿分红型保单 (我不是业务 请自行研究看看)
对 各种不同保单 有优点 有缺点
综效来说 6年IRR去赚个3% 但 如果不幸提早登出人生 遗产税10%up就让你不要不要了
问题是保单又得面对实质课税原则 多帮自己累积税基 扣税後也能觉得安息不留遗憾
即便是以分三期缴的为例 (趸缴是国税局情人眼里的西施)
35岁投保 分红稳定前提下 6年末IRR约2.24% 10年末IRR约2.55%
不高 但 比较起来也算中等以上
然而 如果不幸变成寿险金 放大倍率傲视国内寿险公司储蓄型保单
ex. 10年末登出人生 放大1.93倍 (ps:分红稳定前提下)
总之 鱼和熊掌不能兼得 客户要权衡的 也是要自己想想清楚
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1F：→ jimmy8069: 但寿险高鹅也会被课吧 05/05 21:03
2F：→ jimmy8069: 整个就很奇怪, 没有一个详细明确标准 05/05 21:04
3F：→ ew9801: 所以 先扣掉10% 再来看这产品的综效 这是我的主张 05/05 21:24
4F：→ ew9801: 预留税金 比较贴近也符合高资产客户的需求 05/05 21:26
5F：→ jimmy8069: 1000万还没到遗产税额度吧, 记得似乎1200还是... 05/05 21:38
6F：→ jimmy8069: 房屋每年分批赠与在免税额以下就可以了, 转多次一点 05/05 21:39
7F：→ jimmy8069: 也是用公告现值非市价 05/05 21:39
8F：→ ew9801: 资产没这麽高的客户 更不建议他趸缴1000万的外币储蓄险 05/05 21:45
9F：→ ew9801: 要考量的风险因素很多 一大笔次赌在汇率风险 规划不优 05/05 21:46
10F：→ ew9801: 你觉得一次趸缴1000万在外币保单的人 身价该有多少才好? 05/05 21:49
11F：→ jimmy8069: 外币储蓄险有风险 05/06 00:18
12F：→ jimmy8069: 三四千万吧 05/06 00:18
13F：→ jimmy8069: 分散投资 05/06 00:19
14F：推 zzauber: 你说的保?公司，分红根本不稳定！要有高保额做预留税源， 05/06 09:29
15F：→ zzauber: 去存十到二十年保单吧。 05/06 09:29